Финансовые показатели

Москва, 31 марта 2017 г. - Банк ГПБ (АО) выпустил консолидированную финансовую отчетность, подготовленную в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (МСФО), за 2016 год. Основные финансовые показатели деятельности Группы Банка ГПБ (АО) (далее – Группы) представлены ниже. млрд руб.

__________________________

1. до вычета резерва под обесценение
2. вкл. ценные бумаги, предназначенные для торговли, инвестиции, имеющиеся в наличии для продажи, инвестиции в зависимые компании и инвестиции, удерживаемые до срока погашения
3. вкл. выпущенные облигации и синдицированные кредиты банков
4. согласно рекомендациям Банка международных расчетов (Базель I)
5. кредиты приобретают статус «необслуживаемых» в случае неуплаты суммы основного долга или суммы процентов в течение 90 дней и более, а также в случае дефолта контрагента
6. отношение чистого процентного дохода за отчетный период к средней хронологической процентных активов на конец каждого квартального периода, входящего в отчетный период. Процентные активы включают срочные средства в банках, кредиты клиентам и долговые ценные бумаги (все – до вычета резервов под обесценение)
7. отношение расходов по созданию резервов под обесценение процентных активов за отчетный период к средней хронологической процентных активов на конец каждого квартального периода, входящего в отчетный период
8. операционные расходы включают заработную плату, прочие выплаты персоналу и административные расходы по банковской деятельности. Операционные доходы включают чистый процентный доход, непроцентные доходы и операционную прибыль от небанковской деятельности.

Финансовые результаты деятельности

Группа по итогам 2016 года заработала чистую прибыль в размере 29,0 млрд руб. Совокупный доход, включающий также переоценку неторговых инвестиций и валютную переоценку иностранных вложений Группы, составил 8,1 млрд руб. Для сравнения в 2015 году чистый и совокупный убыток Группы составили 47,7 млрд руб. и 24,9 млрд руб. соответственно.

Прибыль Группы в 2016 году в первую очередь обусловлена ростом чистого процентного дохода, увеличившегося в 2016 году на 27,1% до 122,0 млрд руб., а также восстановлением части резервов под обесценение процентных активов (созданных ранее в кризисный период 2014-2015 гг.) в связи с реструктуризацией ряда обесцененных крупных кредитов. В результате расходы на создание резервов составили в 2016 году 2,0 млрд руб. в сравнении с «пиковыми» отчислениями 2015 года в сумме 139,5 млрд руб. Показатель стоимости кредитного риска Группы за 2016 год составил 0,1% в сравнении с 3,7% годом ранее.

Рост чистого процентного дохода в 2016 году обусловлен как ростом процентных доходов Группы, которые по итогам 2016 года увеличились на 2,5% и достигли 380,1 млрд руб., так и снижением процентных расходов – на 6,1% до значения 258,1 млрд руб. На рост процентных доходов в основном повлияло увеличение процентных доходов по портфелю долговых ценных бумаг. Процентные расходы снизились преимущественно вследствие погашения в 2016 году части средств, привлеченных от Банка России. Чистая процентная маржа в 2016 году показала рост на 0,5 п.п. в сравнении с показателем за 2015 год и достигла 3,0%.

Стабильные доходы Группы от основной банковской деятельности, включающие чистые процентные доходы до вычета резервов под возможное обесценение процентных активов и чистые комиссионные доходы, в 2016 году составили 136,7 млрд руб., что на 22,1% больше результата 2015 года. Доля стабильных доходов в операционном доходе Группы составила 87,5%, превысив аналогичный показатель 2015 года на 23,8 п.п., как за счет роста чистых процентных доходов, так и за счет снижения доли торговых и инвестиционных доходов в операционном доходе Группы.

Совокупный результат по операциям с ценными бумагами [9] за 2016 год снизился на 25,6% по сравнению с результатом 2015 года и составил 37,4 млрд руб. Основной причиной сокращения дохода по ценным бумагам является продолжающееся снижение темпов роста стоимости инвестиционных вложений Группы.

Небанковские сегменты отразили в 2016 году убыток от операционной деятельности в размере 15,0 млрд руб. в сравнении с прибылью в 5,3 млрд руб. в 2015 году.

В результате влияния вышеописанных факторов операционные доходы Группы (без учета расходов по созданию резервов под возможное обесценение процентных активов) составили 156,3 млрд руб., снизившись по сравнению с результатами 2015 года на 11,2%.

Операционные расходы в отчетном периоде составили 72,8 млрд руб. по сравнению с 73,6 млрд руб. годом ранее. Несмотря на уменьшение размера операционных расходов на 1,1%, более существенное снижение размера операционных доходов привело к росту в 2016 году коэффициента отношения операционных расходов к операционным доходам на 4,7 п.п. до 46,5%.

Показатели объемов бизнеса

Активы Группы на конец 2016 года составили 4 879,2 млрд руб., снизившись на 4,7% по сравнению с 5 122,2 млрд руб. на конец 2015 года. Основным фактором этого явилось снижение рублевого эквивалента валютных активов вследствие укрепления обменного курса рубля, а также сокращение денежных средств и их эквивалентов на 160,0 млрд руб. до 473,5 млрд руб., направленных Группой на погашение средств, привлеченных от Банка России, еврооблигационных и синдицированных займов.

Кредитный портфель до вычета резервов на конец 2016 года составил 3 503,9 млрд руб., что практически соответствует уровню на конец 2015 года. При этом фактор укрепления рубля, оказавший понижающий эффект на размер рублевого эквивалента валютных кредитов, нивелировался ростом объемов бизнеса.

