Показатели в пресс-релизе рассчитаны по внутренней методике ПАО Сбербанк.
С 1 января 2020 года в методику внесены небольшие изменения. В целях сопоставимости данные за 2019 год пересчитаны с учетом этих изменений. Данные на 1 января 2020 года не учитывают события после отчетной даты.
Ключевые факты февраля:
- Банк заработал чистую прибыль в размере 76,4 млрд руб.
- Банк выдал рекордный для февраля объем кредитов: частным клиентам – 285 млрд руб., корпоративным клиентам – 1,2 трлн руб.
- Средства клиентов выросли на 2,3% за отчетный месяц.
Заместитель Председателя Правления Сбербанка А.В. Морозов:
«Рост корпоративного и розничного кредитного портфеля в реальном выражении в сочетании с ростом комиссионного дохода обеспечили рост рентабельности бизнеса. Значимым фактом февраля стало применение новых моделей оценки кредитного риска для ипотеки на базе подхода, основанного на внутренних рейтингах, а также внедрение регуляторных критериев классификации для проектного финансирования. Это позволило увеличить достаточность капитала, несмотря на возросшую волатильность на финансовых рынках».
Комментарии по итогам января-февраля:
Чистый процентный доход вырос на 10,7% относительно января-февраля 2019 года и составил 216,2 млрд руб. Рост показателя связан с наращиванием розничного кредитного портфеля и постепенным снижением стоимости ресурсов.
Чистый комиссионный доход вырос на 14,1% и составил 72,3 млрд руб. Основными драйверами роста остаются транзакции по банковским картам и расчетные операции для корпоративных клиентов как следствие мер, принятых банком во второй половине 2019 года по развитию данных направлений.
Операционные расходы выросли на 8,5%. На темп роста влияют инвестиции в развитие технологической платформы: расходы на разработку, лицензии, амортизация оборудования. Кроме того, продолжает сказываться ежегодное повышение зарплат сотрудников в июле 2019 года. Отношение расходов к доходам по итогам января-февраля составило 25,2% против 29,9% годом ранее.
Расходы на кредитный риск с учетом переоценки кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, в феврале составили 43,1 млрд руб. Существенное влияние на резервы по валютным кредитам оказало ослабление курса рубля, что компенсируется соответствующей положительной переоценкой в составе торгового дохода и не влияет на финансовый результат банка. За январь-февраль расходы на риск составили 69,4 млрд руб. против 14,6 млрд руб. годом ранее. Такое изменение связано с разнонаправленной динамикой курса рубля в сопоставимых периодах. На 1 марта 2020 года объем сформированных резервов превышает просроченную задолженность в 2,9 раза.
Прибыль до уплаты налога на прибыль выросла на 9,2% и составила 190,2 млрд руб. Чистая прибыль увеличилась на 8,9% до 156,5 млрд руб.
Активы в феврале выросли на 1,2%. Их остаток на 1 марта превысил 28,0 трлн руб.
Корпоративным клиентам выдан рекордный для февраля объем кредитов – 1,2 трлн руб. Остаток портфеля за месяц вырос на 0,2% без учета валютной переоценки и превысил 13,6 трлн руб.
Объем выданных розничных кредитов также стал максимальным для февраля – 285 млрд руб., что почти на четверть больше февраля прошлого года. Кредитный портфель за месяц вырос на 1,0% и составил 7,4 трлн руб.
Удельный вес просроченной задолженности в кредитном портфеле изменился незначительно и составил 2,23%.
Изменения в портфеле ценных бумаг в феврале связаны с погашением облигаций Банка России и приобретением корпоративных облигаций. При этом общий объем вложений сохранился на уровне 3,3 трлн руб.
Средства клиентов в феврале увеличились на 0,7% без учета валютной переоценки: средства физических лиц выросли на 0,9%, средства юридических лиц – на 0,3%.
В феврале базовый и основной капиталы существенно не изменились. В марте 2020 года по итогам завершения аудита в расчет уставного капитала будет включена чистая прибыль, заработанная в период с апреля 2019 года по февраль 2020 года.
Общий капитал в феврале вырос на 60 млрд руб. преимущественно за счет заработанной чистой прибыли.
Активы, взвешенные с учетом риска, в феврале сократились на 0,3 трлн руб. В основном это обусловлено применением новых моделей оценки кредитного риска для ипотеки на базе подхода, основанного на внутренних рейтингах, а также внедрением критериев отнесения к специализированному кредитованию (КОСК) для портфеля проектного финансирования. Повышающее воздействие на активы, взвешенные с учетом риска, оказал рост кредитного портфеля и снижение курса рубля.
Капитал, млрд руб. | | 1 мар'20* | 1 фев’20 | 1 мар'20*/ 1 фев’20 | | 1 янв’20 | 1 мар'20*/ 1 янв’20 |
Базовый | | 3 306 | 3 305 | 0.03% | | 3 298 | 0.24% |
Основной | | 3 306 | 3 305 | 0.03% | | 3 298 | 0.24% |
Общий | | 4 521 | 4 461 | 1.35% | | 4 561 | -0.87% |
Достаточность капитала, % | | | | | | | |
Базового Н1.1, мин. 4,5% | | 10.49% | 10.38% | 0.11 п.п. | | 10.53% | -0.04 п.п. |
Основного Н1.2, мин. 6,0% | | 10.49% | 10.38% | 0.11 п.п. | | 10.53% | -0.04 п.п. |
Общего Н1.0, мин. 8,0% | | 14.31% | 13.98% | 0.33 п.п. | | 14.52% | -0.21 п.п. |
Активы с учетом риска, млрд руб. | | 31 583 | 31 899 | -0.99% | | 31 404 | 0.57% |
* оперативные данные
Показатели ПАО Сбербанк за январь-февраль 2020 года (РПБУ, неконсолидированные данные)