Кредит: 2 по цене 3 или читаем все условия выдачи кредита

Кредитование — популярный и полезный финансовый инструмент, который помогает приобрести необходимый дорогостоящий товар или услугу, используя деньги банка.

Да, нужно будет заплатить определенный процент от суммы, но при этом вы фиксируете стоимость покупки. Рекомендуем обратиться сразу в несколько банков, чтобы выбрать из всех предложений самое выгодное.

Еще важно внимательно читать все условия выдачи кредита, чтобы не переплатить лишнего и оценивать свои финансовые возможности. Финансовые эксперты считают, что сумма всех ежемесячных платежей по кредитам не должна превышать 30% от вашего дохода.  

Какой должна быть ставка по кредиту?

Ставка по кредиту не может быть ниже ключевой ставки (исключение - специальные госпрограммы, например льготный автокредит, семейная ипотека, кредит на образование). На сегодня ставка составляет 7,5%, отслеживать значение ключевой ставки можно на сайте Центрального банка. Ориентируйтесь на стандартные условия по ипотеке, обычно ставка по потребительскому кредиту выше на 3-7%.

Наиболее частые инструменты для изменения ставки по кредиту

Банки могут предлагать «пониженную» ставку, если вы сразу заплатите какую-то сумму. Это выгодно только если вы не планируете погашать кредит досрочно. При этом деньги нужно внести сразу или же включить их в размер кредита. 

• Банки могут предлагать «пониженную» ставку, если вы сразу заплатите какую-то сумму. Это выгодно только если вы не планируете погашать кредит досрочно. При этом деньги нужно внести сразу или же включить их в размер кредита.
• Банки могут предлагать «пониженную» ставку, или отсрочку платежа на 1-й месяц – выгодно, если вы хотите платить меньше именно в первый месяц. Например, если покупаете что-то крупное и к кредиту хотите прибавить практически всю зарплату. Во всех остальных случаях выгоду лучше считать по общей переплате.
• Банк предлагает вернуть проценты в конце срока кредита – такая услуга принесет выгоду тогда, когда кредит взят на короткий срок, и вы точно знаете, что не будете гасить кредит досрочно. Всего один досрочный платеж сведет выгоду к нулю, дополнительно выгоду съедает и инфляция, особенно если берете кредит более чем на 5 лет.
• Банк снижает ставку при оформлении страховки – выгоду получат те, кто не планирует досрочное гашение. К тому же страховка «привязывает» вас к банку и в случае рефинансирования кредита нужно будет подавать документы на возврат части страховки.

На что ещё обращать внимание?

• График платежей должен быть удобным для вас. Если вы получаете зарплату 20 числа каждого месяца, то платеж 15 числа будет вам не удобен. Оптимально, если вы будете платить на 2-3 день после получения зарплаты - да, платежи между банками и счетами проходит обычно в тот же день, но лучше иметь 1-2 дня в запасе. В нашем банке можно перенести дату платежа в случае необходимости.
• Точная сумма переплаты и стоимость кредита. Обращайте внимание на ежемесячный платеж и размер переплаты. Суммируйте все затраты по кредиту: комиссии, страховки, дополнительные обязательные услуги, чтобы понимать, сколько вы заплатите.
• Досрочное погашение – мы советуем направить средства для досрочного гашения на вклад. Так у вас будет формироваться подушка безопасности, и если вдруг доходы сократятся, у вас будет запас на 2-3 платежа или же (что лучше) накопленная сумма к моменту выплаты кредита.
• Штрафы – обязательно узнайте о последствиях, если вы просрочите платеж; если вы не можете внести платеж по весомой причине (увольнение, больничный, повреждение имущества и т.д.), не стоит расстраиваться. Если обратиться в банк до того, как платеж будет просрочен, всегда можно найти решение - например, перенести дату платежа, реструктуризировать кредит или получить отсрочку. В каждом банке свои особенности, узнавайте их заранее.

Что делать, если передумали брать кредит, а договор уже подписан?

Бывает планы меняются: необходимость в покупке отпала, вы получили премию или продали что-то - в общем, нужная сумма у вас уже есть или другой банк (например наш) предложил более выгодные условия. В большинстве случаев отказаться от кредита можно быстро и беспроблемно. Банк конечно расстроится, но такая ситуация не редкость. 

Отказаться от одобренного кредита можно без объяснения причин.

• Если кредит одобрен, но договор еще не подписан, вам вообще можно ничего не предпринимать. Заявка действует ограниченное количество времени, чаще всего 30 дней, после чего аннулируется.

• Договор о выдаче кредита подписан, но средства еще не зачислены на счет. Необходимо подать письменное заявление об отказе в банк.

• Средства зачислены на счет. Вы можете отказаться от них в течение 14 дней, заплатив проценты за использование. В случае с ипотекой и автокредитом, отказ можно оформить в течение месяца.

Если вы подали заявку на кредит, и, получив одобрение, решили отказаться, не переживайте. Никаких последствий не будет. При этом в бюро кредитных историй каждая поданная заявка будет зафиксирована – это нормально, вы выбираете оптимальный для себя вариант из всех одобренных предложений.

Какие условия по кредитам у нас в банке

В нашем банке сниженная ставка предоставляется всем зарплатным клиентам, есть отсрочка платежа и возможность ежемесячно возвращать часть процентов (нужно подключить подписку, которая к тому же увеличивает размер кэшбэка на 30%). При этом процентная ставка не зависит от страховки и других подключенных услуг. Удобно и понятно - вы точно знаете, сколько переплатите банку и сможете правильно рассчитать бюджет, а в случае необходимости всегда можно перенести дату платежа.

Хотите прикинуть размер платежа? Или уже есть кредит и хотите узнать, можно ли снизить ставку и добавить еще наличных? Оставьте заявку, мы сделаем расчеты и сразу перезвоним вам.