Финансовые результаты ПАО Сбербанк по итогам 10 месяцев 2019 года по российским правилам бухгалтерского учета (неконсолидированные данные)

Показатели в пресс-релизе рассчитаны по внутренней методике ПАО Сбербанк.

Обращаем внимание, что в 2019 году изменились правила российского бухгалтерского учета в рамках сближения с МСФО, в том числе перехода на стандарт МСФО 9.

Ключевые факты октября:

• Банк заработал чистую прибыль в размере 74,1 млрд руб.
• Розничным клиентам за месяц выдано 290 млрд руб., и розничный кредитный портфель в октябре преодолел отметку в 7 трлн руб.
• В октябре выдан максимальный с начала 2018 года объем кредитов корпоративным клиентам – 1,4 трлн руб., а всего с начала года 9,2 трлн руб.  
• Розничный кредитный портфель за октябрь вырос на 1,5%, корпоративный – на 1,1% без учета валютной переоценки.

Заместитель Председателя Правления Сбербанка А.В. Морозов:

«Продолжение положительной динамики чистого процентного дохода в октябре стало результатом принятых мер по оптимизации стоимости пассивов и наращиванию кредитования, в основном в части ипотеки и корпоративного портфеля. На общую динамику результата также положительно влияет ускорение темпов роста чистого комиссионного дохода, прежде всего за счет реализации инициатив в транзакционном бизнесе корпоративных клиентов. Все вместе это обеспечивает рентабельность капитала на уровне выше 20%».

Комментарии по итогам 10 месяцев 2019 года:

Чистый процентный доход превысил 1,0 трлн руб. На его динамику относительно аналогичного периода прошлого года продолжает влиять рост стоимости клиентских пассивов в конце 2018 – начале 2019 года. Рост объемов среднесрочных пассивов и постепенное снижение их стоимости обуславливают положительную текущую и ожидаемую динамику чистого процентного дохода, что соответствует нашим прогнозам.

Рост комиссионного дохода ускорился до 14,5%. Главный драйвер роста – транзакционный бизнес. Чистый комиссионный доход за 10 месяцев вырос на 8,9% и составил 377,0 млрд руб. На темп роста продолжает влиять график признания расходов по программе лояльности – с 2019 года в рамках сближения учета по РПБУ и МСФО данные расходы банк признает равномерно, и к концу года влияние этого эффекта будет нивелировано. Аналогичные изменения произошли в отношении комиссий, уплачиваемых платежным системам, их эффект завершится осенью 2020 года.

Операционные расходы выросли на 8,8%. На темп роста расходов относительно 10 месяцев прошлого года повлияло ежегодное повышение зарплат сотрудников в июле текущего года, повышение ставки НДС с 1 января 2019 года и перевод сотрудников дочерней компании АО «Сбербанк-Технологии» в ПАО Сбербанк во второй половине прошлого года. Отношение расходов к доходам за 10 месяцев составило 31,8%.

Расходы на резервы с учетом переоценки кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, в октябре составили 14,5 млрд руб. За 10 месяцев эти же расходы составили 103,4 млрд руб., что вдвое ниже 10 месяцев прошлого года из-за разнонаправленной динамики курсов валют, а также завершения в июне текущего года реструктуризации задолженности компании Агрокор. На 1 ноября объем сформированных резервов превышает просроченную задолженность в 2,9 раза.

Прибыль до уплаты налога на прибыль по сравнению с 10 месяцами 2018 года выросла на 8,6% до 919,7 млрд руб. Чистая прибыль увеличилась на 7,9% до 739,4 млрд руб.

Активы в октябре сократились на 0,7% в основном за счет операций на рынке МБК, связанных с размещением временного притока средств юридических лиц в сентябре.

Банк продолжил наращивать объемы выдаваемых кредитов и в октябре выдал корпоративным клиентам максимальный месячный объем с начала 2018 года – 1,4 трлн руб. Всего за 10 месяцев банком выдано 9,2 трлн руб. Рост портфеля в октябре без учета валютной переоценки составил 1,1% или 136 млрд руб.

Частным клиентам в октябре выдано кредитов на 290 млрд руб., с начала года – 2,7 трлн руб. За октябрь портфель розничных кредитов увеличился на 1,5% и составил 7,1 трлн руб.

Удельный вес просроченной задолженности в кредитном портфеле в октябре изменился незначительно, оставшись на уровне 2,2%.

Портфель ценных бумаг в октябре вырос на 0,3% за счет приобретения облигаций Банка России и суверенных еврооблигаций и на 1 ноября составил 3,23 трлн руб.

Средства юридических лиц в октябре снизились на 1,8%. Средства физических лиц сократились на 0,6% вследствие продолжающейся оптимизации стоимости клиентских средств во всех валютах на фоне нисходящей динамики рыночных ставок, замедления инфляции и дальнейшего смягчения монетарной политики Банка России.

По итогам 10 месяцев совокупный объем клиентских средств увеличился без учета валютной переоценки на 2,3%.

В октябре базовый и основной капитал не изменились. В расчет не включена чистая прибыль, заработанная в период с апреля по октябрь 2019 года, что будет сделано после проведения годового аудита.

Общий капитал также изменился незначительно – рост на 0,1%. На его динамику оказали влияние разнонаправленные факторы. Положительно повлияли заработанная прибыль и переоценка ценных бумаг, связанная в основном с пересмотром Банком России ключевой ставки. Негативное влияние на общий капитал оказало снижение признаваемой в капитале части субординированного долга, привлеченного от Банка России, в связи с выходом новой редакции Положения Банка России №646-П.

Активы, взвешенные с учетом риска, увеличились в октябре на 321 млрд руб. за счет роста кредитного портфеля.

 * оперативные данные

Показатели ПАО Сбербанк за 10 месяцев 2019 года (РПБУ, неконсолидированные данные)