Доля кредитного портфеля в совокупных активах Группы составила 66,6%, увеличившись за 2016 год на 4,1 п.п. При этом объем корпоративных кредитов – 3 174,8 млрд руб. – остался практически неизменным в сравнении с концом 2015 года, а объем розничных кредитов увеличился на 4,7%, достигнув значения 329,1 млрд руб. и доли 9,4% в структуре кредитного портфеля (в сравнении с 9,0% на конец 2015 года).

Портфель ценных бумаг Группы за 2016 год сократился на 16,8% и на 31 декабря 2016 года составил 589,1 млрд руб. Сокращение портфеля связано с частичной реализацией отдельных долгосрочных инвестиционных вложений Группы, а также с погашением ряда бумаг из портфеля ценных бумаг, удерживаемых до погашения, и торгового портфеля Группы. В результате доля ценных бумаг в активах Группы снизилась с конца 2015 года на 1,7 п.п. и составила 12,1%. Структура портфеля ценных бумаг Группы традиционно характеризуется преобладанием инструментов с фиксированной доходностью, представляющих вложения в российские государственные долговые обязательства и облигации и векселя российских эмитентов, их доля также достаточно стабильна – по состоянию на конец 2016 года она составила 79,2% в сравнении с 78,8% на конец 2015 года.

Средства корпоративных и частных клиентов продолжают оставаться основой ресурсной базы Группы, на конец 2016 года они составили 3 330,8 млрд руб., увеличившись на 1,5% по сравнению с 3 281,7 млрд руб. на конец 2015 года. В частности, средства корпоративных клиентов составили на конец 2016 года 2 652,5 млрд руб. и выросли за год на 1,1%. Наибольший прирост привлечения средств корпоративных клиентов пришелся на конец 2016 года – за 4 квартал он составил 5,6%. Депозиты и счета физических лиц в 2016 году выросли на 3%, показав ускоренный темп роста к концу года и достигнув 31 декабря 2016 года 678,3 млрд руб. Доля средств клиентов в обязательствах Группы на 31 декабря 2016 года составила 76,0% в сравнении с 71,5% годом ранее.

Заимствования на рынках капитала, включающие облигационные выпуски на международном и российском рынках, а также синдицированное межбанковское привлечение ресурсов, в 2016 году отчасти были погашены, в связи с чем их объем за 2016 год сократился на 33,2% и достиг к концу года 317,3 млрд руб. Доля заимствований на рынках капитала в ресурсной базе Банка соответственно снизилась в 2016 году на 3,2 п.п., составив на отчетную дату 7,2% от совокупных обязательств Группы. В частности, в 2016 году Группа погасила синдицированный кредит на 500 млн долларов США, еврооблигации номинальной стоимостью 500 млн китайских юаней, 120 млн долл. США, 200 млн швейцарских франков и 40 млрд руб., а также рублевые облигации общей стоимостью 40 млрд руб., при этом выпустила рублевые облигации общей суммой в 45 млрд руб. Снижению размера рублевого эквивалента заимствований также способствовала переоценка валютных пассивов.

Сумма привлеченных средств от Банка России под залог ссуд клиентам на 31 декабря 2016 года составила 95,5 млрд руб., снизившись по сравнению с 31 декабря 2015 года на 21,0%. Доля привлечения от Банка России в обязательствах Группы на конец отчетного года составила 2,2%.

Показатели качества активов

Отношение необслуживаемой ссудной задолженности [10] к размеру кредитного портфеля на конец 2016 года составило 3,0% по сравнению с 2,0% на конец 2015 года.

Отношение созданных резервов на возможные потери по ссудам к кредитному портфелю на конец 2016 года составило 7,3%, сократившись за год на 1,6 п.п., в том числе в связи с крупным расформированием резервов в конце года. При этом созданные резервы на возможные потери по ссудам превышают размер необслуживаемой задолженности в 2,5 раза.

Достаточность капитала

Совокупный капитал Группы, рассчитанный в соответствии с требованиями Базельского соглашения (Базель I) на основе показателей консолидированной МСФО-отчетности, составил на конец 2016 года 620,4 млрд руб. и сократился за 2016 год на 10,0%. Основными факторами снижения были укрепление обменного курса рубля, влияющего на отражение в капитале валютных источников, реализация ряда инвестиций Группы, чистые активы которых в части владения неконтролирующих акционеров отражались в капитале, а также выплаты в 2016 году дивидендов по привилегированным акциям. Активы Группы, взвешенные с учетом риска, в 2016 году сократились на 5,6%. Это привело к корректировке показателей достаточности капитала Группы на конец 2016 года: показатель достаточности совокупного капитала Группы составил 13,5% по сравнению с 14,2% годом ранее; показатель достаточности капитала 1 уровня – 10,0% по сравнению с 10,2% годом ранее.

«Мы можем считать прошедший 2016 год успешным для Банка – в непростых рыночных условиях Банк заработал чистую прибыль, сохранил долю основного банковского бизнеса, улучшил качество ряда кредитов, а также успешно управлял изменением операционных расходов. В то же время, ситуация в экономике продолжает оставаться нестабильной, что сказывается на финансовом положении ряда клиентов Группы и ограничивает развитие международных направлений бизнеса», - отметил заместитель Председателя Правления Банка ГПБ (АО) Александр Соболь.

__________________________________

9. Совокупный финансовый результат по операциям с ценными бумагами включает как реализованные и нереализованные результаты от операций с ценными бумагами, так и изменение стоимости вложений Группы и результат от производных инструментов с ценными бумагами.

10. Ссудная задолженность, неуплата суммы основного долга или процентов по которой составила 90 дней и более или по которой объявлен дефолт