Банк ДОМ.РФ опубликовал промежуточную сокращенную консолидированную финансовую отчетность в соответствии с международным стандартом финансовой отчетности МСФО (IAS) 34 «Промежуточная финансовая отчетность» за 3 месяца 2021 года. Отчетность содержит заключение по результатам обзорной проверки, выполненной ООО «Эрнст энд Янг».
Ключевые финансовые показатели Банка за 3 месяца 2021 года:
- чистая прибыль составила 1,7 млрд рублей, увеличившись на 1,6 млрд рублей по отношению к аналогичному периоду прошлого года;
- чистые процентные доходы за 3 месяца 2021 года составили 5,3 млрд рублей, увеличившись на 79,8% по отношению к аналогичному периоду прошлого года;
- создание резервов под кредитные убытки и по прочим операциям за 3 месяца 2021 года составило 0,9 млрд рублей (за 3 месяца 2020 года: 1,3 млрд рублей);
- портфель проектного финансирования жилищного строительства1 составил 1 200,8 млрд рублей, увеличившись с начала года на 119,4 млрд рублей;
- достаточность собственных средств2 по состоянию на 31 марта 2021 года составила 13,7% по сравнению с 17,1% по состоянию на 31 декабря 2020 года.
«В первом квартале 2021 на результаты повлиял новый опыт, полученный Банком ДОМ.РФ во время работы в пандемию. Он дал нам возможность выявить наиболее эффективные и удобные сервисы и продукты. Благодаря активно развивающимся цифровым компетенциям, мы предлагаем людям все более доступные условия для приобретения жилья, а застройщикам — комфортный доступ к финансированию новых проектов, независимо от региона и масштабов застройки», — отметил председатель правления Банка ДОМ.РФ Артём Федорко.
Обзор основных финансовых показателей
| | | Показатели, млн рублей | 3 месяца 2021 года | 3 месяца 2020 года | Изм., абс. | Изм., % |
| Чистые процентные доходы | 5 329 | 2 964 | 2 365 | 79,8 |
| Создание резервов под кредитные убытки и по прочим операциям | (915) | (1 340) | 425 | (31,7) |
| Чистые комиссионные доходы | 441 | 746 | (305) | (40,9) |
| Прибыль по прочим видам деятельности | 43 | 15 | 28 | 186,7 |
| Прочие непроцентные доходы | 157 | 340 | (183) | (53,8) |
| Административно-хозяйственные расходы | (2 346) | (1 980) | (366) | 18,5 |
| Амортизация | (416) | (364) | (52) | 14,3 |
| Расход по налогу на прибыль | (585) | (303) | (282) | 93,1 |
| Чистая прибыль | 1 708 | 78 | 1 630 | 2 089,7 |
| Чистая процентная маржа, % | 4,1 | 4,3 | (0,2) п.п. | (4,7) |
| Отношение административно-хозяйственных расходов к активам (cost-to-assets ratio), % | 1,7 | 2,6 | (0,9) п.п. | (34,6) |
Чистые процентные доходы за 3 месяца 2021 года составили 5 329 млн рублей, увеличившись на 2 365 млн рублей или 79,8% по отношению к аналогичному периоду прошлого года. Изменение чистых процентных доходов обусловлено ростом средней величины активов, приносящих процентный доход, на 89,0% при снижении чистой процентной маржи на 20 базисных пунктов, с 4,28% за 3 месяца 2020 года до 4,08% за 3 месяца 2021 года. Изменение чистой процентной маржи обусловили следующие факторы:
- снижение средней стоимости заимствования c 4,5% до 2,8%, что привело к росту чистой процентной маржи на 140 базисных пунктов;
- снижение средней доходности активов, приносящих процентный доход, c 7,9% до 6,4%, что привело к снижению чистой процентной маржи на 143 базисных пункта;
- увеличение отношения среднего значения заемных средств к среднему значению активов, приносящих процентный доход, с 78,7% до 82,4%, что привело к снижению чистой процентной маржи на 17 базисных пунктов.
Создание резервов под кредитные убытки и по прочим операциям за 3 месяца 2021 года составило 915 млн рублей на фоне значительного роста кредитного и гарантийного портфелей по сравнению с созданием резервов в сумме 1 340 млн рублей за аналогичный период прошлого года. На создание резервов в 2020 году значительное влияние оказала неопределенность, связанная с влиянием новой коронавирусной инфекции ковид-19.
Чистые комиссионные доходы за 3 месяца 2021 года составили 441 млн рублей, уменьшившись на 305 млн рублей или 40,9% по отношению к аналогичному периоду прошлого года. Изменение в основном обусловлено ростом комиссионных расходов по полученным гарантиям и поручительствам на 182 млн рублей.
