Банк ДОМ.РФ опубликовал промежуточную сокращенную консолидированную финансовую отчетность в соответствии с международным стандартом финансовой отчетности МСФО (IAS) 34 «Промежуточная финансовая отчетность» за 6 месяцев 2021 года. Отчетность содержит заключение по результатам обзорной проверки, выполненной ООО «Эрнст энд Янг».
Ключевые финансовые показатели Банка за 6 месяцев 2021 года:
- чистая прибыль составила 7 млрд рублей, увеличившись на 5,4 млрд рублей по отношению к аналогичному периоду прошлого года;
- чистые процентные доходы за 6 месяцев 2021 года составили 11,9 млрд рублей, увеличившись на 4,9 млрд рублей или 70,7% по отношению к аналогичному периоду прошлого года;
- создание резервов под кредитные убытки и по прочим операциям за 6 месяцев 2021 года составило 2,4 млрд рублей, увеличившись на 0,6 млрд рублей или 30,3%;
- портфель проектного финансирования жилищного строительства1 составил 1 357,8 млрд рублей, увеличившись с начала года на 276,3 млрд рублей или 25,6%;
- достаточность собственных средств2 по состоянию на 30 июня 2021 года составила 16,9% по сравнению с 17,1% по состоянию на 31 декабря 2020 года.
«Банк последовательно реализует стратегию группы ДОМ.РФ. Важно отметить, что активная работа Банка ДОМ.РФ на ключевых для нас рынках финансирования строительства жилья и ипотеки проявляется, в первую очередь, в динамике роста кредитно-гарантийного портфеля и чистой прибыли по стандартам МСФО» — отметил председатель правления Банка ДОМ.РФ Артём Федорко.
Обзор основных финансовых показателей
| | | Показатели, млн рублей | 6 месяцев 2021 года | 6 месяцев 2020 года | Изм., абс. | Изм., % |
| Чистые процентные доходы | 11 923 | 6 983 | 4 940 | 70,7 |
| Создание резервов под кредитные убытки и по прочим операциям | (2 424) | (1 861) | (563) | 30,3 |
| Чистые комиссионные доходы | 1 099 | 1 303 | (204) | (15,7) |
| Прибыль по прочим видам деятельности | 44 | 20 | 24 | 120,0 |
| Прочие непроцентные доходы | 1 001 | 448 | 553 | 123,4 |
| Административно-хозяйственные расходы | (4 780) | (4 002) | (778) | 19,4 |
| Амортизация | (856) | (770) | (86) | 11,2 |
| Экономия/(расход) по налогу на прибыль | 963 | (502) | 1 465 | 291,8 |
| Чистая прибыль | 6 970 | 1 619 | 5 351 | 330,5 |
| Чистая процентная маржа, % | 4,4 | 4,9 | (0,5) п.п. | (10,2) |
| Отношение административно-хозяйственных расходов к активам (cost-to-assets ratio), % | 1,7 | 2,6 | (0,9) п.п. | (34,6) |
Чистые процентные доходы за 6 месяцев 2021 года составили 11 923 млн рублей, увеличившись на 4 940 млн рублей или 70,7% по отношению к аналогичному периоду прошлого года. Изменение чистых процентных доходов обусловлено ростом средней величины активов, приносящих процентный доход, на 91,8% при снижении чистой процентной маржи на 54 базисных пункта, с 4,93% за 6 месяцев 2020 года до 4,39% за 6 месяцев 2021 года. Изменение чистой процентной маржи обусловили следующие факторы:
- снижение средней стоимости заимствования c 4,3% до 3,0% на фоне общего снижения ставок в экономике, что привело к росту чистой процентной маржи на 109 базисных пунктов;
- снижение средней доходности активов, приносящих процентный доход, c 8,3% до 6,9%, что привело к снижению чистой процентной маржи на 144 базисных пункта;
- увеличение отношения среднего значения заемных средств к среднему значению активов, приносящих процентный доход, с 78,5% до 82,9%, что привело к снижению чистой процентной маржи на 19 базисных пунктов.
Создание резервов под кредитные убытки и по прочим операциям за 6 месяцев 2021 года составило 2 424 млн рублей на фоне значительного роста кредитного и гарантийного портфелей по сравнению с созданием резервов в сумме 1 861 млн рублей за аналогичный период прошлого года. На создание резервов в 2020 году значительное влияние оказала неопределенность, связанная с коронавирусной инфекцией COVID-19.
Чистые комиссионные доходы за 6 месяцев 2021 года составили 1 099 млн рублей, уменьшившись на 204 млн рублей или 15,7% по отношению к аналогичному периоду прошлого года. Изменение в основном обусловлено ростом комиссионных расходов по полученным гарантиям и поручительствам на 327 млн рублей.
