TCS Group Holding PLC сообщает о новом рекордном уровне прибыли за период (чистой прибыли) за II квартал и первое полугодие 2021 г., повышает свой прогноз на текущий год и продлевает программу обратного выкупа ГДР

• Общее число клиентов увеличилось до 16,7 млн во II квартале 2021 г. (во II квартале 2020 г. — 11,2 млн)
• Общая выручка во II квартале 2021 г. выросла на 37% и достигла 65,0 млрд руб. (во II квартале 2020 г. — 47,4 млрд руб.)
• Доля направлений деятельности, не связанных с кредитованием, составила 44% от выручки Группы
• Чистая прибыль во II квартале 2021 г. увеличилась на 57% и составила 16,1 млрд руб. (во II квартале 2020 г. — 10,2 млрд руб.)
• Рентабельность капитала достигла 46,1% (во II квартале 2020 г. — 40,0%)

Лимассол, Кипр — 26 августа 2021 г. TCS Group Holding PLC (LI: TCS, MOEX: TCSG) («Тинькофф», «Мы», «Группа», «Компания»), ведущий онлайн-провайдер розничных финансовых и нефинансовых (lifestyle) услуг на базе экосистемы Тинькофф, сегодня объявляет консолидированные финансовые результаты по МСФО за три месяца и шесть месяцев, закончившихся 30 июня 2021 г.

CEO Группы Тинькофф Оливер Хьюз отметил:

«По итогам очередного успешного квартала я могу с гордостью сообщить, что общее число наших клиентов превысило 16,7 млн и продолжает уверенно расти. Практически все направления деятельности показали отличные результаты, и по мере расширения возможностей нашей экосистемы основным локомотивом дальнейшего развития становятся cross-sale продажи.

Сохраняется траектория прибыльного роста: чистая прибыль увеличилась на 57% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и достигла нового рекордного для квартала уровня — 16,1 млрд руб. Благодаря диверсификации направлений деятельности рентабельность капитала за отчетный период выросла до 46,1%.

Растет и число наших партнеров. Во II квартале мы приобрели 5% акций Санкт-Петербургской биржи — важного партнера сервиса Тинькофф Инвестиции — а также контролирующую долю в разработчике приложения „Кошелек“, обладающего значительным синергетическим потенциалом для нашего основного бизнеса с общим количеством активных клиентов в месяц на уровне 11 млн человек. Мы считаем, что у нас есть все возможности для развития партнерской сети и дополнительных M&A-сделок: мы ищем компании, которые удачно вписываются в экосистему Тинькофф, в частности в таких сферах, как брокерские услуги, платежи и обслуживание компаний МСБ. В соответствии с этой логикой мы запустили новую программу по работе со стартапами и технологическим проектами, в рамках которой Группа готова выступить стратегическим партнером для компаний, которые демонстрируют устойчивый рост и проекты которых могут быть интегрированы в нашу экосистему.

Как сообщалось ранее, в настоящее время Компания взаимодействует с регулирующими органами и изучает возможности для получения лицензий и выхода на ряд ключевых рынков Южной и Юго-Восточной Азии. Мы планируем раскрыть информацию об этом направлении нашей стратегии в IV квартале 2021 г.

Кроме того, в целях дальнейшего совершенствования корпоративного управления в ближайшие недели мы сообщим о втором этапе расширения Совета директоров TCSGH».

Станислав Близнюк, председатель Правления Тинькофф Банка, добавил:

«Рад сообщить, что доля направлений деятельности, не связанных с кредитованием, продолжает активно расти и во II квартале 2021 г. составила 44% от общей выручки Группы.

Во II квартале мы поставили новый рекорд по нашему основному расчетному продукту — число выпускаемых карт Tinkoff Black для клиентов превысило 100 тыс. в день. По состоянию на конец июня картами Tinkoff Black пользовалось 10,6 млн человек. Также набирает обороты сервис подписки Tinkoff Pro: всего за 8 месяцев с момента запуска подписку оформили свыше 750 тыс. клиентов.

Во II квартале мы также запустили сервис „Долями“ — первый в России цифровой BNPL-сервис (buy-now-pay-later) долевой оплаты, которые активно развиваются во всем мире. Новая платформа сочетает в себе преимущества онлайн-эквайринга и программ рассрочки платежей. Покупатели могут оплачивать товары по частям без переплат, а продавцы — сразу получать полную стоимость покупки на свой счет, без комиссий и длительных ожиданий. Мы уверены в огромном рыночном потенциале этого сервиса в России.

В первом полугодии 2021 г. Тинькофф Инвестиции — ведущий российский брокер по числу активных клиентов — нарастил клиентскую базу до 2,3 млн человек. Не так давно в Тинькофф появилось управление по работе с состоятельными клиентами (Private Banking), которое возглавил Илья Опренко. Одним из ключевых направлений работы станет развитие advisory- и lifestyle-направлений, а также Private Equity и альтернативных инвестиций, которые ранее не были доступны клиентам Тинькофф Инвестиций.

