Рассказываем про ипотечные программы и помогаем подобрать нужную

Российским семьям доступно большое количество программ по приобретению жилья. Государство помогает семьям с детьми, молодым семьям. Рассказываем, что такое льготная новостройка, региональный и семейный маткапитал, какие бывают субсидии для многодетных семей и подсказываем, как правильно купить или расширить жилье. Сразу расскажем, как мы выдали ипотеку многодетной семье, помогли снизить ставку на 6 тысяч рублей в месяц и подсказали, как более эффективно распорядиться налоговым вычетом. 

Как мы уменьшили нашим клиентам платеж сразу на 6 тысяч рублей

В нам обратилась семья с тремя детьми, которая собиралась купить большую квартиру с ремонтом, чтобы сразу заехать и жить. Сообщили, что стоимость жилья - 7 миллионов рублей, а в распоряжении - 1 750 000 рублей.

Мы вместе посчитали и определили, что денег достаточно для первоначального взноса - 25%.

Семья готова была подать заявку на 5 250 000 рублей, но мы предложили другой вариант. Клиент может получить скидку к ставке -0,2% за крупную сумму. Она распространяется на кредиты от 6 миллионов рублей. В данном случае выгоднее снизить первоначальный взнос до 15%.

Плюсе, несмотря на то, что клиент уже пришел в наше отделение, предложили онлайн регистрацию сделки, чтобы получить еще -0,1% к ставке.

Итоговая ставка оказалась 5,2% годовых. При сумме кредита в 6 000 000 ежемесячный платеж составил 32 400 рублей. То есть на первом этапе мы зафиксировали максимально выгодную ставку, которая сохранится на весь срок кредита.

И только после этого приняли семейный сертификат на 650 000 и субсидию в размере 450 000 рублей в счет погашения основного долга. Сумма кредита снизилась до 4 900 000. И итоговый платеж составил 26 400. Это на 6 тысяч меньше первоначального платежа.

Но и это еще не все. По закону каждый гражданин может оформить налоговый вычет, его может получить каждый супруг, за первый год общая сумма налогового вычета составит 170 000 рублей (Из расчета средней зарплаты в регионе - 55 000 рублей).

Поначалу семья решила внести эту сумму в счет погашения основного долга. Но мы порекомендовали открыть вклад, так как ставка по ипотеке достаточно низкая.

В итоге семья выбрала вклад без пополнения и снятия, чтобы ставка была максимальной, и в конце года получит дополнительный доход.

Банк помог уменьшить платеж по ипотеке сразу на 6 тысяч рублей в месяц и дополнительно заработать!

Материнский капитал

При рождении или усыновлении ребенка семья получает материнский капитал. За первого ребенка - 524 тысячи, за второго и последующих - 693 тысяч рублей, если не получали за первого.

Потратить можно на улучшение жилищных условий, получение образования, пенсионные накопления матери. Многие используют сертификат при оформление ипотеки.

Жилье, приобретенное через маткапитал, оформляется в общую собственность родителей и детей.

Региональный материнский капитал

В Красноярском крае действуют региональные льготы на приобретение недвижимости для семей с детьми. Размер маткапитала - 159 000 рублей. Выдают семьям, в которых родился или был усыновлен третий ребенок. Деньги предназначены для улучшения жилищных условий, покупку автомобиля, вложений в образование.

Некоторые семьи получили сертификат раньше, в 2016 году, когда сумма составляла 125 000 но не успели потратить. Это значит, что в 2022, им доступно 159 000.

Льготная ипотека для семей с детьми

Если в вашей семье в период с 2018 до 2022 года родился ребенок, поздравляем - положена льготная ипотека! Участие в программе доступно и тем, у кого ребенок родится до конца 2022 года. Таким семьям доступна покупка квартиры в новостройке по сниженной процентной ставке. Условия:

• Процентная ставка - 6% годовых, банкам разрешено снижать ставку;
• Срок - от 1 года до 30 лет;
• Валюта кредита - российский рубль;
• Сумма кредита: до 12 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, в других регионах - до 6 миллионов;
• Первоначальный взнос - от 15% стоимости жилья (доступно использование дотаций, субсидий, регионального и семейного маткапитала);
• Выплата процентов - равными частями.
• Купить можно только квартиру в новостройке - в готовом или строящемся доме. Продавец - застройщик или подрядчик. В программе участвуют аккредитованные новостройки, поэтому лучше обратиться в банк и выбрать вариант из предложенных.
• Льгота на приобретение недвижимости доступна и семье, которая воспитывает ребенка с инвалидностью.

Пока программа действует до конца 2023 года. Но Президент уже подписал указ о продлении до конца 2023 года, поэтому если вы только узнали, что ждете ребенка, тоже рассчитывайте.

На протяжении срока действия ипотечного договора квартира находится в залоге. Банк требует страхование жилья - тоже на весь срок. Также оплачивается государственная пошлина за регистрацию права собственности и за регистрацию ипотеки в Росреестре.

Если дом построен, покупатель оплачивает услуги оценщика, если строится - нет.

Программа "Молодая семья"

Участие доступно семьям возрастом не старше 35 лет. Наличие детей - необязательно.

У супругов должен быть достаточный уровень дохода для приобретения жилья и официальный статус семьи, которая нуждается в улучшении жилищных условий. Сумма кредита 30% от расчетной стоимости жилья.

В программе участвуют и одинокие родители возрастом до 36 лет, если воспитывают хотя бы одного ребенка. Для них банк покрывает 35% стоимости. Заявку можно подать через Госуслуги, дождаться подтверждения своего статуса и в порядке очередности получить субсидию.

Срок действия сертификата - семь месяцев. Доступна покупка жилья, при условии, что площади достаточно для всех членов семьи, как определяют официальные нормы.

Рефинансирование ипотечного кредита

Если раньше семья взяла ипотеку по обычной процентной ставке, договор можно рефинансировать. Сумма кредита не больше 85% стоимости жилья.

Льготы на жилье для многодетных

Многодетные получают дополнительную компенсацию от государства - до 450 тысяч рублей. Субсидия распространяется на покупку земельного участка и оплату части уже взятого кредита. Именно про эту субсидию мы рассказывали в примере выше - семья берет ипотечный кредит и сразу после его получения может воспользоваться субсидией для погашения основного долга. 

Льгот и субсидий так много, что не все могут в них разобраться и выбрать подходящие. В нашем банке помогут подобрать нужную субсидию, правильно и в нужном порядке суммировать все льготы и сертификаты, чтобы получить максимальную экономию.