Основные показатели отчета о финансовом положении
| | | Показатели, млн рублей | 31 марта
2021 года | 31 декабря
2020 года | Изм., абс. | Изм., % |
| Ликвидные активы3 | 86 072 | 70 865 | 15 207 | 21,5 |
| Инвестиционные ценные бумаги | 95 217 | 68 801 | 26 416 | 38,4 |
| Кредиты клиентам, в т.ч. | 391 722 | 327 191 | 64 531 | 19,7 |
| — ипотечное жилищное кредитование физических лиц | 206 611 | 174 558 | 32 053 | 18,4 |
| — проектное финансирование жилищного строительства | 159 911 | 126 913 | 32 998 | 26,0 |
| — прочие кредиты и займы | 25 200 | 25 720 | (520) | (2,0) |
| Основные средства и нематериальные активы | 8 248 | 8 036 | 212 | 2,6 |
| Прочие активы | 23 723 | 19 074 | 4 649 | 24,4 |
| Итого активы | 604 982 | 493 967 | 111 015 | 22,5 |
| Средства финансовых учреждений | 643 | 18 321 | (17 678) | (96,5) |
| Средства клиентов, в т.ч. | 452 525 | 356 478 | 96 047 | 26,9 |
| — юридических лиц | 275 879 | 213 776 | 62 103 | 29,1 |
| — физических лиц | 176 646 | 142 702 | 33 944 | 23,8 |
| Прочие заемные средства | 16 864 | 17 012 | (148) | (0,9) |
| Оценочные обязательства | 5 597 | 4 990 | 607 | 12,2 |
| Прочие обязательства | 3 943 | 2 814 | 1 129 | 40,1 |
| Итого обязательства | 479 572 | 399 615 | 79 957 | 20,0 |
| Собственные средства | 125 410 | 94 352 | 31 058 | 32,9 |
| Договорные и условные обязательства | 1 131 900 | 1 017 452 | 114 448 | 11,6 |
| Основные финансовые коэффициенты | | | | |
Валовая стоимость обесцененных активов
(3-я стадия)/кредитный портфель (гросс), % | 12,4 | 14,1 | (1,7) п.п. | (12,0) |
| Резерв под ожидаемые кредитные убытки по кредитному портфелю к NPL, % | 105,6 | 105,6 | 0,0 п.п. | - |
| Отношение кредитов клиентам к средствам клиентов, % | 86,6 | 91,8 | (5,2) п.п. | (5,7) |
Портфель кредитов клиентам на 31 марта 2021 года составил 391 722 млн рублей, увеличившись с начала года на 64 531 млн рублей или 19,7%. Ключевым фактором изменения является рост портфеля финансирования жилищного строительства до 159 911 млн рублей (на 26,0%), а также рост портфеля ипотечного жилищного кредитования физических лиц на 18,4% до 206 611 млн рублей.
Обязательства на 31 марта 2021 года составили 479 572 млн рублей, увеличившись с начала года на 79 957 млн рублей или на 20,0%. Основным фактором стал рост объема депозитов государственных организаций и средств на счетах эскроу физических лиц.
Собственные средства на 31 марта 2021 года составили 125 410 млн рублей, увеличившись с начала года на 31 058 млн рублей главным образом за счет докапитализации Банка единственным акционером АО «ДОМ.РФ» на 30 000 млн рублей.
Договорные и условные обязательства на 31 марта 2021 года составили 1 131 900 млн рублей, увеличившись с начала года на 114 448 млн рублей или 11,2% преимущественно в связи с ростом обязательств по неиспользованным кредитным линиям по проектному финансированию жилищного строительства.
Кредитные рейтинги Банка ДОМ.РФ представлены в таблице ниже:
| | | Рейтинговое агентство | Шкала | 31 марта 2021 года | 31 декабря 2020 года |
|
| АКРА | национальная | A+ | A+ |
| Эксперт РА | национальная | A+ | A+ |
| НКР | национальная | AА- | AА- |
| Fitch | международная | BB+ | BB+ |
Полный текст консолидированной финансовой отчетности Банка ДОМ.РФ по МСФО за 3 месяца 2021 года доступен по ссылке.
1Проектное финансирование жилищного строительства и неиспользованные кредитные линии по проектному финансированию жилищного строительства.
2Коэффициент достаточности капитала Банка Н1.0.
3Денежные средства и их эквиваленты, средства в финансовых учреждениях за вычетом обязательных резервов на счетах в Банке России.
64009+7 (800) 775-86-86