В июле Тинькофф провел дебютную сделку секьюритизации, разместив ипотечные ценные бумаги. В будущем мы намерены активно использовать возможности сделок по секьюритизации.

Тинькофф Касса наращивает долю на рынке онлайн-эквайринга в России: в первом полугодии 2021 г. она достигла примерно 15%, обеспечив Компании место в тройке лидеров среди российских банков в этом сегменте. Мы уверены, что стремительный рост электронной коммерции в России откроет нам целый ряд возможностей для дальнейшего расширения этого направления бизнеса.

Тинькофф Бизнес продолжил расширять клиентскую базу, особенно в сфере обслуживания среднего бизнеса. По состоянию на конец II квартала общее число клиентов в сегменте МСБ достигло 547 тыс. компаний.

Наши усилия не остались незамеченными. Среди значимых наград, полученных нами в этом году, можно отметить признание Тинькофф лучшим цифровым банком Центральной и Восточной Европы на Euromoney Awards for Excellence 2021».

ОБЗОР ФИНАНСОВЫХ И ОПЕРАЦИОННЫХ РЕЗУЛЬТАТОВ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Во II квартале 2021 г. общая выручка Группы выросла на 37% к предыдущему году и составила 65,0 млрд руб. (во II квартале 2020 г. — 47,4 млрд руб.). Валовый процентный доход увеличился на 22% к предыдущему году, достигнув 39,9 млрд руб. (во II квартале 2020 г. — 32,7 млрд руб.), благодаря продолжению роста кредитного портфеля и клиентской базы и расширению портфеля продуктов.
Доходность кредитного портфеля во II квартале 2021 г. снизилась до 25,6% (во II квартале 2020 г. — 29,8%), преимущественно на фоне снижения процентных ставок и изменений в структуре кредитных продуктов. Доходность портфеля ценных бумаг Группы несколько увеличилась и достигла 5,5% (во II квартале 2020 г. — 5,4%).

Процентные расходы во II квартале 2021 г. выросли лишь на 11% к предыдущему году и составили 6,2 млрд руб. (во II квартале 2020 г. — 5,6 млрд руб.) в связи с ростом базы фондирования на фоне дальнейшего наращивания клиентской базы и увеличения остатков на счетах. Это было обусловлено продолжающимся снижением стоимости фондирования с 4,5% во II квартале 2020 г. до 3,4% во II квартале 2021 г. по причине постепенного снижения ставок по вкладам (вслед за снижением рыночных ставок) и роста доли текущих счетов в структуре фондирования.

Чистая маржа во II квартале 2021 г. выросла на 23% к предыдущему году и составила 33,1 млрд руб. (во II квартале 2020 г. — 26,8 млрд руб.), преимущественно за счет значительного прироста кредитного портфеля.

Стоимость риска упала с 12,5% во II квартале 2020 г. до 4,5% во II квартале 2021 г. Скорректированная на риск чистая процентная маржа выросла с 13,3% в I квартале 2021 г. до 14,2% во II квартале 2021 г. (во II квартале 2020 г. — 10,6%).

Благодаря росту клиентской базы, расширению линейки продуктов и услуг и непрерывной работе по монетизации направления деятельности, не связанные с кредитованием, играют все более весомую роль в структуре выручки и прибыли Группы. Во II квартале 2021 г. доля деятельности, не связанной с кредитованием, достигла 44% от выручки и 18% от прибыли Группы до налогообложения.

По состоянию на конец II квартала 2021 г. Группа осуществляла обслуживание:

• текущих счетов 10,6 млн розничных клиентов, при этом общий объем денежных средств на этих счетах составлял 375 млрд руб.;
• свыше 547 тыс. клиентов в сегменте МСБ, при этом общий остаток денежных средств на их счетах составлял 93 млрд руб.;
• свыше 2,3 млн клиентов сервиса Тинькофф Инвестиции с совокупными активами свыше 500 млрд руб.

Операционные расходы во II квартале 2021 г. увеличились на 90% к предыдущему году и составили 24,1 млрд руб. (во II квартале 2020 г. — 12,7 млрд руб.), что обусловлено продолжением инвестиций в маркетинг и рекламу новых быстрорастущих направлений деятельности.

Во II квартале 2021 г. благодаря постоянному привлечению новых клиентов и монетизации Группа показала высокий уровень квартальной чистой прибыли — 16,1 млрд руб. (во II квартале 2020 г. — 10,2 млрд руб.), в результате чего рентабельность капитала за II квартал 2021 г. зафиксирована на уровне 46,1% (во II квартале 2020 г. — 40,0%).

Во II квартале 2021 г. Группа сохранила хорошие показатели баланса: совокупные активы выросли на 12% с конца 2020 г. и достигли 966 млрд руб. (на 31 декабря 2020 г. — 859 млрд руб.).

