МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК объявляет о результатах деятельности за 6 месяцев 2018 года по МСФО

Ключевые результаты

• Чистая прибыль увеличилась на 10,0% по сравнению с аналогичным периодом 2017 г., составив 11,0 млрд руб. ($175,3 млн¹ ).
• Показатели рентабельности собственного капитала и рентабельности активов составили 16,5%² и 1,2%, соответственно.
• Чистые процентные доходы увеличились на 15,1% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до 23,8 млрд руб. ($379,7 млн).
• Чистая процентная маржа составила 2,7%.
• Чистая процентная маржа по взвешенным с учетом риска активам увеличилась до 4,5% ³ по сравнению с 4,3% за аналогичный период прошлого года.
• Активы увеличились за отчетный период на 2,3% и составили 1,9 трлн руб. ($30,8 млрд)
• Совокупный кредитный портфель до вычета резервов сократился на 12,9% по сравнению с концом 2017 г. и составил 712,9 млрд руб. ($11,4 млрд), при этом рост за второй квартал составил 2,7%.
• Доля NPL (кредитов, просроченных свыше 90 дней) в совокупном кредитном портфеле сократилась за 6 месяцев 2018 года на 0,8 п.п. и составила 1,6%.
• Стоимость риска (COR) снизилась с 2,5% по итогам 2017 г. до 1,1% за 1 полугодие 2018 г.
• Коэффициент резервирования увеличился с 6,1% на конец 2017 г. до 6,5% по итогам 6 месяцев 2018 г.
• Счета и депозиты клиентов показали рост на 2,1% в первом полугодии 2018 года до 961,0 млрд руб. ($15,3 млрд).
• Собственный капитал сохранился на уровне конца 2017 года и составил 177,4 млрд руб. ($2,8 млрд).
• Капитал по стандартам «Базель III» увеличился с начала года на 2,5% до 281,3 млрд руб. ($4,5 млрд), коэффициент достаточности капитала составил 23,5%, а коэффициент капитала 1-го уровня — 14,8%.
• Отношение операционных расходов к операционным доходам (cost-to-income ratio) традиционно низкое и составляет 31,3%.

Основные финансовые результаты

¹ $1 = 62,7565 руб., курс ЦБ РФ по состоянию на 30.06.2018 ² При расчете ROAE в составе капитала не учитывается бессрочный субординированный долг объемом $700 млн ³ Соотношение чистого процентного дохода и средних активов за период, представленных банковской книгой и торговой книгой, взвешенных с учетом риска

Чистая прибыль в 1 полугодии 2018 года увеличилась на 10,0% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила 11,0 млрд руб. Положительный тренд был обусловлен значительным ростом чистого процентного дохода, а также снижением объема отчислений на формирование резервов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, в основе чего лежит улучшение качества кредитного портфеля.

Чистый процентный доход увеличился за отчётный период на 15,1% до 23,8 млрд руб. на фоне роста объемов бизнеса. Чистая процентная маржа по итогам 1 полугодия 2018 года составила 2,7% на фоне высокой доли высоколиквидных активов на балансе банка и снижения процентных ставок в экономике. Чистая процентная маржа по взвешенным с учетом риска активам увеличилась на 0,2 п.п. по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила 4,5%. Чистый процентный доход после резервирования вырос на 78,5% до 23,8 млрд руб., что обусловлено, в том числе, уменьшением созданных резервов до 31 млн руб. в связи с восстановлением резервов по проданным кредитам и улучшением качества кредитного портфеля банка.

Чистые комиссионные доходы банка сократились на 16,7% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до 5,7 млрд руб., что обусловлено общим уменьшением доходности по операциям с иностранной валютой, гарантиям и аккредитивам в условиях роста конкуренции, а также ростом расходов по операциям с банковскими картами.

Операционный доход (до вычета резервов) в 1 полугодии 2018 года вырос на 3,2% до 29,2 млрд руб. Операционные расходы увеличились на 9,2% до 9,1 млрд руб., что связано с выплатой бонусов за 2017 год, а также с увеличением расходов на развитие бизнеса. Операционная эффективность банка сохранилась на высоком уровне, о чем свидетельствует традиционно низкий коэффициент соотношения операционных расходов и доходов (CTI), который в отчётном периоде составил 31,3%.

Совокупные активы банка увеличились с начала 2018 года на 2,3% и составили на отчётную дату 1 931,1 млрд руб.

Совокупный кредитный портфель (до вычета резервов) в 1 полугодии 2018 года сократился на 12,9% до 712,9 млрд руб., что было обусловлено крупными погашениями в 1 квартале 2018 года. При этом рост за 2 квартал.

2018 года составил 2,7% или 21,4 млрд руб. преимущественно благодаря увеличению корпоративного кредитного портфеля на 2,7% до 623,2 млрд руб. Доля корпоративного бизнеса в совокупном кредитном портфеле составила 87,4% по итогам шести месяцев 2018 года, на розничный портфель приходилось 12,6%. Умеренный рост кредитов частным лицам в 1 полугодии 2018 года на 2,3% до 89,7 млрд руб., за счет увеличения необеспеченных кредитов на 3,8% до 65,6 млрд руб., отражает традиционно осторожный подход банка к розничному кредитованию. Доля неработающих кредитов (NPL90+) в совокупном кредитном портфеле в 1 полугодии 2018 года сократилась с 2,4% до 1,6% (2,4% на 1 квартал 2018 г.) во многом вследствие продажи и частичного погашения кредитов двух крупных заемщиков. Об улучшении качества кредитного портфеля также свидетельствует снижение стоимости риска на 1,4 п.п. до 1,1%. Коэффициент покрытия резервами неработающих кредитов (NPL90+) вырос с 253,7% на конец 2017 года до 407,8% по итогам 1 полугодия 2018 года.

Счета и депозиты клиентов увеличились на 2,1% в 1 полугодии 2018 года до 961,0 млрд руб. и составили 54,8% совокупных обязательств банка, что обусловлено увеличением розничной депозитной базы на 8,8% до 316,9 млрд руб. Отношение кредитов за вычетом резервов к депозитам составило 69,4% по итогам 1 полугодия 2018 года.

Коэффициент достаточности капитала, рассчитанный в соответствии со стандартами «Базель III», увеличился с 23,4% на конец 2017 года до 23,5% по итогам 1 полугодия 2018 года. Коэффициент достаточности капитала 1-го уровня составил 14,8%. Совокупный капитал банка по Базельским стандартам увеличился на 2,5% за 1 полугодие 2018 года до 281,3 млрд руб., что связано с курсовой переоценкой.