В каких случаях банк может заблокировать карту

Карта – посредник между клиентом банка и его счетом. В некоторых случаях карту можно заблокировать – сделать это можете вы сами или банк по вашему распоряжению или в случае, если есть опасения, что ваша карта утеряна. Важно знать, когда банк имеет право заблокировать карту и ограничить операции по счету, чтобы, во-первых, обезопасить себя от мошенников, а во-вторых, не путать карту и счет. 

Причины блокировок карт

В их числе могут быть:

• утеря карты;

• компрометация или воровство информации по карте;

• сомнительные операции;

• несанкционированный доступ и его риск.

Банк может узнать о незаконной утечке данных от других источников или средств защиты с алгоритмами безопасности.

Блокировка карты может произойти при сомнительных операциях:

• реквизиты и телефон получателя занесены в банковский черный список;

• оплата на незащищённом сайте, где возможно воровство данных;

• нетипично крупная оплата неизвестному получателю.

Когда выделяются сомнительные переводы, банковские сотрудники по телефону могут уточнять реальность оплаты. В таком случае операция выполняется исключительно после подтверждения клиентом.

Блокировка счета или ограничение операций

По законодательству, у банка нет права блокировать счета, если клиент не террорист. Но могут ограничиваться операции по следующим причинам:

• Нарушение законности по ФЗ-115.

• Сомнительные или фиктивные данные отправителей и получателей.

• Наложение на счет ареста.

Ограничения накладываются только в крайних случаях, и банк обязательно сообщает об этому клиенту, при этом ни в коем случае не предлагая переводить деньги на защищенные или другие счета, в том числе на свои счета в другом банке. Если счет заблокирован, денежные средства даже на свой счет в другом банке будет невозможно перевести.

Ограничения накладываются только в крайних случаях, и банк обязательно сообщает об этом клиенту, при этом ни в коем случае не предлагая переводить деньги на защищенные или другие счета, в том числе на свои счета в другом банке. Если счет заблокирован, денежные средства даже на свой счет в другом банке будет невозможно перевести.

Банки по ФЗ-115 проверяют сомнительные операции автоматическим сервисом. Если выявлены риски, запрашиваются документы по переводам и проверяются сотрудниками. Например, документы о продаже имущества, получения наследства и так далее.

Причины для проверок от банка:

• множество одинаковых поступлений, если клиент не предприниматель;

• крупные пополнения, сразу отправляемые на другие счета;

• сборы крупных сумм на карте.

И только при обнаружении нарушений операции по счету ограничивают.

Как разблокировать карту и счет

Риск мошенничества

При подозрительности операции, банк приостановит ее. Если мошенничества нет, средства отправятся по назначению. Но для ускорения лучше сразу связаться с банком.

Сторонние мошенники

При мошенничестве, краже или утере карты, клиенту выпускается новая карта и (или) открывается новый счет. Банк уведомит вас по телефону или по смс. При этом деньги на счете остаются доступными для вас и находятся в полной безопасности.

Утеря карты

Если вы потеряли карту, но потом нашли ее, например, дома, достаточно разблокировать карту по телефону. Если же есть риск, что карта скомпрометирована, нужно перевыпустить ее, при этом денежные средства на счете остаются доступными.

Безопасные счета - еще одна уловка мошенников

Популярный способ мошенничества – звонок клиенту якобы из банка, о подозрительных манипуляциях с его картой, с предложением срочно перевести деньги на некий безопасный счет, из интернет-банка или банкомата. В итоге обманутый клиент отправляет все средства на счет мошенникам добровольно и никакой банк не будет за это отвечать.

Чтобы уберечься от обмана, следует знать:

• Личный счет в банке сам по себе максимально безопасен, он доступен только клиенту и охраняется банком. Он надёжен до тех пор, пока сам клиент не сообщит реквизиты своей карты мошенникам.

• Нельзя сообщать посторонним (даже сотрудникам банков) цифры CVC или CVV кода карты, пин-кодов, кодов из СМС.

При наличии сомнений необходимо явиться в сам банк и не вступать в контакты с невыясненными лицами.

Страхование карт

Отличный способ застраховаться от мошенничества. Ее стоимость сравнима с месячной платой за СМС-информирование.

Страхование по случаям кражи средств:

• с помощью фишинга;

• несанкционированной транзакцией;

• при разбойном нападении.

Такой полис обезопасит суммы до 150 000 рублей сразу по трём картам за символическую плату.

С Мобильным банком все под контролем

Прекрасная возможность наглядно и безопасно управлять средствами через мобильное приложение.

«Мобильный банк» позволит:

• оплачивать коммунальные платежи, налоги и штрафы;

• любые переводы по городу;

• мгновенно блокировать карту в экстремальной ситуации.

С приложением всегда видно состояние счета и подозрительные транзакции, а при утере сразу блокируется карта.