Сбербанк заработал чистую прибыль в размере 224,1 млрд. руб. или 10,33 руб. на обыкновенную акцию по итогам 3 квартала 2017 года в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО)

Сбербанк (далее – «Группа») опубликовал промежуточную сокращенную консолидированную финансовую отчетность в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) (далее – «отчетность») за 9 месяцев 2017 года и по состоянию на 30 сентября 2017, содержащую отчет о результатах обзорной проверки АО «ПрайсвотерхаусКуперс Аудит».

Александр Морозов, Заместитель Председателя Правления, Финансовый директор, отметил: «Рост кредитования и приоритетное развитие комиссионных видов бизнеса на фоне улучшения макроэкономической конъюнктуры обеспечили сильные квартальные результаты. Системное управление структурой баланса позволило оптимизировать стоимость фондирования и удержать доходность работающих активов, поддержав тем самым маржинальность бизнеса.

Группа начала раскрывать достаточность капитала по стандартам Базель III: коэффициент достаточности базового капитала 1-го уровня составил 11,0% по итогам 3 квартала 2017 года».   

Ключевые финансовые показатели Группы Сбербанк за  3 квартал 2017:

• Чистая прибыль составила 224,1 млрд. руб.;
• Прибыль на обыкновенную акцию составила 10,33 руб., рост на 62,4% по сравнению с 3 кварталом прошлого года;
• Рентабельность активов в годовом выражении достигла 3,4%, по сравнению с 2,1% в 3 квартале 2016 года;
• Кредитный портфель Группы до вычета резерва под обесценение вырос на 2,5% за квартал до 19,5 трлн. руб., включая рост кредитов корпоративным клиентам на 1,8% до 14,1 трлн. руб. и кредитов физическим лицам – на 4,2% до 5,4 трлн. руб, рост ипотечных кредитов составил 4,5% за квартал;
• Чистые комиссионные доходы увеличились на 13,9% по сравнению с 3 кварталом 2016 года до 100,9 млрд. руб;
• Отношение операционных расходов к операционным доходам улучшилось до 32,0% по сравнению с 37,3% в 3 квартале 2016 года;
• Группа начала раскрывать собственный капитал по стандартам Базель III: коэффициент достаточности базового капитала составил 11,0% по итогам 3 квартала 2017 года, а достаточность общего капитала –12,7%.

Обзор основных показателей

*Собственные средства / общее количество акций в обращении (обыкновенные + привилегированные). Неаудированный расчет

Чистые процентные доходы за 3 квартал 2017 составили 375,0 млрд. руб., прибавив 9,4% относительно аналогичного периода прошлого года:

• Динамика процентных доходов (рост на 0,7% до 595,5 млрд. руб., по сравнению с 3 кварталом 2016) была обусловлена увеличением объемов кредитования;
• Процентные расходы, включая расходы на страхование вкладов, сократились на 11,2% в 3 квартале относительно аналогичного периода прошлого года, составив 220,5 млрд. руб.;
• Кроме того, невзирая на снижение ставок в экономике, доходность работающих активов осталась без изменений за квартал на уровне 9,7%;
• Стоимость пассивов снизилась на 10 базисных пунктов до 4,1% в 3 квартале 2017 относительно 2 квартала 2017.

Чистый комиссионный доход Группы за 3 квартал составил 100,9 млрд. руб., увеличившись на 13,9% по сравнению с 3 кварталом 2016 года. Основными факторами роста стали операции с банковскими картами, чистые доходы от которых (за вычетом соответствующих расходов) выросли на 19,6% в 3 квартале 2017 по сравнению с 3 кварталом 2016 года.

Чистые расходы по созданию резерва под обесценение кредитного портфеля за 3 квартал 2017 составили 57,8 млрд. руб. в сравнении со 102,1 млрд. руб. за аналогичный период 2016 года, что соответствует стоимости кредитного риска в размере 120 базисных пунктов за квартал против 213 базисных пунктов годом ранее.

• Стоимость кредитного риска корпоративного портфеля в 3 квартале 2017 года составила 140 базисных пунктов;
• Стоимость кредитного риска розничного портфеля в 3 квартале 2017 года составила 68 базисных пунктов.

