Банк ДОМ.РФ опубликовал промежуточную сокращенную консолидированную финансовую отчетность в соответствии с международным стандартом финансовой отчетности МСФО (IAS) 34 «Промежуточная финансовая отчетность» за 9 месяцев 2021 года. Отчетность содержит заключение по результатам обзорной проверки, выполненной ООО «Эрнст энд Янг».
Ключевые финансовые показатели Банка за 9 месяцев 2021 года демонстрируют высокие темпы роста:
- чистая прибыль составила 13,0 млрд рублей, увеличившись на 10,6 млрд рублей по отношению к аналогичному периоду прошлого года;
- чистые процентные доходы составили 20,0 млрд рублей, увеличившись на 8,7 млрд рублей или 77,0% по отношению к аналогичному периоду прошлого года;
- объём активов составил 748,7 млрд рублей, увеличившись с начала года на 254,7 млрд рублей или 51,6%;
- портфель проектного финансирования жилищного строительства1 составил 1 844,6 млрд рублей, увеличившись с начала года на 763,1 млрд рублей или 70,6%;
- портфель ипотечного кредитования составил 215,9 млрд рублей, увеличившись с начала года на 41,4 млрд рублей или 23,7%;
- достаточность собственных средств2 по состоянию на 30 сентября 2021 года составила 20,0% по сравнению с 17,1% на начало года.
«По итогам 9 месяцев 2021 года чистая прибыль Банка составила 13 млрд рублей. Все ключевые сегменты нашего бизнеса демонстрируют двузначные темпы роста, а объем активов Банка вырос более чем на 50% по сравнению с началом года.
Основным драйвером бизнеса Банка является проектное финансирование: портфель кредитов удвоился с начала года, а объем одобренных лимитов застройщикам превысил 1,8 трлн рублей. Такие показатели позволяют нам уверенно входить в тройку лидеров рынка.
Ипотечное кредитование, второй важнейший для Банка сегмент, также продолжает уверенный рост — с начала года портфель вырос на четверть и составляет более 40% от общего кредитного портфеля Банка. Важную роль играет социальный сегмент — 41% в структуре выдач приходится на льготные программы с господдержкой, направленные на доступность жилья и поддержку семей с детьми.
Сильные результаты и рост объемов бизнеса позволяют нам успешно выполнять функции уполномоченного банка в сфере жилищного строительства», — отметил председатель правления Банка ДОМ.РФ Артём Федорко.
Обзор основных финансовых показателей
| | | Показатели, млн рублей | 9 месяцев 2021 года | 9 месяцев 2020 года | Изм., абс. | Изм., % |
| Чистые процентные доходы | 19 967 | 11 282 | 8 685 | 77,0 |
| Создание резервов под кредитные убытки и по прочим операциям | (2 304) | (3 386) | 1 082 | (32,0) |
| Чистые комиссионные доходы | 1 753 | 1 936 | (183) | (9,5) |
| Прибыль по прочим видам деятельности | 57 | 36 | 21 | 58,3 |
| Прочие непроцентные доходы | 1 436 | 517 | 919 | 177,8 |
| Административно-хозяйственные расходы | (7 250) | (6 055) | (1 195) | 19,7 |
| Амортизация | (1 311) | (1 180) | (131) | 11,1 |
| Экономия/(расход) по налогу на прибыль | 641 | (761) | 1 402 | 184,2 |
| Чистая прибыль | 12 989 | 2 389 | 10 600 | 443,7 |
| Чистая процентная маржа, % | 4,5 | 4,5 | 0,0 п.п. | - |
| Отношение административно-хозяйственных расходов к активам (cost-to-assets ratio), % | 1,6 | 2,3 | (0,7) п.п. | (30,4) |
Чистые процентные доходы за 9 месяцев 2021 года составили 19 967 млн рублей, увеличившись на 8 685 млн рублей или 77,0% по отношению к аналогичному периоду прошлого года. Изменение чистых процентных доходов обусловлено ростом средней величины активов, приносящих процентный доход, на 258 358 млн рублей или 77,2% при сохранении чистой процентной маржи на уровне 4,5%.
Создание резервов под кредитные убытки и по прочим операциям за 9 месяцев 2021 года составило 2 304 млн рублей на фоне значительного роста кредитного и гарантийного портфелей по сравнению с 3 386 млн рублей за аналогичный период прошлого года. На создание резервов в 2020 году значительное влияние оказала неопределенность, связанная с коронавирусной инфекцией COVID-19.
Чистые комиссионные доходы за 9 месяцев 2021 года составили 1 753 млн рублей, уменьшившись на 183 млн рублей или 9,5% по отношению к аналогичному периоду прошлого года. Изменение в основном обусловлено ростом комиссионных расходов по полученным гарантиям и поручительствам на 392 млн рублей.
