Финансовые результаты ПАО Сбербанк по итогам 7 месяцев 2019 года по российским правилам бухгалтерского учета (неконсолидированные данные)

Показатели в пресс-релизе рассчитаны по внутренней методике ПАО Сбербанк.

Обращаем внимание, что в 2019 году изменились правила российского бухгалтерского учета в рамках сближения с МСФО, в том числе перехода на стандарт МСФО9.

Ключевые факты июля:

• Банк заработал чистую прибыль в размере 75,5 млрд руб. Рентабельность капитала по итогам 7 месяцев составила 22,2%.
• Банк выдал частным клиентам 275 млрд руб. кредитов. Розничный кредитный портфель вырос за месяц на 1,4%.
• Банк обеспечил рост кредитного портфеля юридических лиц в рублях: +31 млрд руб. за месяц.

Заместитель Председателя Правления Сбербанка А.В. Морозов:

«В июле Сбербанк показал сильный рост розничного кредитного портфеля и значимо увеличил кредитование корпоративных клиентов. В результате рублевый кредитный портфель вырос более чем на 125 млрд руб. Рост кредитования наряду с постепенным снижением стоимости фондирования обеспечили рентабельность капитала на уровне более 22%, что соответствует нашим ожиданиям».

Комментарии по итогам 7 месяцев 2019 года:

Чистый процентный доход составил 718,2 млрд руб. На его динамику по сравнению с аналогичным периодом 2018 года повлиял рост стоимости клиентских пассивов, а также выплата  дивидендов, которая привела к снижению в июле доходов от операций на денежном рынке.

Комиссионный доход вырос на 12,0% за счет транзакционного бизнеса. Чистый комиссионный доход увеличился на 3,9% до 252,5 млрд руб. Замедление роста во многом обусловлено завышенной базой июля прошлого года, когда был получен разовый доход по расчетам с международными платежными системами, а также графиком признания расходов по программе лояльности. С 2019 года в рамках сближения учета по РПБУ и МСФО банк равномерно признает указанные доходы и расходы, и по итогам года данные эффекты будут нивелированы. Без их учета темп роста чистого комиссионного дохода за 7 месяцев 2019 года составил 7,7%.

Операционные расходы выросли на 9,1%. На темп роста расходов повлияло ежегодное повышение зарплат сотрудников в июле текущего года, а также продолжают влиять повышение ставки НДС с 1 января 2019 года и перевод сотрудников дочерней компании АО «Сбербанк-Технологии» в ПАО Сбербанк, проведенный во второй половине прошлого года. Отношение расходов к доходам составило 31,5%.

Расходы на совокупные резервы за июль составили 26,6 млрд руб. Всего с начала года расходы на резервы составили 57,5 млрд руб., что втрое меньше расходов за аналогичный период прошлого года. Снижение расходов в 2019 году связано с разнонаправленной динамикой валютных курсов в сопоставимых периодах, а также с завершением в июне реструктуризации задолженности компании Агрокор. На 1 августа объем сформированных резервов превышает просроченную задолженность в 2,8 раза. Положительная переоценка кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, за 7 месяцев составила 1,0 млрд руб.

Прибыль до уплаты налога на прибыль по сравнению с 7 месяцами 2018 года выросла на 11,8% до 649,8 млрд руб. Чистая прибыль увеличилась на 10,8% до 519,7 млрд руб.

Активы в июле увеличились на 0,6% до 27,7 трлн руб.

За месяц корпоративным клиентам выдано кредитов на 780 млрд руб., всего за 7 месяцев – 5,6 трлн руб. Банк обеспечил прирост ссудной задолженности в рублях за июль на 31 млрд руб. преимущественно за счет кредитования малого и среднего бизнеса.

Частным клиентам в июле выдано кредитов на 275 млрд руб. С начала года выдано около 1,8 трлн руб. Портфель розничных кредитов увеличился за месяц на 1,4% и составил 6,76 трлн руб. или 34,7% всех кредитов.

Удельный вес просроченной задолженности в кредитах на 1 августа составил 2,27%.

Портфель ценных бумаг в июле вырос на 2,9%, в основном за счет приобретения облигаций федерального займа, и превысил 3,5 трлн руб.

Средства физических и юридических лиц в июле сократились на 0,4% до 13,1 трлн руб. и 7,0 трлн руб. соответственно. С начала года совокупные средства клиентов выросли на 2,7% без учета валютной переоценки.  

В июле Сбербанк выпустил три серии биржевых облигаций на 2 и 3 года общим объемом 45 млрд руб.

На динамику капитала ПАО Сбербанк в июле оказала существенное влияние продажа Денизбанка. Достаточность базового и основного капитала в результате сделки увеличились на 30 б.п. за счет снижения вложений в уставные капиталы финансовых дочерних компаний.  Достаточность общего капитала увеличилась на 66 б.п. за счет дополнительного снижения вычета по предоставленным субординированным кредитам. Эффект от сделки будет больше на групповом уровне и составит 120 б.п. для достаточности базового капитала. 

Активы, взвешенные с учетом риска, в июле изменились незначительно – рост кредитного портфеля клиентов и вложений в ценные бумаги был компенсирован снижением вложений в дочерние банки в результате продажи Денизбанка.

* оперативные данные

Показатели ПАО Сбербанк за 7 месяцев 2019 года (РПБУ, неконсолидированные данные)