Банк Хоум Кредит разъясняет особенности кредитных каникул

Уважаемые клиенты!

В связи с принятием поправок в Федеральный Закон «О потребительском кредите (займе)» мы получаем от вас много вопросов о кредитных каникулах. Подготовили для вас краткую памятку с разъяснением самых важных моментов.

Кто может претендовать на кредитные каникулы?

Право на кредитные каникулы получают клиенты, чьи доходы за месяц, предшествующий обращению в банк, снизились больше чем на 30% по сравнению с их средними доходами в 2021 году . При этом кредитный договор должен быть заключен до  01 марта 2022 года.

Есть ли ограничения по сумме кредита?

Сумма выданного кредита (кредитного лимита) по договору не должна превышать:

- 100 тысяч рублей — по кредитным картам;
- 300 тысяч рублей — по потребительским кредитам;
- 350 тысяч рублей — по потребительским кредитам для индивидуальных предпринимателей.

Важно: в рамках кредитных каникул все платежи переносятся на более поздний период. При этом проценты продолжат начисляться. Их размер для всех кредитов (кроме ипотеки) будет равен двум третям от рассчитанного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, установленного во 2 квартале 2022 года. Их все равно нужно будет оплатить. При этом срок и общая сумма переплаты увеличатся.

Кто устанавливает срок каникул?

Вы можете сами выбрать длительность кредитных каникул — от 1 до 6 месяцев. Не обязательно оформлять каникулы на максимальный срок — это позволит не допустить сильного увеличения срока выплаты кредита.

Если вы не укажете предпочтительную длительность срока, то каникулы установят на 6 месяцев. После того, как банк получит заявление и все подтверждающие документы, в течение 5 дней он внесет изменения в договор – об этом он сообщит отдельно.

Уточненный график платежей по договору банк направит в установленном договором порядке не позднее пяти дней после дня окончания льготного периода.

Как получить каникулы?

Если вам необходимы кредитные каникулы, то нужно обязательно предоставить банку подтверждающие документы о снижении дохода – без них каникулы оформить нельзя. Банк сохраняет право проверять предоставленные сведения и документы.

Рекомендуем присылать в банк подтверждающие документы вместе с запросом о предоставлении кредитных каникул. Это поможет избежать ситуаций, когда предоставленные позднее подтверждающие документы не будут соответствовать требованиям законодательства или их окажется недостаточно. В этом случае банк не сможет внести изменения в договор, и платежи по кредиту будут просроченными.

Какие документы нужно предоставить?

Вам необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие снижение дохода (по одному документу за 2021 и 2022 год, ориентируясь на список ниже).

Документы, полученные из гос.органов, в том числе с использованием портала «Госуслуги», подтверждающие сведения о доходе клиента за 2021 год:

- 2-НДФЛ за 2021 (электронная или бумажная форма), в том числе для ИП;
- Выписка о состоянии счета из ПФР (электронная форма);
- Справка о размере (назначении) пенсии, ежемесячном содержании судьям или ежемесячной - надбавки судьям (электронная или бумажная форма);
- Справка о доходах самозанятого (электронная или бумажная форма);
- Декларация о доходах по применяемой системе налогообложения (для ИП).

Документы, полученные от работодателя или гос.органов, подтверждающие снижение дохода клиента за месяц, предшествующий месяцу подачи заявления:

- 2-НДФЛ или 3 НДФЛ за 2022 (электронная или бумажная форма), выданная после 1 марта 2022;
- Выписка из регистра получателей госуслуг в сфере занятости населения или справка из органов занятости (безработные) с регистрацией в качестве безработного не ранее 1 марта 2022 и актуальная на дату обращения (электронная или бумажная форма);
- Больничный лист, выданный не ранее 1 марта 2022 на срок не менее 1 месяца (электронная или бумажная форма);
- Копия трудовой книжки с отметкой о прекращении трудовой деятельности (увольнении), дата увольнения не ранее 1 марта 2022 (электронная или бумажная форма);
- Документ из налогового органа (с полными реквизитами ИП), выписка из ЕГРИП или вступивший в законную силу судебный акт о приостановлении/прекращении деятельности ИП либо о банкротстве ИП.

Подать заявление на кредитные каникулы можно по телефону (84957858222) или через Хоум-чат, а также в отделениях  банка 

Я уже обращался за каникулами в пандемию. Я могу получить их еще раз?

Да. По закону вы имеете право повторно обратиться за кредитными каникулами, даже если уже оформляли их во время пандемии коронавируса в 2020 году.

Как каникулы влияют на кредитную историю?

Кредитные каникулы не оказывают негативного влияния на кредитную историю, но если у вас возникли вопросы по данной ситуации, необходимо обратиться в Банк через Хоум-чат, мобильное приложение банка или по телефону.

Что делать, если я не могу подтвердить снижение дохода или сумма моего кредита больше?

Мы всегда готовы оказать помощь клиентам, которые оказались в тяжелом материальном положении. В банке есть собственные программы – о них вы можете прочитать ниже.

Как еще можно снизить финансовую нагрузку?

Кредитные каникулы — это очень серьезный шаг. По закону использовать их можно всего один раз по одному договору в установленный законом период. Поэтому тщательно обдумайте свои действия. Возможно, вам будет выгоднее воспользоваться другими программами помощи клиентам, которые предлагает наш банк.

Возможно, у вас уже есть подключенные дополнительные услуги:

- «Финансовая защита», которая уже сейчас и без всяких документов позволяет пропустить платеж, взять кредитные каникулы, уменьшить ежемесячный платеж без комиссии.
- «Комбо+» – включает пропуск платежа и уменьшение платежа без комиссии.
- «Свобода+» — позволяет увеличить срок рассрочки на 6 или 10 месяцев (услуги Плюс 6/Плюс 10), а также пропустить платеж. Этими опциями могут воспользоваться клиенты с картой «Свобода» в том числе и без подключения к программе «Свобода+».

Если перечисленных выше услуг нет, то мы готовы подключить их по вашему желанию Стоимость подключения услуг описана в тарифах по банковскому обслуживанию клиентов.
Мы можем 1 раз перенести платеж на удобную для вас дату: вы можете сделать это самостоятельно в приложении «Хоум Кредит» или обратиться к нам в чат или по телефону. Стоимость услуги – 299 рублей.

Также мы готовы индивидуально рассмотреть возможность применения собственных бесплатных программ реструктуризации, в том числе оформить заявление о снижении суммы ежемесячного платежа.

Мне одобрили каникулы. Когда и как я получу новый график?

Для клиентов с кредитными картами

Мы направим вам информацию о платежах, начисленных за время «каникул», не позднее, чем через 5 дней после окончания «каникул» (этот срок установлен законом 106-ФЗ). Информация о рассчитанных сроках и суммах придет в смс от банка.

Проценты, которые начислялись на сумму долга во время «каникул», нужно будет выплатить равными долями в течение 24 месяцев.

Для клиентов с кредитом наличными или кредитом на товар

Мы разместим скорректированный график платежей не позднее окончания «каникул» (этот срок установлен законом 106-ФЗ). Ознакомиться с новым графиком можно будет на отдельной вкладке в интернет-банке и мобильном приложении «Хоум Кредит».