Откуда берется кэшбэк и как получать от него максимум выгоды

Сегодня говорим о том, что такое кэшбэк, как он появляется на вашей карте и как пользоваться им с максимальной выгодой.

Принципы формирования кэшбэка

В этой финансовой операции принимают участие четыре субъекта. Это:

• продавец – магазин, аптека, автозаправка, заведение, учреждение, в котором вы совершаете покупку или получаете услугу, расплачиваясь картой;

• держатель карты – физическое лицо, которое осуществляет расчет;

• эквайер – финансовая организация, которая обслуживает продавца;

• эмитент – банк, который выдал карту клиенту.

При проведении финансовой операции часть денег продавец перечисляет «своему» банку в виде комиссии за обслуживание. В свою очередь, банк-эквайер из полученной суммы определенный процент отчисляет банку-эмитенту, который эти деньги тратит на комиссию платежной системе и частично переводит на счет клиента-держателя карты.

Выгоду от этого получают все: магазин продал товар и получил прибыль, эквайер получил комиссию, эмитент повысил лояльность со стороны держателя карты, а сам держатель получил вознаграждение за то, что купил нужный ему товар и воспользовался при этом банковской картой.

Виды кэшбэка

В зависимости от собственной программы лояльности банк может предлагать разные виды кэшбэка:

• постоянные – на определенные категории товаров или услуг;

• динамические – в начале каждого месяца вы можете выбрать одну или несколько категорий из предлагаемого списка;

• партнерские – в этом случае возврат на карту клиента происходит не за счет банка, а за счет партнера.

Формы кэшбэка

Возврат затраченных средств может осуществляться не только деньгами, но и баллами, бонусами, милями.

Бонусы и баллы являются условными единицами, которые зачисляются на бонусный счет. К нему можно привязать сразу несколько банковских карт разных держателей, что выгодно для больших семей. Но при этом потратить такой кэшбэк чаще всего можно только в определенных заведениях и торговых точках, перевести в реальные деньги сложно, а конвертация при оплате покупок или услуг определяется самим банком, и не всегда ваши 500 баллов будут означать 500 рублей. К тому же, бонусы и баллы не получится копить долго – почти всегда их нужно израсходовать в течение определенного времени, иначе кэшбэк просто сгорит.

Мили – кэшбек, который можно тратить только на поездки и путешествия – оплату авиа- и железнодорожных билетов, номеров в отеле, путевок у туроператора и тому подобные расходы. Этот вариант удобен для тех, кто регулярно путешествует, но совершенно бесполезен для убежденных домоседов. Даже с учетом приличных процентных ставок.

Как выбрать оптимальную карту с кэшбэком

Имея базовое представление о том, что такое кэшбэк, откуда он берется и почему банк готов отдавать вам обратно часть потраченного, можно сформулировать основные условия выгодной банковской карты с кэшбэком.

Стабильность и постоянство

Некоторые банки предлагают хороший кэшбэк как вознаграждение за открытие карты. Как правило, опция работает от 1 до 3 месяцев. А затем либо процент снижается до минимального, либо кэшбэк перестает работать в принципе. Не позволяйте себя увлечь краткосрочной выгодой – выбирайте программу, в которой возврат будет, пускай и меньшим в процентах, но долгосрочным, а лучше – постоянным.

Универсальный формат

Баллы, бонусы и мили – это в некоторых случаях может быть очень выгодно. Но деньги – это всегда деньги. Их можно потратить в любое время в любом месте, в отличие от иных разновидностей. Так что кэшбэк в рублях – оптимальный вариант.

Подходящие категории

Если у вас нет личного автомобиля, зато вы каждый день обедаете в кафе рядом с работой, то категория «Общепит» вам пригодится больше, нежели категория «Автозаправки». А если вы добираетесь на работу на авто, вообще много ездите, то категория «Общественный транспорт» вряд ли будет вам интересна. Так что, если есть возможность, выбирайте карту с максимально выгодными для вас лично категориями кэшбэка.

Прозрачные условия получения

При заключении договора внимательно читайте все, что в нем написано. В том числе, и мелким шрифтом. Нередко кэшбэк начисляется только на часть трат в повышенной категории или при условии, что все остальные траты составят не менее 80% от расчетов по карте. Другие ограничивают сумму возврата за определенный период времени. То есть, если финансовая организация установила месячный лимит кешбэка в 3 тысячи рублей, сверх этого начислений не будет. Даже если в этом месяце вы потратите в «активных» категориях внушительную сумму.

А ведь есть еще плата за обслуживание карты, минимальная сумма покупок и другие подводные камни. Чтобы их избежать – задавайте вопросы по любому не до конца понятному вам пункту договора.

А какие условия кэшбэка у нас в банке?

Самое главное – мы платим кэшбэк рублями. Это удобно и выгодно для всех наших клиентов. Есть возможность увеличить размер кэшбэка, подключив подписку. При подключении подписки все наши клиенты автоматически начинают получать 1% дополнительного кэшбэка в магазинах и супермаркетах, что позволяет вернуть часть ежемесячных трат на продукты.

До конца марта действует дополнительный кэшбэк при заправке у наших партнеров – на АЗС ОЛМАЛ. 5% рублями вне зависимости от типа карт.

Еще нет нашей карты? Или хотите повысить размер кэшбэка и подключить подписку? Оставляйте заявку на консультацию, подберем максимально выгодную для вас.