Сбербанк обращает внимание на то, что показатели в пресс-релизе рассчитаны по внутренней методике ПАО Сбербанк. Данные на 1 января 2018 года учитывают события после отчетной даты. Данные на 1 января 2019 года не учитывают события после отчетной даты.
Ключевые факты декабря:
- В декабре банк заработал чистую прибыль в размере 52,2 млрд руб.
- За месяц банк выдал клиентам кредиты на 1,6 трлн руб., из которых физическим лицам выдан рекордный объем за месяц – 324 млрд руб.
- Средства физических лиц увеличились в декабре на 5,3% или почти на 660 млрд руб.
- В декабре закрыта сделка секьюритизации ипотечных кредитов на 46 млрд руб.
- В декабре банк сократил просроченную задолженность клиентов на 34,5 млрд руб.
Ключевые факты 2018 года:
- За 2018 год банк заработал 811 млрд руб. чистой прибыли без учета событий после отчетной даты.
- Совокупный объем выданных за год кредитов клиентам составил 16,0 трлн руб.
- Портфель кредитов физическим лицам вырос за год на 25,3%, юридическим – на 13,2%.
- Рост средств физических лиц за год составил 7,5%, юридических лиц 23,7%.
Заместитель Председателя Правления Сбербанка А.В. Морозов:
«Чистая прибыль банка за 2018 год без учета событий после отчетной даты превысила 800 млрд руб., рентабельность капитала выросла до 22,6%, отношение расходов к доходам улучшилось до 30,9%, а расходов к активам – до 2,3%. Данные результаты соответствуют финансовому плану в рамках Стратегии 2020».
Комментарии по итогам 2018 года:
Чистый процентный доход банка увеличился за год на 3,3% и составил 1 253 млрд руб. Главный фактор роста – увеличение объема работающих активов.
Чистый комиссионный доход вырос на 19,5% до 429 млрд руб. Самый большой прирост доходов пришелся на операции с банковскими картами, эквайринг, расчетные операции и реализацию страховых продуктов.
Темп роста операционных расходов в течение года постепенно замедлялся в рамках проводимой политики более равномерного учета расходов и к концу 2018 года составил 4,2%. Это ниже темпа роста операционных доходов до резервов (10,0%). Отношение расходов к доходам улучшилось по сравнению с 2017 годом с 32,6% до 30,9%.
Расходы на совокупные резервы за год составили 267 млрд руб., что на 13,0% меньше, чем в 2017 году. Расходы на резервы в декабре составили 29,3 млрд руб., большая часть которых связана с переоценкой валютных кредитов. За год покрытие резервами просроченной задолженности увеличилось с 2,6 до 2,9 раз.
Прибыль до уплаты налога на прибыль за 2018 год составила 1 002 млрд руб., чистая прибыль без учета событий после отчетной даты составила 811 млрд руб., в том числе за декабрь – 52,2 млрд руб.
В декабре активы увеличились на 2,9% и в целом за год на 16,1% до 27,0 трлн руб. в основном за счет кредитного портфеля. Обесценение рубля в декабре и в целом по итогам года сказалось на динамике балансовых статей. В реальном выражении активы выросли на 1,9% в декабре и на 11,6% за год.
В декабре корпоративным клиентам выдано кредитов на 1,3 трлн руб. За год выдачи составили 12,8 трлн руб. – на 13% больше, чем в 2017 году. Портфель кредитов корпоративным клиентам в декабре увеличился на 2,7% до 13,6 трлн руб. Рост обеспечен кредитами в рублях, валютный портфель в декабре сократился.
Частным клиентам в декабре выдано 324 млрд руб. кредитов – максимальный месячный объем. Всего за год выдано 3,2 трлн руб. – в 1,5 раза больше, чем за 2017 год. Портфель розничных кредитов увеличился на 0,9% в декабре и на 25,3% по итогам всего года.
Портфель ипотеки вырос за год на 25%. В декабре банк закрыл сделку секьюритизации ипотечных кредитов на 46 млрд руб. Сделка позволила оптимизировать управление капиталом и увеличить резервы по ликвидности. Без учета этой сделки прирост розничного портфеля составил 1,7% в декабре и 26,2% за год.
В декабре банк сократил просроченную задолженность клиентов на 34,5 млрд руб. в основном за счет юридических лиц. Таким образом, удельный вес просроченных кредитов за год снизился: по юридическим лицам – на 0,16 п.п. до 1,85% и по физическим – на 0,63 п.п. до 2,60%. По совокупному портфелю показатель улучшился за год на 0,28 п.п. до 2,09%, что существенно лучше среднего уровня по остальным российским банкам (8,0% на 1 декабря 2018 года).
Портфель ценных бумаг в декабре сократился на 4,0% до 2,9 трлн руб. за счет погашения краткосрочных облигаций Банка России.
Совокупные средства клиентов увеличились в декабре на 3,8%. Рост за год составил 12,7%, в том числе по средствам физических лиц 7,5%, по средствам юридических лиц 23,7%. В результате на 1 января 2019 года средства клиентов превысили 20 трлн руб.
В декабре банк осуществил два выпуска биржевых облигаций на общую сумму 27 млрд руб. За весь 2018 год Сбербанк выпустил биржевые облигации на 182 млрд руб. На 1 января 2019 года общий объем российских биржевых облигаций, выпущенных Сбербанком, составляет 276 млрд руб. со сроками погашения от 3 до 5 лет.
Базовый и основной капиталы Сбербанка в декабре по оперативным данным сократились на 19 млрд руб. за счет роста нематериальных активов: программные разработки, сделанные в течение всего 2018 года, были отражены в учете в декабре. Общий капитал увеличился за месяц на 33 млрд руб. за счет заработанной прибыли. В расчет базового и основного капитала не включена чистая прибыль за 2 полугодие 2018 года, что последует после проведения аудита.
Активы, взвешенные с учетом риска, выросли за месяц на 780 млрд руб. в основном за счет роста кредитного портфеля и валютной переоценки балансовых статей. В результате снизились нормативы достаточности капитала: базового/основного на 0,4 п.п., общего – на 0,3 п.п.
Капитал, млрд руб. | 1 янв'19* | 1 дек’18 | 1 янв'18 | 1 янв'19 / 1 дек'18 | 1 янв'19 / 1 янв'18 |
Базовый | 3 169 | 3 188 | 2 638 | -0.6% | 20.1% |
Основной | 3 169 | 3 188 | 2 638 | -0.6% | 20.1% |
Общий | 4 260 | 4 227 | 3 668 | 0.8% | 16.1% |
Достаточность капитала, % | | | | | |
Базового Н1.1, мин. 4,5% | 11.0% | 11.4% | 10.7% | -0.4% | 0.3% |
Основного Н1.2, мин. 6,0% | 11.0% | 11.4% | 10.7% | -0.4% | 0.3% |
Общего Н1.0, мин. 8,0% | 14.8% | 15.1% | 14.9% | -0.3% | -0.1% |
Активы с учетом риска, млрд руб. | 28 733 | 27 953 | 24 689 | 2.8% | 16.4% |
* оперативные данные
Показатели ПАО Сбербанк за 2018 год (РПБУ, неконсолидированные данные без учета событий после отчетной даты)