Павел Сигал: «Я знаю несколько банков, из которых вкладчики «вынесли» все»

Газета "Бизнес-Онлайн": Павел Сигал о том, какие меры предлагал Эльвире Набиуллиной для спасения кредитных организаций, и о неутешительном будущем экономики РФ.

«Что по-настоящему актуально — чистка в банковской сфере убрала с рынка многие финансовые организации. Я знаю, что ходят слухи о том, что на рынке останутся только крупные банки, но это лишь домыслы», — говорит президент АО «Автоградбанк» Павел Сигал. В интервью нашему изданию он рассказал о том, как банк уберег себя от оттока депозитов и почему «коронакризис» не вызвал ажиотажа на валюту.

«ВСЕ, ЧТО ОТКЛАДЫВАЛИ НА ЧЕРНЫЙ ДЕНЬ, ВЛОЖИЛИ В НЕДВИЖИМОСТЬ»

— Павел Абрамович, главная новость уходящего года — банки столкнулись с самым резким оттоком вкладов с кризисного марта. Почему граждане вновь забирают деньги с депозитов и к чему это может привести?

— К сожалению, такая проблема есть — у некоторых банков идут существенные потери ликвидности. Более того, я знаю несколько банков, из которых вкладчики «вынесли» все подчистую. Эта проблема в меньшей степени касается крупных банков, а вот остальные — в зоне риска. На это есть четыре причины. Во-первых, у многих людей просто заканчиваются деньги. Они берут их из банка на личное потребление. Во-вторых, ставки снизились существенно, и часть людей решила отложенные покупки сделать сейчас. Главным образом речь идет о недвижимости: все, что откладывали на черный день, решили вложить в квадратные метры. К слову, только у нас в банке количество заявок по ипотеке в 2020-м выросло в два раза в сравнении с годом прошлым. Хотя прогнозирую, что этот всплеск не будет затяжным, максимум на 2–3 года. А потом все «утихнет».

Третья причина — часть людей, наблюдая кризис и упавшие ставки, решили просто забрать накопленное домой и хранить «под подушкой».

Четвертая причина — часть вкладчиков решили поработать с инвестиционными продуктами: в этом году на Мосбирже открыто рекордное количество счетов. Некоторые банки также решили пойти по данному пути и запустили инвестиционные продукты. Но, если сравнивать с классическим депозитом, инвестирование — непростой и опасный механизм, ведь можно не только заработать, но и потерять.

Тут есть известная история — народное IPO* по продаже акций двух крупных федеральных банков, которое произошло 12 лет назад и имело широкое освещение в СМИ. Спустя несколько месяцев после IPO случился кризис 2008 года, акции этих банков «рухнули» в несколько раз, и ценные бумаги одного из них до сих пор не восстановились в стоимости. Все те, кто вложился в них, так и не заработали на данных инвестициях.

— Можно ли спасти те банки, которые опустошили вкладчики?

— Пока наши финансовые власти и ЦБ относятся к этому недостаточно внимательно, потому что в непростой ситуации оказался ряд небольших банков. На форуме «ОПОРЫ России» в Калининграде я озвучил эту проблему председателю Центрального банка Эльвире Набиуллиной. Предложил рассмотреть меры по сохранению и усилению ликвидности банков не только под залоги кредитных портфелей, но и под другие инструменты: залог ценных бумаг кредитной организации, ее акционеров, имущества банка. В некоторых случаях, где это возможно, давать беззалоговые займы.

— Как она отреагировала на ваше предложение?

— Отметила, что на данный момент вопрос не настолько остро стоит и к этому предложению можно будет вернуться в перспективе. По мониторингу ЦБ существенного оттока средств из банков нет.

– А ваш банк столкнулся с оттоком средств вкладчиков?

– В марте-апреле вкладчики сняли больше обычного, но никаких критических ситуаций не возникало. На это есть две веские причины. Первая — мы почти 30 лет на рынке и являемся надежным банком, который пережил уже не один кризис. Вторая причина — мы запустили акционный новогодний вклад, интересный для партнеров банка.

«УПАЛ СБЫТ НЕ ТОЛЬКО НЕФТИ, НО И ГАЗА. ТАКОГО НИКОГДА НЕ БЫЛО»

— Есть ли сейчас ажиотаж вокруг валюты?

— Нет, хотя ее курс существенно вырос. Как показывает практика, средний и мелкий вкладчик не снимает деньги, чтобы купить валюту. Колебания могут быть, но процесс укрепления доллара к рублю продолжается.

