Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности банка «Урал ФД»

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности банка «Урал ФД» на уровне ruBBB-. Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным.

Рейтинг банка обусловлен консервативной оценкой рыночных позиций, адекватной позицией по капиталу при волатильных показателях рентабельности, удовлетворительным качеством активов, адекватной ликвидной позицией и удовлетворительной оценкой качества корпоративного управления. 

За прошедший год банк значительно усилил позицию по капиталу (на 01.07.2021 Н1.0=16,4%, Н1.2=13,2%, против 12,8% и 10,1% соответственно годом ранее) и буферу абсорбции убытков по нормативу Н1.0 (12,7% подверженных кредитному и рыночному рискам активов и внебалансовых обязательств на 01.07.2021 против 8,5% годом ранее. В связи с планами по наращиванию кредитования во 2пг21 агентство ожидает некоторого снижения нормативов и запаса прочности по капиталу в ближайшей перспективе. Концентрация крупных кредитных рисков при этом оценивается как комфортная (крупные кредитные риски к нетто-активам на 01.07.2021 составили 10,3%). 

На 01.07.2021 банк не использует регулятивные послабления, направленные на поддержку банковской отрасли в связи с пандемией, кредиты, реструктурированные без снижения категории качества на указанную дату отсутствуют, при этом руководство банка не ожидает значимого роста резервирования в среднесрочной перспективе. Для кредитного портфеля в целом характерен удовлетворительный уровень обеспеченности (покрытие совокупного кредитного портфеля без учета залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составило 117% на 01.07.2021). Порядка 24% валовых активов по состоянию на 01.07.2021 приходится на денежные средства, а также на средства, размещённые Банке России, НКЦ и на НОСТРО-счетах в банках с рейтингами на уровне ruAА- и выше по шкале «Эксперт РА». 

Адекватная ликвидная позиция банка обусловлена наличием значительного запаса балансовой ликвидности (за период с 01.07.2020 по 01.07.2021 среднее покрытие привлеченных средств клиентов высоколиквидными и ликвидными активами составило 19% и 49% соответственно). Для ресурсной базы характерен приемлемый уровень диверсификации по клиентам (за период с 01.07.2020 по 01.07.2021 доля средств 10 крупнейших групп кредиторов в пассивах в среднем составила 10%) на фоне повышенной зависимости от депозитов ФЛ и ИП (их доля в среднем составляет 80% привлеченных средств за тот же период). Банк также располагает доступом к значительному объему дополнительной ликвидности (на 01.07.2021 средства, которые при необходимости могут быть привлечены в рамках операций РЕПО, покрывали свыше 18% привлеченных средств).

Все эти факторы позволили сохранить прежнюю оценку кредитоспособности. При этом, наличие макроэкономических рисков в связи с пандемией коронавируса и продолжающееся сжатие бизнеса банка в сегменте кредитования юридических лиц и выдачи гарантий повлияло на мнение экспертов в части сохранения негативного прогноза по рейтингу.

Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.

При присвоении кредитного рейтинга применялась Методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 14.07.2021).