Банк Русский Стандарт провел опрос своих клиентов и пользователей социальных сетей, чтобы узнать их инвестиционные предпочтения. Депозиты, как максимально надежный инструмент, традиционно лидируют в предпочтениях россиян.
По результатам опроса выяснилось, что модель «сохранять с наибольшей выгодой» в 2022 году не теряет популярность, оставаясь в лидерах среди предпочтений вкладчиков. Так, при открытии вклада на ставку ориентируются 81% респондентов. В ходе опроса 14% отметили, что для них приоритетна удобная возможность дистанционного открытия и управления депозитом. Срок является ключевым параметром принятия решения при размещении средств для 5% респондентов.
В 2022 году крайне важным параметром, на который обращают внимание вкладчики, становятся комфортные Интернет- и Мобильные банки. На вопрос: «Насколько значимо при выборе вклада удобное и быстрое управление деньгами?» утвердительно ответили 66% респондентов. А 34% считают, что этот фактор не влияет на выбор депозита.
Клиенты рассказали, на какие еще опции обращают внимание при открытии депозита. Лидером стала возможность пополнения вклада — она важна для 27% респондентов, 24% ориентируются только на максимальную ставку. Условия выплаты процентов (ежемесячно, ежеквартально, в конце срока и т.п.) изучает при размещении средств 22% клиентов. Возможность частичного снятия интересует 19% россиян, а 8% обращают внимание на размер первого взноса.
В ходе опроса Банк Русский Стандарт выяснил, какую альтернативу вклада рассматривают для себя россияне в 2022 году. Накопительные счета набрали наибольшее число голосов — 61%. С долей в 27% на втором месте по популярности у респондентов — инвестиции в крупные покупки, такие как недвижимость, автомобиль и т.п. Покупку драгоценных металлов предпочитают 6%, как и валюты — 6%.
Депозит vs накопительный счет: рекомендации эксперта
С учетом того, что накопительные счета стали самой популярной альтернативой вкладу, Банк Русский Стандарт попросил эксперта выделить самые яркие отличия этих двух инструментов инвестирования. По мнению Максима Тимошенко, CFA, директора департамента операций на финансовых рынках Банка Русский Стандарт, важно в первую очередь определить, для чего планируется накапливать средства. Если сбережения откладываются для достижения краткосрочной цели, например, просто получать временный доход и направлять на текущие траты, то в этом случае варианта лучше рублевого депозита с расходными операциями не найти. Даже накопления на крупные потребительские покупки подходят под этот продукт. Например, в Банке Русский Стандарт максимальная ставка по рублевым вкладам позволит не только сохранить деньги, но и увеличить накопления за счет дохода по вкладу.
Накопительный счет в рублях позволяет получить меньший доход, чем вклад, но при этом дает возможность без ограничений распоряжаться своими деньгами без потери процентов (в отличие от депозита). Выбирают такой инструмент те, у кого крупная сумма денег оказалась на руках на небольшой период — от одного до нескольких месяцев. Например, от продажи квартиры, машины и т.п. Особенно такой инструмент будет выгоден, если неизвестна точная дата, когда средства надо будет снять со счета. Ведь, в отличие от вклада, деньги здесь можно использовать частями. Накопительный счет как раз позволяет пользоваться такой свободой в обращении со средствами без каких-либо штрафов.
При выборе банка и продукта необходимо обращать на уровень сервиса, наличия удобного мобильного банка, с помощью которого можно управлять своими сбережениями без посещения офиса. В текущей ситуации альтернативы банковским вкладам, такие как инвестиции в акции и облигации, несут дополнительные риски в крайне турбулентной среде. Поэтому такой консервативный и понятный продукт, как банковский депозит выглядит предпочтительней.
Что будет со ставкой?
Консенсус прогноз говорит о том, что ключевая ставка останется неизменной до конца года с возможной небольшой коррекцией в сторону снижения в первом квартале 2023 года. Прогноз исходит из неопределенности влияния эффекта последних событий на инфляцию. Есть разнонаправленные движения и дальнейшие действия ЦБ будут исходить из уже фактически реализовавшихся рисков. Поэтому к концу года не стоит ожидать существенного изменения банковских ставок. Тем не менее, интересные акционные предложения к концу года традиционно будут иметь место.
В текущей ситуации лучшим решением для обычных людей будет сберегать средства на рублевых депозитах. Однако если сумма сбережений значительная, то всегда имеет смысл диверсификация в несколько валют, например, в юань, поскольку безналичные доллары и евро стали токсичными. Правда не стоит забывать, что юань, как показывает недавняя статистика, может быть весьма волатильной валютой. Не стоит сбрасывать со счетов и наличную валюту, однако приобрести ее можно по более высокому курсу, чем безналичную.
Что касается того, есть ли смысл вкладываться в валюту дружественных стран, то здесь надо смотреть на их волатильность, ликвидность, насколько удобно покупать, продавать и хранить ее, наличие инструментов в таких валютах.
Постепенно начнут набирать популярность депозиты в альтернативных валютах — прежде всего в юане. Поскольку запрос на диверсификацию валютных сбережений будет присутствовать, но это будет постепенный процесс по мере выстраивания инфраструктуры работы с «новыми» валютами.
Очевидно, что доллары и евро в безналичном виде становятся токсичными для россиян, и все говорит о том, что доля накоплений в данных валютах продолжит падать в тренде общей вынужденной дедолларизации экономики. Наиболее предпочтительная валюта накопления в 2022 году — рубль. Взимание комиссий за ведение долларовых\евровых счетов, отсутствие предложений депозитов в этих валютах, стабилизировавшийся курс рубля — основные факторы в пользу этого решения.
Методология: в опросах принимали участие более 2 000 респондентов из числа клиентов банка, участников групп в социальных сетях.
95693+7 (495) 748-07-48
