Что такое минимальная гарантированная ставка по вкладам

Когда мы кладем деньги на депозит, мы всегда планируем получить высокий дополнительный доход. В реальности ситуация не всегда соответствует ожиданиям. Поэтому если вы планируете сделать вклад, пришло время познакомиться с термином «минимальная гарантированная ставка по вкладам» (далее - МГС).

Что такое минимальная гарантированная ставка

Минимальная гарантированная ставка – это процентная ставка по вкладам, которая точно будет вам предоставлена. Она определяет ваш доход, который вы получите безо всяких условий, кроме того, что не будете снимать деньги раньше срока. Вкладчики все чаще интересуются этим понятием, так как становятся более финансово грамотными.

Например, человек видит привлекательный процент в рекламе, решается открыть вклад и со временем понимает, что столь высокая ставка будет действовать только один месяц, или предусматривает выполнение условий. Конечно, клиенты сами вправе решать, куда вкладывать деньги и под какие проценты, но нужно понимать, какие условия предусмотрены в каждом конкретном случае.

Минимальная гарантированная ставка: что нового?

В конце 2022 года Центральный Банк России обратился к банкам и организациям, выдающим кредиты, с рекомендацией сразу сообщать клиентам, какой будет размер минимальной гарантированной ставки под их вклад. Действие рекомендации распространяется на вклады, открытые физическими и юридическими лицами. Теперь сотрудники банка должны прозрачно показывать, сколько клиент получит, а также предоставлять эти же данные для рекламы.

Нередко клиентам сообщали только о максимальной процентной ставке или о доходности на определенный период. Что касается максимальной доходности, ее получить реально, но только соблюдая условия. К примеру, нужно оплатить дополнительные банковские услуги или заключить еще один договор. Клиенты, которых не проинформировали, рассчитывали на один процент, а в результате получали минимальный доход.

Это ведет к тому, что потенциальным вкладчикам становится труднее выбрать продукт, предлагающий действительно подходящие условия.

По вкладам МГС рассчитывается в процентах годовых. Во внимание берется тот процент, который будет выплачен банком, если вклад сохраняется до конца срока и клиент не выполняет никаких дополнительных условий для увеличения процентной ставки. В случае с плавающей ставкой для расчета используют значение, актуальное на момент заключения договора. Здесь также берется во внимание срок действия вклада и минимальная сумма. Если же мы говорим о мультивалютных вкладах, мы рассчитываем минимальную ставку для каждой валюты.

После нововведения, которое инициировал Центральный Банк РФ, данные о минимальной ставке, гарантируемой клиенту, указываются на первой странице договора в правом верхнем углу. 

Как увеличить ставку ?

Чтобы увеличить ставку по вкладу необходимо внимательно изучить условия и подобрать те, которые вы сможете выполнить. Некоторые банки предлагают воспользоваться программой лояльности, а другие увеличивают ставку после того, как вы оформите страховку или воспользуетесь определенной услугой.

Как рассчитать?

Вне зависимости от того, где вы планируете оформить вклад, банк будет рассчитывать МГС следующим образом:

[P ? D] * 100

--------- n.

d

Составляющие формулы имеют следующие значения:

Р – сумма процентов в валюте, которую банк начислит на вклад;

D – минимум, необходимый для оформления вклада;

n и d – показывают сроки; первое значение – количество суток для периода сбережения; второе отображает конкретный срок вклада.

Если же вы планируете дополнять вклад процентами, которые начисляются на сбережения, тогда нужно не забывать, что показатель D будет меняться. Используя несколько ставок, будьте готовы к тому, что банк рассчитает процентную ставку по каждому тарифу. Если же у вас мультивалютные сбережения, они конвертируются по текущему курсу ключевой ставки, актуальной на момент пополнения. Дальнейшие расчеты выполняются по уже знакомой нам формуле.

Что предлагает наш банк?

Наш банк предлагает высокие процентные ставки даже при размещении небольших сумм. Это позволяет человеку с любым доходом начать копить, пополняя вклад без ограничений - минимальная сумма пополнения всего 1 рубль. Если же вы будете получать пенсию или зарплату через наш банк, вам автоматически рассчитывается повышенная ставка по программе лояльности. А повышенную ставку можно получить, подключив подписку. Хотите узнать больше о вкладах в нашем банке и подобрать максимально выгодный? Оставьте заявку на консультацию.