Операционные расходы Группы в 3 квартале 2017 года сократились на 1,6% относительно аналогичного периода прошлого года до 160,4 млрд. руб, благодаря сокращению расходов по большинству основных статей.

Основные показатели отчета о финансовом положении

Кредитный портфель до вычета резерва под обесценение вырос на 2,5% до 19,5 трлн. руб. в 3 квартале 2017 года по сравнению со 2 кварталом 2017 года. Рост портфеля произошел как за счет увеличения кредитов корпоративным клиентам (на 1,8% в 3 квартале), так и спроса на кредиты со стороны физических лиц. Рост ипотечных кредитов составил за квартал 4,5%, портфель необеспеченных потребительских кредитов вырос на 3,2%, в то время как портфель кредитных карт и овердрафтного кредитования физических лиц вырос на 6,4%.

Средства клиентов показали  рост на 1,3% в 3 квартале 2017 относительно предыдущего квартала за счет притока средств корпоративных клиентов (+4,3% за квартал). Ситуация с  ликвидностью  остается благополучной. Отношение кредитов после вычета резерва под обесценение к депозитам улучшилось до 92,4%, оставшись внутри целевого диапазона 90-100%.

Доля неработающих кредитов² в кредитном портфеле составила 4,6% в 3 квартале 2017. Уровень покрытия резервами неработающих кредитов составил за квартал 157,2%.  

Доля портфеля реструктурированных кредитов в общем кредитном портфеле снизилась до  уровня 6,1% в 3 квартале 2017 по сравнению с 6,8% во 2 квартале 2017 вследствие плановой работы с неработающими активами. Уровень покрытия неработающих и реструктурированных кредитов резервами  под  обесценение увеличился до 80,6% в 3 квартале 2017, по сравнению с 77,1% во 2 квартале 2017.

Основные показатели отчета об изменениях в составе собственных средств

Собственные средства Группы выросли на 15,8% до 3,3 трлн. руб. за 9 месяцев 2017.

Начиная с 3 квартала 2017 года, Группа стала раскрывать достаточность капитала согласно стандартам Базель III. Общий капитал Группы вырос на 13,0% до 3,7 трлн. руб. за 9 месяцев 2017 года преимущественно за счет нераспределенной прибыли.

Активы Группы, взвешенные с учетом риска, выросли на 6,8% за 9 месяцев 2017 года до 28,9 трлн. руб., преимущественно за счет роста кредитного портфеля. Коэффициент достаточности базового капитала 1-го уровня вырос на 80 базисных пунктов до 11,0% за 9 месяцев 2017 года. Коэффициент достаточности общего капитала (Базель III) вырос на 70 базисных пунктов за 9 месяцев 2017 года до 12,7%.

1 Прочие непроцентные доходы включают в себя: Доходы за вычетом расходов по операциям с торговыми ценными бумагами; Доходы за вычетом расходов по операциям с ценными бумагами, отнесенными в категорию переоцениваемых по справедливой стоимости через счета прибылей и убытков; Доходы за вычетом расходов по операциям с инвестиционными ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи; Обесценение инвестиционных ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи; Доходы за вычетом расходов / (расходы за вычетом доходов) по операциям с иностранной валютой, валютными производными финансовыми инструментами и от переоценки иностранной валюты; Доходы за вычетом расходов по операциям с драгоценными металлами,  производными финансовыми инструментами с драгоценными металлами и от переоценки счетов в драгоценных металлах; Доходы за вычетом расходов / (расходы за вычетом доходов) по операциям с прочими производными финансовыми инструментами; Обесценение основных средств и нематериальных активов; Обесценение деловой репутации; Доходы за вычетом расходов от первоначального признания финансовых инструментов, реструктуризации и продажи кредитов; Чистое (создание) / восстановление прочих резервов; Выручка, полученная от непрофильных видов деятельности; Себестоимость продаж и прочие расходы по непрофильным видам деятельности; Чистые премии от страховой деятельности и деятельности пенсионного фонда; Чистые выплаты, заявленные убытки, изменение обязательств по договорам страхования и пенсионным договорам и аквизиционные расходы от страховой деятельности и деятельности пенсионного фонда; Прочие чистые операционные доходы

2 Неработающие кредиты, просроченные более 90 дней