Основные показатели отчета о финансовом положении
| | | Показатели, млн рублей | 30 июня
2021 года | 31 декабря
2020 года | Изм., абс. | Изм., % |
| Ликвидные активы3 | 87 854 | 70 865 | 16 898 | 24,0 |
| Инвестиционные ценные бумаги | 84 806 | 68 801 | 16 005 | 23,3 |
| Кредиты клиентам, в т.ч. | 445 996 | 327 191 | 118 805 | 36,3 |
| — ипотечное жилищное кредитование физических лиц | 219 757 | 174 558 | 45 199 | 25,9 |
| — проектное финансирование жилищного строительства | 194 870 | 126 913 | 67 957 | 53,5 |
| — прочие кредиты и займы | 31 369 | 25 720 | 5 649 | 22,0 |
| Основные средства и нематериальные активы | 8 526 | 8 036 | 490 | 6,1 |
| Прочие активы | 21 393 | 19 074 | 2 319 | 12,2 |
| Итого активы | 648 575 | 493 967 | 154 608 | 31,3 |
| Средства финансовых учреждений | 45 | 18 321 | (18 276) | (99,8) |
| Средства клиентов, в т.ч. | 496 894 | 356 478 | 140 416 | 39,4 |
| — юридических лиц | 262 792 | 213 776 | 49 016 | 22,9 |
| — физических лиц | 234 102 | 142 702 | 91 400 | 64,0 |
| Прочие заемные средства | 11 454 | 17 012 | (5 558) | (32,7) |
| Оценочные обязательства | 5 627 | 4 990 | 637 | 12,8 |
| Прочие обязательства | 4 016 | 2 814 | 1 202 | 42,7 |
| Итого обязательства | 518 036 | 399 615 | 118 421 | 29,6 |
| Собственные средства | 130 539 | 94 352 | 36 187 | 38,4 |
| Договорные и условные обязательства | 1 227 626 | 1 017 452 | 260 174 | 25,6 |
| Основные финансовые коэффициенты | | | | |
Валовая стоимость обесцененных активов
(3-я стадия)/кредитный портфель (гросс), % | 12,1 | 14,1 | (2,0) п.п. | (14,3) |
| Резерв под ожидаемые кредитные убытки по кредитному портфелю к NPL, % | 107,9 | 105,6 | 2,3 п.п. | 2,1 |
| Отношение кредитов клиентам к средствам клиентов, % | 89,8 | 91,8 | (2,0) п.п. | (2,2) |
Портфель кредитов клиентам на 30 июня 2021 года составил 445 996 млн рублей, увеличившись с начала года на 118 805 млн рублей или 36,3%. Ключевым фактором изменения является рост портфеля финансирования жилищного строительства на 53,5% до 194 870 млн рублей, а также рост портфеля ипотечного жилищного кредитования физических лиц на 25,9% до 219 757 млн рублей.
Обязательства на 30 июня 2021 года составили 518 036 млн рублей, увеличившись с начала года на 118 421 млн рублей или на 29,6%. Основным фактором стал рост объема средств на счетах эскроу физических лиц и депозитов государственных организаций.
Собственные средства на 30 июня 2021 года составили 130 539 млн рублей, увеличившись с начала года на 36 187 млн рублей главным образом за счет докапитализации Банка единственным акционером, АО «ДОМ.РФ», на 30 000 млн рублей.
Договорные и условные обязательства на 30 июня 2021 года составили 1 277 626 млн рублей, увеличившись с начала года на 260 174 млн рублей или 25,6% преимущественно в связи с ростом обязательств по неиспользованным кредитным линиям по проектному финансированию жилищного строительства.
Кредитные рейтинги Банка ДОМ.РФ представлены в таблице ниже:
| | | Рейтинговое агентство | Шкала | 30 июня 2021 года | 31 декабря 2020 года |
|
| АКРА | национальная | A+ | A+ |
| Эксперт РА | национальная | A+ | A+ |
| НКР | национальная | AА- | AА- |
| Fitch | международная | BB+ | BB+ |
Полный текст промежуточной сокращенной консолидированной финансовой отчетности Банка ДОМ.РФ по МСФО за 6 месяцев 2021 года доступен по ссылке.
1Проектное финансирование жилищного строительства и неиспользованные кредитные линии по проектному финансированию жилищного строительства.
2Коэффициент достаточности капитала Банка Н1.0.
3Денежные средства и их эквиваленты, средства в финансовых учреждениях за вычетом обязательных резервов на счетах в Банке России.
74745+7 (800) 775-86-86
