Банк ДОМ.РФ опубликовал консолидированную финансовую отчетность в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности за 2020 год. Отчетность содержит заключение независимого аудитора ООО «Эрнст энд Янг».
Ключевые финансовые показатели Банка за 2020 год:
- чистая прибыль составила 3,4 млрд рублей, уменьшившись на 4,2 млрд рублей по отношению к 2019 году;
- чистые процентные доходы за 2020 год составили 16,2 млрд рублей, увеличившись по отношению к 2019 году вдвое - на 8,1 млрд рублей;
- создание резервов под кредитные убытки и по прочим операциям за 2020 год составило 6,1 млрд рублей (2019 год: ноль);
- портфель проектного финансирования жилищного строительства1 составил 1 081,5 млрд рублей, увеличившись с начала года втрое — на 710,4 млрд рублей;
- достаточность собственных средств2 по состоянию на 31 декабря 2020 года составила 17,1% по сравнению с 24,9% по состоянию на 31 декабря 2019 года.
«По итогам 2020 года наш банк занял одну из лидирующих позиций по кредитованию застройщиков, объем кредитных линий уже превышает 1 триллион рублей. Ипотечный портфель по итогам года составил около 175 миллиардов рублей, увеличившись на 50% по сравнению с прошлым годом. Мы наблюдаем динамику роста по всем основным финансовым показателям. Все это свидетельствует о состоятельности бизнес-модели банка, ориентированной на выполнение стратегических задач в развитии страны», — отметил председатель правления Банка ДОМ.РФ Артём Федорко.
Обзор основных финансовых показателей
| | | Показатели, млн рублей | 2020 год | 2019 год | Изм., абс. | Изм., % |
| Чистые процентные доходы | 16 179 | 8 114 | 8 065 | 99,4 |
| Создание резервов под кредитные убытки и по прочим операциям | (6 118) | (28) | (6 090) | 21 750,0 |
| Чистые комиссионные доходы | 2 810 | 1 424 | 1 386 | 97,3 |
| (Убыток)/прибыль по прочим видам деятельности | (4) | 3 414 | (3 418) | (100,1) |
| Прочие непроцентные доходы | 2 086 | 2 970 | (884) | (29,8) |
| Административно-хозяйственные расходы | (8 600) | (6 554) | (2 046) | 31,2 |
| Амортизация | (1 628) | (1 122) | (506) | 45,1 |
| Расход по налогу на прибыль | (1 314) | (621) | (693) | 111,6 |
| Чистая прибыль | 3 411 | 7 597 | (4 186) | (55,1) |
| Чистая процентная маржа, % | 4,5 | 3,7 | 0,8 п.п. | 21,6 |
| Отношение административно-хозяйственных расходов к активам (cost-to-assets ratio), % | 2,2 | 2,7 | (0,5) п.п. | (18,5) |
Чистые процентные доходы за 2020 год составили 16 179 млн рублей, увеличившись на 8 065 млн рублей или 99,4% по отношению к 2019 году. Изменение чистых процентных доходов обусловлено ростом средней величины активов, приносящих процентный доход, на 67,1% и увеличением чистой процентной маржи на 72 базисных пункта, с 3,73% за 2019 год до 4,45% за 2020 год. Изменение чистой процентной маржи по сравнению с 2019 годом обусловили следующие факторы:
- снижение средней стоимости заимствования c 5,1% до 3,4%, что привело к росту чистой процентной маржи на 139 базисных пунктов;
- снижение средней доходности активов, приносящих процентный доход, c 8,3% до 7,3%, что привело к снижению чистой процентной маржи на 105 базисных пунктов;
- уменьшение отношения среднего значения заемных средств к среднему значению активов, приносящих процентный доход, с 90,7% до 83,2%, что привело к росту чистой процентной маржи на 38 базисных пунктов.
Создание резервов под кредитные убытки и по прочим операциям за 2020 год составило 6 118 млн рублей по сравнению с созданием резервов в сумме 28 млн рублей за 2019 год. Создание резервов за 2020 год, в основном, связано с уточнением в 2020 году подхода к оценке уровня ожидаемых кредитных потерь с целью объективного отражения негативных факторов в экономике, вызванных влиянием новой коронавирусной инфекции COVID-19.
Чистые комиссионные доходы за 2020 год составили 2 810 млн рублей, увеличившись на 1 386 млн рублей или 97,3% по отношению к 2019 году. Изменение, в основном, обусловлено ростом чистых комиссионных доходов по агентским и аналогичным договорам на 869 млн рублей и по выданным гарантиям на 345 млн рублей.
