Составляем личный финансовый план-2024

erid: 2SDnjc8X1EG

Начнем 2024-й год с полезной финансовой традиции: составим личный финансовый план. Зачем он нужен? Чтобы вам точно хватило денег на отпуск, автомобиль, покупку дачи или ремонт.

Такой план учитывает все ваши финансовые возможности, определяет горизонт планирования и алгоритм действий, которые реально выполнить для достижения цели. К тому же, если меняются обстоятельства, то финансовый план всегда можно изменить.

Шаг №1. Превратите свои абстрактные желания и мечты в конкретные цели. Важно: эти цели должны быть разумны, четко сформулированы и достижимы. Например, хочу автомобиль – какой именно, сколько он стоит, хочу в отпуск – когда и куда именно, сколько нужно денег на отдых и т.д. Тогда в списке появится определенная сумма и срок, когда она понадобится. И так надо поступить с каждой мечтой.

Шаг №2. Определите приоритеты. Что для вас важнее в этом году – новая шуба или две недели на пляже в жаркой экзотической стране?

Шаг №3. Оцените свой бюджет и выработайте финансовую стратегию.

1. Проанализируйте доходы и расходы и прикиньте, сколько денег можете откладывать в месяц. Но ни в коем случае не гонитесь за большой суммой – жесткая финансовая «диета» точно приведет к срыву планирования.

2. Не надо складывать деньги «под подушку», а лучше научитесь грамотно копить – например, открыть вклад, напомним, что в нашем Банке их 8 видов. Мы с удовольствием поможем вам подобрать удобный и комфортный вклад на тот срок, который вам нужен. Например, максимальная доходность по нашему вкладу «Новые друзья», который как раз для новых денег, сейчас до 15,50% годовых.

3. Начните экономить на действующих кредитах. Тут мы вам тоже можем помочь и рефинансировать ваши долги на более комфортных условиях. Полная стоимость кредита (ПСК) – от 17,958% до 18,481% годовых, процентная ставка – 18% годовых.

4. Не успели накопить к нужной дате – выручит наша кредитка, где льготный период – 360 дней. За такой длительный срок точно можно успеть погасить свой долг и в итоге пользоваться деньгами практически бесплатно. ПСК – от 26,676% до 39,397% годовых, процентная ставка – 26,0% годовых.

5. Не хватает лимита кредитки на все «хотелки»? Тогда самое время взять кредит наличными до 3 млн рублей. ПСК – от 15,982% до 26, 223% годовых, процентная ставка – от 16,00% годовых до 26,25% годовых.

6. Найдите подработку, может быть, даже на ограниченный срок, чтобы как раз дополнительно подкопить. Также не стоит забывать про налоговый вычет. Если вы планируете в этом году лечиться в частной клинике, покупать недвижимость, платить за обучение или фитнес, то можно вернуть 13%.

Шаг №4. Распределите свой доход. Нужно, чтобы денег хватало и на текущие расходы, и на пополнение вклада или выплату кредита. Специалисты рекомендуют придерживаться следующего принципа: на оплату кредитов не должно уходить больше 30% доходов.

Что касается расходов, то определите, сколько денег в месяц уходит на продукты, услуги ЖКХ, проезд на автобусе или бензин, а также на другие обязательные траты. Установите себе лимиты и старайтесь в них укладываться.

Топ-10 полезных финансовых привычек:

• вести ежедневный учет доходов и расходов;
• вовремя платить по счетам и за кредиты, чтобы не схватить штрафы;
• учитывать инфляцию при долгосрочном планировании (пока вы копите, «цель» может подорожать);
• разбивать масштабные дорогостоящие цели на этапы;
• пользоваться скидками и акциями;
• делать сезонные покупки (пуховик – летом, а купальник – зимой);
• оптимизировать привычные расходы (например, отказаться от кофе на вынос каждое утро, а если вы каждый день обедаете в кафе, то начать брать еду из дома);
• покупать подарки близким заранее;
• внимательно изучать программы лояльности в Банке, чтобы получать кэшбэк, расплачиваясь за покупки и услуги картой.
• отказаться от спонтанных покупок, как вариант – ходите в магазин со списком нужных товаров;
• защищаться от рисков – страховать себя, близких и имущество.