Использование карт платёжной системы UnionPay в России
Рассказываем, что такое UnionPay и как она работает
Платежная система – совокупность процедур и инфраструктуры, обеспечивающих перевод денежных средств между экономическими субъектами. К крупным международным относятся Visa, MasterCard, JCB, Dinners Club, American Express. В 2006 на мировую арену вышла китайская UnionPay.
Платежная система UnionPay
UnionPay – национальная платежная система Китая, создана в 2002. Занимает 1-е место в мире по количеству эмитированных карт (7 млрд шт.), обслуживаемых в 177 странах.
Основной оборот приходится на транзакции внутри страны, их совокупный объем превосходит аналогичный показатель Visa и Mastercard (37%, 32% и 20% соответственно). В Россию UnionPay пришла в 2013.
Отличия от Visa, Mastercard и МИР
Платежная система UnionPay – аналог МИР, Виза и МастерКард, но есть ряд особенностей:
- При совершении операций за границей в валюте, отличной от валюты счета, при конвертации применяется курс, актуальный на дату совершения операции, а не на день отражении на счете.
- Для премиальных карт (категория Diamond) счет открывают исключительно в юанях.
- Скидки в дьюти-фри по карточкам для путешественников на постоянной основе.
- Эмитированные в Китае карты имеют шестизначный ПИН-код, выпущенные в РФ — четырехзначный. При использовании российского пластика в Китае добавляют 2 дополнительных нуля при наборе PIN. При использовании китайского пластика в других странах, где принят PIN в 4 цифры, нужно следовать инструкциям кассира.
- Работает Tax Refund (возврат НДС при поездках за границу в магазинах-партнерах). Для российских туристов наиболее интересны Турция, Франция, Германия, Италия, Испания, Греция, Белоруссия, ОАЭ, Марокко, Кипр и пр. Процедура в каждой стране отличается, целесообразно уточнить этот момент заранее.
- Китайские банки препятствуют выводу денег за рубеж. С карт, выпущенных в КНР, за границей разрешено снимать максимум 100000 юаней (918240 руб. по курсу ЦБ РФ на 1 июля 2019) за отчетный период.
- Онлайн-платежи с помощью мобильных устройств через интернет-банк имеют дополнительную защиту.
- Электронный кошелек UnionPay E-Wallet.
Чем UnionPay отличается от системы «Мир»
Мы уже подробно писали о том, как завести карту «Мир». Один из главных ее недостатков — проблемы с использованием за границей. Сейчас карты «Мир» обслуживаются только в 12 странах (Турция, Вьетнам, Армения, Белоруссия, Узбекистан, Киргизия, Таджикистан, Казахстан, Южная Осетия, Абхазия, Кипр, ОАЭ). Еще в двух странах проведены тестовые операции по картам «Мир» (Южная Корея, Великобритания). Кроме того, карты «Мир» не привязываются к PayPal, ими невозможно совершить покупки в зарубежных интернет-магазинах Amazon и eBay (при этом можно в AliExpress).
— Я сейчас все сбережения вывел в «Мир». Да, могут быть какие-то технические проблемы. К тому же сайт российской системы «Мир» уже падал из-за наплыва желающих оформить карту. Но китайская UnionPay упасть не должна, — рассказал MSK1.RU экономический эксперт и депутат Госдумы Михаил Делягин.
Как оформить карту UnionPay
Клиентоориентированность китайцев, особенно в сложившейся ситуации, поражает. Информацию о том, как оформить карту UnionPay любой категории, можно найти на официальном сайте компании, причем на прекрасном русском языке. Сейчас дебетовые и кредитные карты этой системы можно открыть только в 11 российских банках. Их названия: «Россельхозбанк», ГПБ, «Восточный», «Солидарность», «Банк Санкт-Петербург», «Промсвязьбанк», «ВБРР», «Примсоцбанк», «Приморье», «Почта Банк». Но можно не сомневаться, что в ближайшее время карты этой платежной системы запустят более известные российские банки. Об этом уже заявили «Открытие», «Альфа-Банк» и УБРиР, об этой же идее задумались «Райффайзен Банк» и «Тинькофф Банк». Сбер прорабатывает возможность выпуска кобейджинговой карты (работающей на базе не одной, а сразу двух платежных систем) «Мир» — UnionPay.
Дизайн пластика сделан в восточном стиле, на лицевой стороны изображены драконы, панды, рыбы, известные достопримечательности, пейзажи.
QuickPass
UnionPay запустила в 2015 собственный сервис бесконтактной оплаты в одно касание гаджетами с NFC-модулем. QuickPass стал аналогом PayPass и PayWave.
Платежи доступны без подключения к сети, достаточно «разбудить» смартфон или другой «умный» гаджет и поднести к считывающему устройству. На терминале обязательно должен быть логотип Mobile QuickPass или QuickPass.
Поддерживается оплата P2P, P2B, B2B по QR-коду без использования POS-терминала, популярная в Китае. Транзакция проводится двумя способами — Push (через собственное приложение сканируется код у продавца) или Pull (продавец самостоятельно сканирует в приложении код клиента для инициирования платежа).