— Стоит ли рассматривать как инвестицию золото? Драгоценный металл по итогам года показывает существенный рост — его котировки поднимались до уровня 1 820 миллионов долларов за тройскую унцию. А это самый высокий показатель с 2011 года…

— Золото — такой же биржевой продукт, как нефть, газ и зерно. Но здесь, как и с ценными бумагами, — можно заработать, а можно потерять. По большому счету, если у вас небольшая сумма и вы думаете, как бы ей распорядиться, — лучше всего держать ее в банке и не дергаться. Если есть излишек и вам хочется поймать адреналин — надо просто определить сумму, которую вам не жалко потерять и инвестировать в любой продукт. 

— Количество банков стремительно снижается — хорошо ли это для отрасли?

— Чистка в банковской сфере «увела» с рынка многие финансовые организации. Ходят слухи о том, что на рынке останутся только крупные банки — но это лишь домыслы. За последние 6 лет количество банков в стране существенно сократилось: банков по стране, которые оказывают весь спектр услуг и входят в систему страхования вкладов — в районе трехсот. К сожалению, есть вероятность, что их количество будет и дальше снижаться из-за отсутствия ликвидности, ухудшения экономического состояния населения и по другим причинам.

— Таков эффект пандемии?

— Изначально на экономику негативно повлияло существенное падение цены на нефть. Весной пандемия усугубила ситуацию, а позже стала главным источником бед. Сейчас, даже когда цена на нефть немного поднялась, упал сбыт. И не только нефти, но и газа. Такого никогда не было.

— Каким получился 2020 год непосредственно для Автоградбанка?

— Несмотря на все вызовы, с которыми мы столкнулись, завершаем год на позитивной ноте. У нас вырос кредитный портфель: ежемесячно выдаем кредитов на 700–800 миллионов рублей. Рекордно выросли заявки по ипотеке, а если взять совокупную цифру выданных кредитов на покупку жилья, то, по последним данным аналитического центра по ипотечному кредитованию и секьюритизации «Русипотека», наш банк находится на 15-м месте по количеству выданных ипотечных кредитов по стране. В 2020 году банком выдан 55-тысячный ипотечный кредит. Причем, помимо того, что мы входим во все популярные проекты, например в Дом.рф, у нас хорошо развиты собственные ипотечные продукты.

Вклады остались примерно на том же уровне, что и в 2019-м. Также в этом году Автоградбанк вошел в целый ряд государственных программ. Например, программа субсидирования 8,5 минэкономразвития РФ. Нам определили лимит в 800 миллионов рублей. Кроме того, заключили договора с несколькими гарантийными фондами в городах присутствия нашего банка. А статус «агента» МСП Банка позволяет выдавать кредиты больше, чем наш капитал. Более того, в следующем году планируем открыть офисы в крупных городах России.

— Недавно в Калининграде прошел съезд лидеров «ОПОРЫ России». Какая была главная тема мероприятия?

— Обсуждали меры поддержки МСБ. Пока все, что принимается у нас, существенно отличается от того, что было сделано в других странах. Например, в Германии, Японии помогали по заявительному принципу: достаточно было послать властям страны уведомление, в котором есть краткая информация о вашем бизнесе, и через 2–3 дня средства уже находились на счету. При этом доказывать, что вы пострадали, не нужно.

У нас поделили бизнес на пострадавших и не пострадавших. Хотя я считаю, что надо помогать всем, но в зависимости от понесенного ущерба. По итогам первой волны почти миллион индивидуальных предпринимателей и российских предприятий малого и среднего бизнеса закрылось. По оценкам счетной палаты РФ, вторую волну кризиса не переживет минимум треть малого бизнеса.

Радует, что правительство весной пошло навстречу предпринимательству и снизило страховые взносы с 30 до 15 процентов. И, если бы этого не сделали, первую волну не пережило бы два, а то и три миллиона юридических лиц.

— А есть ли у вас прогнозы, что будет дальше с экономикой РФ?

— Нас ждут тяжелые времена. По официальному прогнозу правительства, к 2023-му экономика должна восстановиться, но предугадать все события за три года невозможно. С другой стороны, мы в России столько кризисов пережили, что нас уже ничем не напугаешь!

*IPO (айпио) — первичное публичное предложение 

Источник информации: ссылка

25 декабря 2020