Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности АО «ГУТА-БАНК» на уровне ruB+

14 октября 2020 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности АО «ГУТА-БАНК» на уровне ruB+, прогноз по рейтингу стабильный.

Кредитный рейтинг АО «ГУТА-БАНК» был впервые опубликован 08.06.2012. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 18.10.2019. Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.

При присвоении кредитного рейтинга применялась Методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам

https://raexpert.ru/ratings/methods/current   (вступила в силу 30.07.2020).

Для банка характерно поддержание нормативов достаточности капитала на высоком уровне (Н1.0 = 77%, Н1.2 = Н1.1 = 76% на 01.08.2020), что обеспечивает высокую устойчивость собственных средств к реализации кредитных и рыночных рисков (на 01.08.2020 буфер абсорбации потерь выдерживает полной обесценение базы активов и внебалансовых обязательств под риском).

Банк характеризуется значительным запасом ликвидности: за период 01.08.2019 по 01.08.2020 средний уровень покрытия привлеченных средств высоколиквидными активами (Лам) составил 93%, ликвидными активами (Лат) в указанном периоде банк полностью  покрывал привлеченные средства . Кроме того, банк располагает необремененными высоколиквидными ценными бумагами, которые потенциально могут быть источником дополнительной ликвидности в рамках сделок РЕПО (около 60% привлеченных средств на 01.08.2020).

Активы банка сформированы средствами в Банке России и коммерческих кредитных организаций (39% валовых активов на 01.08.2020), портфелем ценных бумаг (20% валовых активов), а также кредитным портфелем ЮЛ, ФЛ и ИП, который составляет в совокупности 28% валовых активов. МБК представлены сделками обратного РЕПО с АО «НКО НКЦ». Кредитное качество портфеля ценных бумаг оценивается агентством как высокое (портфель практически полностью состоит из вложений в долговые бумаги эмитентов, относящихся к условному кредитному рейтинговому классу ruАА- и выше по шкале «Эксперт РА»).

Кредиты ЮЛ и ИП (62% ссудного портфеля без учета МБК) характеризуются недостаточной диверсификацией (на торговлю, производство пищевых продуктов, целлюлозно-бумажное производство, издательскую и полиграфическую деятельность приходится около 86% портфеля на 01.07.2020). Кредиты ФЛ (38% ссудного портфеля без учета МБК) в основном являются необеспеченными. Качество ссудного портфеля оценивается как низкое ввиду преобладания в нем просроченных розничных ссуд (75% розничного портфеля на 01.08.2020), а также отнесения всех ссуд ЮЛ к III-V категориям качества. Обеспеченность кредитного портфеля сохраняется на низком уровне (на 01.08.2020 покрытие ссудного портфеля ЮЛ, ИП и ФЛ обеспечением с учетом залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составило 39%; без учета данных компонентов – 4%).