Купить автомобиль в кредит. Миссия невыполнима или кому отказывают чаще всего.

В наши дни многие после долгих раздумий, но все же решаются, купить автомобиль в кредит. Вариантов для этого может быть масса, хоть с обратным выкупом автомобиля, хоть trade-in, хоть с в первоначальным взносом, хоть без. Хотя без первоначального взноса и вряд ли. Да и не выгодно это. И вот вы решились, собрали все документы, пришли в банк, подали заявку и ждете ответа.

День ждете, два ждете, неделю, может даже и месяц, а ответа все нет и нет. Звоните сами, вас просят подождать еще, а потом, через некоторое время сообщают, что в получении кредита на покупку автомобиля вам отказано. Само собой, причин отказа банк объяснять не будет. И вы будете долго ломать голову, почему же так случилось. Попробуете обратиться в другой банк, там ситуация повториться, в третий, там будет тоже самое, только о своем отказе сообщат сразу. Так почему же все-таки так происходят? Чем вы провинились перед банками, что они не хотят выдавать вам кредит на покупку автомобиля, причем не супер-премиум класса, а на обычную иномарку из Японии, новую, но не дорогую.

Как известно, для оценки надежности заемщика банки используют так называемые скоринговые системы, которые анализируют ваши данные. Именно скоринговые системы и дают банкирам ответ – давать такому заемщику или нет. Как работаю такие системы в каждом банке тайна за семью печатями. Однако, включив логику и зная некоторые секреты банка можно вывести общие, самые основные требования банка к заемщику. Нарушение этих требований, как правило, и служит причиной отказа. В данной статье мы рассмотрим пять основных критериев, которым нужно соответствовать, чтобы получить в банке кредит на покупку автомобиля. Конечно, их гораздо больше, но основные, на наш взгляд следующие.

Итак, самая распространенная причина отказа заключается в том, что по оценке все той же скоринговой системы платежеспособность заемщика будет признанна недостаточной. То есть банк решит, что с имеющимся у вас уровнем дохода, вы выплатить не сможете. Данный показатель можно попробовать рассчитать самому. Но не стоит себя переоценивать, в банке этого точно никто делать не будет. Выйти из данной ситуации можно, если выбрать машину попроще, подешевле, то есть просить кредит на меньшую сумму. Следовательно, и размер ежемесячных платежей станет в таком случае ниже. Другой способ сократить размер ежемесячных платежей – внести большой первый взнос, что так же повлияет на сумму.

Второе, что очень заинтересует банк – это ваша кредитная история. О её важности было сказано немало, но будущие заемщики пока не осознают, насколько она важна. Так, если у вас есть непогашенный кредит или предыдущий кредит вы погасили с многочисленными задержками и нарушениями, то вряд ли вам стоит надеяться, хоть на что-то. Казалось бы, ситуация безвыходная, но это не так. Вы можете поступить хитро и взять пару-тройку небольших потребительских кредитов на покупку бытовой техники, оплатить их без задержек и получить светлое пятно в своей темной кредитной истории. В зависимости от степени «темности» вашей кредитной истории и будет принято решение. Если вы не выплатили ипотечный, то парой выплаченных потребительских делу явно не помочь.

Если продолжать разговор о темном прошлом, то будьте уверенны, что наличие судимостей также будет достаточным основание для банка, чтобы отказать в выдаче, причем не только на покупку автомобиля, но и любого другого. Ведь банку важно сократить свои риски, а для этого важно работать только с надежными заемщиками, для этого была придумана история. Так что очевидно, что наличие судимостей для банка почти также явно свидетельствуют о ненадежности заемщика, как и плохая история. Особенно плохо дела обстоят с судимостями за различные финансовые преступления, мошенничества и так далее. Хотя не все банки смотрят на это. Некоторые организации более лояльны к своим заемщикам.

Следующее, о чем стоит упомянуть – это отказ из-за несоответствия заемщика условиям программы. Причем не только тем правилам, которые банк сообщил, но и тем правилам, о которых банкиры умолчали. Например, банки крайне неохотно дают лицам моложе 28 лет, хотя официально практически все банки выдают лицам, достигшим 21 года, а иногда и 16 лет. Так же обязательно обратят внимание на стаж работы на последнем месте, на наличие имущества, на семейное положение, хотя все это и не относится к вашей платежеспособности, однако банк, таким образом, проверяет вашу надежность.

Кроме всего вышеперечисленного, банки обращают внимание на такую вещь, как залог. Само собой, что при автокредитовании залогом будет выступать автомобиль. Так что именно автомобиль станет для банка очень важен. Если вы берете новый автомобиль в салоне официального дилера, то проблем с залогом не будет. А если это автомобиль с вторичного рынка, то это уже проблема. Ведь необходимо установить реальную денежную стоимость, проверить все документы, подтверждающие право собственности и так далее.

В общем, получить автокредит несложно, нужно просто иметь представление о принципах работы банковских организаций, иметь хорошую историю и соответствовать всем негласным требованиям банка. То есть это, конечно, не просто, как и вообще получить кредит на выгодных условиях в российском банке, но постараться все же стоит.