Основные показатели отчета о финансовом положении
| | | Показатели, млн рублей | 31 декабря
2020 года | 31 декабря
2019 года | Изм., абс. | Изм., % |
| Ликвидные активы3 | 70 865 | 38 951 | 31 914 | 81,9 |
| Инвестиционные ценные бумаги | 68 801 | 50 882 | 17 919 | 35,2 |
| Кредиты клиентам, в т.ч. | 327 191 | 170 483 | 156 708 | 91,9 |
| — ипотечное жилищное кредитование физических лиц | 174 558 | 117 848 | 56 710 | 48,1 |
| — проектное финансирование жилищного строительства | 126 913 | 23 646 | 103 267 | 436,7 |
| — прочие кредиты и займы | 25 720 | 28 989 | (3 269) | (11,3) |
| Основные средства и нематериальные активы | 8 036 | 6 798 | 1 238 | 18,2 |
| Прочие активы | 19 074 | 16 893 | 2 181 | 12,9 |
| Итого активы | 493 967 | 284 007 | 209 960 | 73,9 |
| Средства финансовых учреждений | 18 321 | 2 377 | 15 944 | 670,8 |
| Средства клиентов, в т.ч. | 356 478 | 206 631 | 149 847 | 72,5 |
| — юридических лиц | 213 776 | 138 782 | 74 994 | 54,0 |
| — физических лиц | 142 702 | 67 849 | 74 853 | 110,3 |
| Прочие заемные средства | 17 012 | 4 254 | 12 758 | 299,9 |
| Оценочные обязательства | 4 990 | 3 237 | 1 753 | 54,2 |
| Прочие обязательства | 2 814 | 2 616 | 198 | 7,6 |
| Итого обязательства | 399 615 | 219 115 | 180 500 | 82,4 |
| Собственные средства | 94 352 | 64 892 | 29 460 | 45,4 |
| Договорные и условные обязательства | 1 017 452 | 398 080 | 619 372 | 155,6 |
| Основные финансовые коэффициенты | | | | |
Валовая стоимость обесцененных активов
(3-я стадия)/кредитный портфель (гросс), % | 14,1 | 23,5 | (9,4) п.п. | (39,9) |
| Резерв под ожидаемые кредитные убытки по кредитному портфелю к NPL, % | 105,6 | 104,9 | 0,8 п.п. | 0,7 |
| Отношение кредитов клиентам к средствам клиентов, % | 91,8 | 82,5 | 9,3 п.п. | 11,2 |
Портфель кредитов клиентам на 31 декабря 2020 года составил 327 191 млн рублей, увеличившись с начала года на 156 708 млн рублей или 91,9%. Ключевым фактором изменения является более чем пятикратный рост портфеля финансирования жилищного строительства до 126 913 млн рублей (на 436,7%), а также рост портфеля ипотечного жилищного кредитования физических лиц на 48,1% до 174 558 млн рублей.
Обязательства на 31 декабря 2020 года составили 399 615 млн рублей, увеличившись с начала года на 180 500 млн рублей или на 82,4%. Основным фактором стал рост объема депозитов государственных организаций и средств на счетах эскроу физических и юридических лиц.
Собственные средства на 31 декабря 2020 года составили 94 352 млн рублей, увеличившись с начала года на 29 460 млн рублей.
Договорные и условные обязательства на 31 декабря 2020 года составили 1 017 452 млн рублей, увеличившись с начала года на 619 372 млн рублей или 155,6% преимущественно в связи с ростом обязательств по неиспользованным кредитным линиям по проектному финансированию жилищного строительства.
Кредитные рейтинги Банка ДОМ.РФ представлены в таблице ниже:
| | | Рейтинговое агентство | Шкала | 31 декабря 2020 года | 31 декабря 2019 года |
|
| АКРА | национальная | A+ | A |
| Эксперт РА | национальная | A+ | A |
| НКР | национальная | AА- | AА- |
| Fitch | международная | BB+ | BB |
Полный текст консолидированной финансовой отчетности Банка ДОМ.РФ по МСФО за 2020 год доступен по ссылке.
1Проектное финансирование жилищного строительства и неиспользованные кредитные линии по проектному финансированию жилищного строительства.
2Коэффициент достаточности капитала Банка Н1.0.
3Денежные средства и их эквиваленты, средства в финансовых учреждениях за вычетом обязательных резервов на счетах в Банке России.
91809+7 (800) 775-86-86
