Банк ДОМ.РФ опубликовал промежуточную сокращенную консолидированную финансовую отчетность в соответствии с международным стандартом финансовой отчетности МСФО (IAS) 34 «Промежуточная финансовая отчетность» за 9 месяцев 2020 года. Отчетность содержит заключение независимого аудитора ООО «Эрнст энд Янг».
Ключевые финансовые показатели за 9 месяцев 2020 года:
- чистая прибыль составила 2,4 млрд рублей, уменьшившись на 3,4 млрд рублей по отношению к 9 месяцам 2019 года;
- создание резервов под кредитные убытки по финансовым активам и по прочим операциям за 9 месяцев 2020 года составило 3,4 млрд рублей по сравнению с восстановлением резервов в сумме 1,0 млрд рублей за 9 месяцев 2019 года;
- чистые процентные доходы за 9 месяцев 2020 года составили 11,3 млрд рублей, увеличившись на 6,1 млрд рублей или 117,8% по отношению к 9 месяцам 2019 года;
- портфель проектного финансирования жилищного строительства 1составил 685,9 млрд рублей, увеличившись с начала года на 314,3 млрд рублей или 84,6%;
- достаточность собственных средств2 по состоянию на 30 сентября 2020 года составила 22,2% по сравнению с 24,9% по состоянию на 31 декабря 2019 года.
«В 2020 году перед банковским сектором возникла задача максимально ускорить развитие новых цифровых сервисов и улучшить качество их работы. В условиях распространения коронавирусной инфекции многие клиенты оценили преимущества онлайн работы с финансовыми инструментами, решение вопросов через удаленные сервисы стало для большинства клиентов нормой.
Стратегия Банка ДОМ.РФ изначально была сфокусирована на развитии технологий и персонала, что дало нам преимущество в условиях, когда пандемия стерла границы между работой и домом. Мы смогли быстро адаптироваться к новым условиям, и выполнять задачи даже без привычной всем инфраструктуры офиса. Выбранный курс позволил нам использовать онлайн каналы для совершения сделок, наращивать присутствие на рынке проектного финансирования, стабильно увеличивать ипотечный портфель», — отметил председатель правления Банка ДОМ.РФ Артём Федорко.
Обзор основных финансовых показателей
| | | Показатели, млн рублей | 9 месяцев
2020 года | 9 месяцев
2019 года | Изм., абс. | Изм., % |
| Чистые процентные доходы | 11 282 | 5 180 | 6 102 | 117,8 |
| (Создание)/восстановление резервов под кредитные убытки и по прочим операциям | (3 386) | 1 019 | (4 405) | (432,3) |
| Чистые комиссионные доходы | 1 936 | 861 | 1 075 | 124,9 |
| Прибыль по прочим видам деятельности | 36 | 3 417 | (3 381) | (98,9) |
| Прочие непроцентные доходы | 517 | 934 | (417) | (44,6) |
| Административно-хозяйственные расходы | (6 055) | (4 484) | (1 571) | 35,9 |
| Амортизация | (1 180) | (760) | (420) | 55,3 |
| Расход по налогу на прибыль | (761) | (426) | (335) | 78,6 |
| Чистая прибыль | 2 389 | 5 741 | (3 352) | (58,4) |
| Чистая процентная маржа, % | 4,5 | 3,5 | 1,0 п.п. | 28,6 |
| Отношение административно-хозяйственных расходов к активам (cost-to-assets ratio), % | 2,3 | 2,6 | (0,3) п.п. | (11,5) |
Чистые процентные доходы за 9 месяцев 2020 года составили 11 282 млн рублей, увеличившись на 6 102 млн рублей или 117,8% по отношению к 9 месяцам 2019 года. Изменение чистых процентных доходов обусловлено ростом средней величины активов, приносящих процентный доход, на 69% и увеличением чистой процентной маржи на 101 базисный пункт, с 3,5% за 9 месяцев 2019 года до 4,5% за 9 месяцев 2020 года.
Изменение чистой процентной маржи обусловили следующие факторы:
- снижение средней доходности активов, приносящих процентный доход, c 8,7% за 9 месяцев 2019 года до 7,4% за 9 месяцев 2020 года;
- снижение средней стоимости заимствования на 224 базисных пункта c 5,8% за 9 месяцев 2019 года до 3,5% за 9 месяцев 2020 года;
- уменьшение отношения среднего значения заемных средств к среднему значению активов, приносящих процентный доход, с 90,4% за 9 месяцев 2019 года до 81,8% за 9 месяцев 2020 года.
Создание резервов под кредитные убытки и по прочим операциям за 9 месяцев 2020 года составило 3 386 млн рублей по сравнению с восстановлением резервов в сумме 1 019 млн рублей за 9 месяцев 2019 года. Создание резервов за 9 месяцев 2020 года в основном связано с уточнением в 2020 году подхода к оценке уровня ожидаемых кредитных потерь с целью объективного отражения негативных факторов в экономике, вызванных влиянием новой коронавирусной инфекции COVID-19.