В РФ QuickPass распространена слабо. Бесконтактная оплата возможна в «Азбуке вкуса», KFC, Mc’Donalds, BurgerKing, во всех московских аэропортах при оплате билетов на аэроэкспресс при прохождении через турникет. Россельхозбанк поддерживает бесконтакные операции по технологии QuickPass в собственных банкоматах.
Разновидности карт UnionPay
Китайская платежная система подразумевает несколько типов карточек:
- Дебетовые.
- Кредитные.
- Предоплаченные.
- Корпоративные (для ИП, малого, среднего и крупного бизнеса).
- Тематические (Asia Prestige, Travel Mate Asia, Travel Mate China, Tour South Korea). Привилегированные карточки позволяют посещать VIP-залы аэропортов, по обыкновенным предоставляются скидки на билеты и у партнеров, на посещение достопримечательностей).
В зависимости от набора привилегий пластик подразделяется на:
- Classic (20 операций в сутки и 50 в неделю, снятие в сутки до 100000 руб., максимальная оплата – 200000 за раз);
- Gold (20 операций в сутки и 50 в неделю, снятие в сутки до 150000 руб., максимальная оплата – 200000 за раз);
- Platinum (20 операций в сутки и 50 в неделю, снятие в сутки до 200000 руб., максимальная оплата – 750000 за раз);
- Diamond (счет открывается только в юанях, 100 операций в сутки и 500 в неделю, лимиты на снятие индивидуальные).
Плюсы и минусы карт UnionPay
Главное преимущество для российских пользователей — отсутствие риска блокировки пластика, принадлежащего Visa и MasterCard из-за санкций.
Имеется ряд других преимуществ:
- Высокая безопасность.
- Прямая конвертация в юани без промежуточной в доллары и евро.
- Широкая сеть обслуживания карт в Юго-Восточной Азии, что удобно для путешественников, обучающихся или работающих за границей.
- Услуга возврата НДС при поездках за границу, количество торговых предприятий-партнеров постоянно увеличивается.
- Дополнительные услуги для держателей привилегированных карт (консьерж-сервис, экстренная выдача наличных за границей, доступ к VIP-залам аэропортов).
- Скидки в магазинах беспошлинной торговли до 15% и у партнеров до 30% по тематическим карточкам, предназначенным для путешествующих по КНР, Южной Кореи и другим азиатским странам.
Карта UnionPay имеет ряд недостатков:
- Не во всех странах (даже в Юго-Восточной Азии) можно расплатиться. Подключение торговых точек и банкоматов идет постепенно. В РФ платежная система пока только набирает обороты, в небольших населенных пунктах кары бесполезны. После обновления программного обеспечения банкоматов к Чемпионату мира по футболу ситуация улучшилась. 80% банкоматов научились «видеть» пластик китайской платежной системы.
- В Европе, РФ и США возникают сложности при использовании пластика UnionPay, эмитированного в Китае. Ряд карт не имеют PIN-кода или имеют шестизначную комбинацию. При оплате покупки необходимо ввести шесть нолей или просто нажать клавишу ОК (необходимо следовать подсказкам кассира).
- Не во всех странах функционирует call-центр платежной системы, возникшие проблемы решаются только через банк-эмитент.
- Часть карт, выпущенных в РФ, не поддерживают технологию бесконтактной оплаты.
- Срок действия российских карточек часто не превышает 2-х лет.
- Ограниченное количество банков открывают счет в юанях.
Вывод
Visa и Mastercard ушли с российского рынка — а это значит, что с 10 марта 2022 россияне не смогут воспользоваться этими картами за границей (придется брать наличные), а также оплатить покупки в зарубежных интернет-магазинах. Но есть прекрасная альтернатива, на которую уже давно начали переходить отечественные банки.
Это созданная в 2002 году в Китае Union Pay: платежная система на данный момент поддерживается в 180 странах мира. Она не подконтрольна США, а значит — не попадает под санкции.
С 2017 года в России выпускают дебетовые кобейджинговые (или двухсистемные) карты «МИР»-UnionPay — на данный момент их можно заказать в Газпромбанке, Россельхозбанке, «Зените», банке «Санкт-Петербург», «Почта Банке», «Приморье», Примсоцбанке, банках ВБРР и «Солидарность». О намерении присоединиться к системе также уже заявили Сбербанк, Альфа-банк, Тинькофф, МКБ и некоторые другие.
Правда, сейчас спрос значительно вырос, поэтому и тарифы в большинстве банков временно увеличены. Где-то единоразовая комиссия за открытие составит порядка тысячи рублей, а где-то придется заплатить до 10 тысяч.
Отметим также, что владельцы карт Visa и Mastercard, не планирующие в ближайшее время выезжать за рубеж, могут не волноваться: в России с них по-прежнему можно снимать средства в банкоматах, расплачиваться за покупки, а также осуществлять переводы на территории страны.
Отредактировано пользователем 9 марта 2022 г. 11:49:44(UTC)
| Причина: Не указана