Основные показатели отчета о финансовом положении
| | | Показатели, млн рублей | 30 сентября
2021 года | 31 декабря
2020 года | Изм., абс. | Изм., % |
| Ликвидные активы3 | 74 958 | 70 865 | 4 093 | 5,8 |
| Инвестиционные ценные бумаги | 134 305 | 68 801 | 65 504 | 95,2 |
| Кредиты клиентам, в т.ч. | 509 477 | 327 191 | 182 286 | 55,7 |
| — ипотечное жилищное кредитование физических лиц | 215 945 | 174 558 | 41 387 | 23,7 |
| — проектное финансирование жилищного строительства | 252 464 | 126 913 | 125 551 | 98,9 |
| — прочие кредиты и займы | 41 068 | 25 720 | 15 348 | 59,7 |
| Основные средства и нематериальные активы | 8 643 | 8 036 | 607 | 7,6 |
| Прочие активы | 21 329 | 19 074 | 2 255 | 11,8 |
| Итого активы | 748 712 | 493 967 | 254 745 | 51,6 |
| Средства финансовых учреждений | 20 772 | 18 321 | 2 451 | 13,4 |
| Средства клиентов, в т.ч. | 577 351 | 356 478 | 220 873 | 62,0 |
| — юридических лиц | 295 043 | 213 776 | 81 276 | 38,0 |
| — физических лиц | 282 308 | 142 702 | 139 606 | 97,8 |
| Прочие заемные средства | 2 513 | 17 012 | (14 499) | (85,2) |
| Оценочные обязательства | 7 105 | 4 990 | 2 115 | 42,4 |
| Прочие обязательства | 4 579 | 2 814 | 1 765 | 62,7 |
| Итого обязательства | 612 320 | 399 615 | 212 705 | 53,2 |
| Собственные средства | 136 392 | 94 352 | 42 040 | 44,6 |
| Договорные и условные обязательства | 1 714 140 | 1 017 452 | 696 688 | 68,5 |
| Основные финансовые коэффициенты | | | | |
Валовая стоимость обесцененных активов
(3-я стадия)/кредитный портфель (гросс), % | 10,8 | 14,1 | (3,2) п.п. | (23,8) |
| Резерв под ожидаемые кредитные убытки по кредитному портфелю к NPL, % | 108,2 | 105,6 | 2,6 п.п. | 2,4 |
| Отношение кредитов клиентам к средствам клиентов, % | 88,2 | 91,8 | (3,5) п.п. | (3,9) |
Портфель кредитов клиентам на 30 сентября 2021 года составил 509 477 млн рублей, увеличившись с начала года на 182 286 млн рублей или 55,7%. Ключевым фактором изменения является рост портфеля финансирования жилищного строительства на 98,9% до 252 464 млн рублей, а также рост портфеля ипотечного жилищного кредитования физических лиц на 23,7% до 215 945 млн рублей.
Обязательства на 30 сентября 2021 года составили 612 320 млн рублей, увеличившись с начала года на 212 705 млн рублей или 53,2%. Основным драйвером стал рост объема средств на счетах эскроу физических лиц и депозитов государственных организаций.
Собственные средства на 30 сентября 2021 года составили 136 392 млн рублей, увеличившись с начала года на 42 040 млн рублей преимущественно благодаря получению чистой прибыли в размере 12 989 млн рублей, а также докапитализации Банка единственным акционером, АО «ДОМ.РФ», на 30 000 млн рублей.
Договорные и условные обязательства на 30 сентября 2021 года составили 1 714 140 млн рублей, увеличившись с начала года на 696 688 млн рублей или 68,5% преимущественно в связи с ростом объема обязательств по неиспользованным кредитным линиям по проектному финансированию жилищного строительства.
Кредитные рейтинги Банка ДОМ.РФ представлены в таблице ниже:
| | | Рейтинговое агентство | Шкала | 30 сентября 2021 года | 31 декабря 2020 года |
|
| АКРА | национальная | A+4 | A+ |
| Эксперт РА | национальная | A+5 | A+ |
| НКР | национальная | AА- | AА- |
| Fitch | международная | BB+ | BB+ |
Полный текст промежуточной сокращенной консолидированной финансовой отчетности Банка ДОМ.РФ по МСФО за 9 месяцев 2021 года доступен по ссылке.
1Проектное финансирование жилищного строительства и неиспользованные кредитные линии по проектному финансированию жилищного строительства
2Коэффициент достаточности капитала Банка Н1.0
3Денежные средства и их эквиваленты, средства в финансовых учреждениях за вычетом обязательных резервов на счетах в Банке России
421 октября 2021 года АКРА повысило кредитный рейтинг Банка до уровня АА-, прогноз «Стабильный»
515 октября 2021 года Эксперт РА повысило кредитный рейтинг Банка до уровня АА-, прогноз «Стабильный»
76101+7 (800) 775-86-86