Чистые комиссионные доходы за 9 месяцев 2020 года составили 1 936 млн рублей, увеличившись на 1075 млн рублей или 124,9% по отношению к 9 месяцам 2019 года. Изменение в основном обусловлено ростом комиссионных доходов по агентским и аналогичным договорам на 659 млн рублей и по выданным гарантиям на 365 млн рублей.
Основные показатели отчета о финансовом положении
| | | Показатели, млн рублей | 30 сентября
2020 года | 31 декабря
2019 года | Изм., абс. | Изм., % |
| Ликвидные активы3 | 112 828 | 38 951 | 73 877 | 189,7 |
| Инвестиционные ценные бумаги | 33 998 | 50 882 | (16 884) | (33,2) |
| Кредиты клиентам, в т.ч. | 261 739 | 170 483 | 41 012 | 34,8 |
| — ипотечное жилищное кредитование физических лиц | 158 860 | 117 848 | 41 012 | 34,8 |
| — проектное финансирование жилищного строительства | 81 513 | 23 646 | 57 867 | 244,7 |
| — прочие кредиты и займы | 21 366 | 28 989 | (7 623) | (26,3) |
| Основные средства и нематериальные активы | 7 137 | 6 798 | 339 | 5,0 |
| Прочие активы | 17 629 | 16 893 | 736 | 4,4 |
| Итого активы | 433 331 | 284 007 | 149 324 | 52,6 |
| Средства финансовых учреждений | 132 | 2 377 | (2 245) | (94,4) |
| Средства клиентов, в т.ч. | 316 463 | 206 631 | 109 832 | 53,2 |
| — юридических лиц | 215 349 | 138 782 | 76 567 | 55,2 |
| — физических лиц | 101 114 | 67 849 | 33 265 | 49,0 |
| Прочие заемные средства | 17 148 | 4 254 | 12 894 | 303,1 |
| Оценочные обязательства | 3 671 | 3 237 | 434 | 13,4 |
| Прочие обязательства | 2 405 | 2 616 | (211) | (8,1) |
| Итого обязательства | 339 819 | 219 115 | 120 704 | 55,1 |
| Собственные средства | 93 512 | 64 892 | 28 620 | 44,1 |
| Итого обязательства и собственные средства | 433 331 | 284 007 | 149 324 | 52,6 |
| Задолженность по кредитному портфелю, просроченная на срок свыше 90 дней (NPL), % | 15,7 | 21,2 | (5,5) п.п. | 26,1 |
| Резерв под ожидаемые кредитные убытки по кредитному портфелю к NPL, % | 105,9 | 104,9 | 1,0 п.п. | 1,0 |
| Отношение кредитов клиентам к средствам клиентов, % | 82,7 | 82,5 | 0,2 п.п. | 0,2 |
Портфель кредитов клиентам на 30 сентября 2020 года составил 261 739 млн рублей, увеличившись с начала года на 91 256 млн рублей или 53,5%. Ключевым фактором является рост портфеля финансирования жилищного строительства на 57 867 млн рублей до 81 513 млн рублей или 244,7%, а также рост портфеля ипотечного жилищного кредитования физических лиц на 41 012 млн рублей до 158 860 млн рублей или на 34,8%.
Обязательства на 30 сентября 2020 года составили 339 819 млн рублей, увеличившись с начала года на 120 704 млн рублей или на 55,1%. Основным фактором стал рост объема депозитов государственных организаций и средств на счетах эскроу юридических и физических лиц.
Собственные средства на 30 сентября 2020 года составили 93 512 млн рублей, увеличившись с начала года на 28 620 млн рублей.
Кредитные рейтинги Банка ДОМ.РФ представлены в таблице ниже:
| | | Рейтинговое агентство | Шкала | 30 сентября 2020 года | 31 декабря 2019 года |
|
| АКРА | национальная | A | A |
| Эксперт РА | национальная | A4 | A |
| Fitch | международная | BB+ | BB |
Полный текст промежуточной сокращенной консолидированной финансовой отчетности Банка ДОМ.РФ по МСФО за 9 месяцев 2020 года доступен по ссылке.
1Проектное финансирование жилищного строительства и неиспользованные кредитные линии по проектному финансированию жилищного строительства.
2Коэффициент достаточности капитала Банка Н1.0.
3Денежные средства и их эквиваленты, Средства в финансовых учреждениях за вычетом обязательных резервов на счетах в Банке России.
49 ноября 2020 года рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг кредитоспособности Банка до уровня «ruA+».
76101+7 (800) 775-86-86
