ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Россия: результаты деятельности за январь-июнь 2020 года по МСФО

Москва, 28 августа 2020 года. Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ХКФ Банк) объявляет консолидированные финансовые результаты деятельности в России и Казахстане за первое полугодие 2020 года в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО).

Рейтинги ХКФ Банка: Fitch – BB-, Эксперт РА – ruA-; АКРА A(RU); дочернего банка АО Банк Хоум Кредит (Казахстан), на 100% принадлежащего ХКФ Банку, Fitch - B+.

«Пандемия коронавируса ожидаемо повлияла на наш бизнес в первом полугодии. Но уже в июне-июле основные риск-метрики и объемы выдач всех видов потребительских кредитов вернулись на уровень начала года.

Омниканальный подход к ведению бизнеса с фокусом на карты и онлайн, которого мы придерживались последние годы, в условиях шока от пандемии доказал свою эффективность.

В условиях ограничений, клиенты продолжали пользоваться нашими кредитными и дебетовыми картами, и этот сегмент пострадал меньше других даже на пике эпидемии.

Развитые онлайн-сервисы обеспечили бесперебойное обслуживание клиентов в условиях дистанционной работы и самоизоляции. Доля выдач POS-кредитов через онлайн каналы на пике пандемии в апреле выросла до 48% против 20% в начале года.  Среднемесячная доля активных пользователей наших онлайн-сервисов выросла до 76% против 71,4%  в начале года.

Наш банк успешно преодолел все вызовы. Мы смогли гибко и быстро скорректировать операционные процессы и  адаптировать нашу бизнес-модель. Банк продемонстрировал свою устойчивость, и во второй половине года мы ожидаем роста бизнеса».

Юрий Андресов
Председатель Правления ХКФ Банка

КЛЮЧЕВЫЕ ФАКТЫ

• ХКФ Банк за январь - июнь 2020 года зафиксировал чистую прибыль в размере 3,73 млрд рублей, что на 57,5% ниже показателя предыдущего года (8,77 млрд рублей).  Основная причина снижения – рост расходов на резервирование.
• Банк предоставлял свои услуги 40 млн клиентов в 256 банковских отделениях, более 116 тыс. точек продаж, 236 почтовых офисах и 1306 банкоматах в России и Казахстане.
• Снижение процентного дохода в условиях сокращения кредитного портфеля составило 3,8% по сравнению с первым полугодием 2019 годом (26,92 млрд рублей против 27,97 млрд рублей). Процентные расходы снизились на 3,3% до 8,2 млрд рублей (8,5 млрд рублей годом ранее).
• В результате чистый процентный доход за отчетный период составил 18,7 млрд рублей, снизившись на 4,0% относительно января-июня 2019 года.
• Чистая процентная маржа¹ банка составляла в отчетном периоде 12,5%, что на 1 п.п. ниже по сравнению с первым полугодием 2019 года.
• Операционный доход за отчетный период снизился на 4,4% относительно первого полугодия прошлого года и составил 21,8 млрд рублей(22,8 млрд рублей в прошлом году). Причиной снижения стало снижение объемов вновь выдаваемых кредитов в период пандемии.
• Общие и административные издержки относительно прошлого года снизились на 5,2% до 10,5 млрд рублей, что отражает фокус банка на взвешенный подход к управлению расходами . Отношение расходов к доходам составило 48,4% (48,8% год назад), отношение операционных расходов к среднему портфелю -  8,5% (9,1% год назад).
• Доля просроченных кредитов в кредитном портфеле до вычета резервов (NPL)  выросла по сравнению с концом 2019 года и  составила 4,3% (3,1% по итогам  2019 года). В ответ на пандемию банк превентивно повысил уровень резервирования. Стоимость риска составила 5,2% против 1,4% в начале года. Коэффициент покрытия просроченной задолженности резервами оставался на высоком уровне в 139,2%.
• Объем активов в конце отчетного периода составил 319,0 млрд рублей. С начала года он снизился на 7,2%.
• Чистый кредитный портфель с начала года снизился на 14,1%. В конце отчетного периода он составлял 225,4 млрд рублей против 262,4 млрд рублей в конце 2019 года. Объем выданных новых кредитов в условиях пандемии снизился в первом полугодии на 28,7% относительно прошлого года и оставил 100,2 млрд рублей.
• На балансе банка в конце отчетного периода находилось 43,6 млрд рублей в виде денежных средств, их эквивалентов, а также средств, размещенных в других банках (в конце 2019 года их величина составляла 41,2 млрд рублей). Также ХКФ Банк располагал 32,2 млрд рублей в виде портфеля облигаций с высоким рейтингом. Данные активы в совокупности составили 23,8% (против 19,2% в конце прошлого года) от всех активов банка. В перовом полугодии Банк нарастил подушку ликвидности в ответ на рост волатильности рынков.
• Объем текущих счетов и депозитов клиентов в конце отчетного периода составил 198,6 млрд рублей, по сравнению с концом прошлого года отмечено снижение на 8,7%. Банк проактивно управляет портфелем вкладов населения, его снижение связано с действиями по балансированию объема активов и пассивов в период снижения кредитного портфеля.  Депозиты и текущие счета клиентов остаются основным источником фондирования банка и составляют 84,5% от его обязательств. Отношение кредитов к депозитам составило 113,5%.
• ХКФ Банк продолжает поддерживать высокий уровень капитализации. Уровень достаточности капитала по состоянию на 30 июня составил 29,2% (25,9% в конце 2019 года). Показатель достаточности капитала на консолидированной основе (Н20.0), рассчитанный в соответствии с требованиями Банка России, на конец отчетного периода составил  14,3%. 

ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ по МСФО

• Чистая процентная маржа (NIM или net interest margin) рассчитывается как отношение чистого процентного дохода за отчетный период к средней величине активов, генерирующих процентный доход, скорректированных на сумму  межбанковских кредитов между аффилированными банками в России и Казахстане.

КЛЮЧЕВЫЕ КОЭФФИЦИЕНТЫ, %