Общий объем кредитного портфеля Группы увеличился на 30% с конца 2020 г. и составил 580 млрд руб. (на 31 декабря 2020 г. — 447 млрд руб.). Объем кредитного портфеля Группы за вычетом резервов вырос на 35% до 507 млрд руб. (на 31 декабря 2020 г. — 377 млрд руб.).

Доля неработающих кредитов в кредитном портфеле Группы снизилась до 8,7% (на 31 декабря 2020 г. — 10,3%). Отношение резервов на возможные потери по ссудам к объему неработающих кредитов составило 1,44.

Объем средств на счетах клиентов Группы вырос на 13% с конца 2020 г. и достиг 707 млрд руб. (на 31 декабря 2020 г. — 627 млрд руб.).

Объем собственных средств Группы увеличился на 16% и по состоянию на конец II квартала 2021 г. составил 147 млрд руб. (на 31 декабря 2020 г. — 127 млрд руб.). На 1 июля 2021 г. показатель достаточности капитала по нормативу Н1.0 ЦБ РФ составил 12,2%, по нормативу Н1.2 — 11,9%, а по нормативу Н1.1 — 10,0%.

ПОВЫШЕННЫЙ ПРОГНОЗ НА 2021 Г.

Несмотря на сохранение некоторой неопределенности, мы располагаем достаточными данными для публикации повышенного прогноза на 2021 год на основании допущений о постепенном восстановлении экономической активности:

• чистый прирост кредитного портфеля — более 50% (предыдущий прогноз — более 30%);
• стоимость риска — приблизительно 5% (ранее — 7–8%);
• стоимость фондирования — 3–4% (без изменений);
• выручка, не связанная с кредитованием, — более 40% от общей выручки Группы (без изменений);
• чистая прибыль — не менее 60 млрд руб. (ранее — 55 млрд руб.).

ПРОДЛЕНИЕ ПРОГРАММЫ ОБРАТНОГО ВЫКУПА ГДР ДО 2022 Г.

Совет директоров одобрил продление действующей программы обратного выкупа ГДР, запущенной в апреле 2021 г. и истекающей 31 августа 2021 г. Максимальное количество ГДР, которые могут быть выкуплены в рамках продленной программы в период до 30 июня 2022 г., составляет 1,05 млн (совокупно в рамках всей программы -1,5 млн, из которых уже выкуплено приблизительно 450 тыс.), а совокупная цена покупки — не более 125 млн долл. США (при условии одобрения акционерами на период после ГОСА 2021 г.). Целью программы выкупа по-прежнему является финансирование долгосрочной программы мотивации руководства, о чем сообщалось ранее в апреле 2021 г. Выкупленные Компанией ГДР будут оставаться в ее собственности до погашения или любого другого разрешенного использования.

Программа будет реализовываться в соответствии с общими полномочиями на обратный выкуп акций/ГДР, предоставленными акционерами Компании на годовом общем собрании в 2020 г., или во всех остальных случаях в соответствии с положениями применимых норм и законов. Информация о приобретении ценных бумаг в рамках программы будет предоставляться на новостном портале RNS и публиковаться на сайте Компании.

ОСНОВНЫЕ ОПЕРАЦИОННЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ ЗА II КВАРТАЛ 2021 Г. И ПОСЛЕОТЧЕТНЫЙ ПЕРИОД

Рост клиентской базы и вовлеченности привел к увеличению доли рынка

• На 1 июля 2021 г. Группа осуществляла обслуживание свыше 10,6 млн держателей карт Tinkoff Black.
• По состоянию на 1 июля 2021 г. количество активных пользователей суперприложения Тинькофф в месяц (MAU) составило 12,5 млн, количество активных пользователей в день (DAU) достигло 4,2 млн.
• Доля Тинькофф на российском рынке кредитных карт по состоянию на 1 июля 2021 г. выросла до 14,6%, что позволило Банку еще больше укрепить свои позиции второго крупнейшего по объему соответствующего портфеля игрока.

Рынок и отраслевые ассоциации признают достижения и высокий уровень эффективности Тинькофф

• В мае Тинькофф Мобайл возглавил рейтинг самых инновационных мобильных операторов России по итогам исследования, которое было проведено TelecomDaily, ведущим российским информационно-аналитическим агентством, специализирующимся на рынке телекоммуникаций.
• В июле голосовой помощник Олег победил в двух номинациях рейтинга Chatbot Rank 2021 аналитического агентства Markswebb. Он занял первое место в рейтинге «Лучший клиентский опыт в чатах» среди всех digital-компаний и стал лучшим из топ-15 крупнейших банков в России в рейтинге «Качество клиентского опыта в чатах банка».
• В июле Тинькофф был признан лучшим цифровым банком Центральной и Восточной Европы в рамках премии Euromoney Awards for Excellence 2021. Победа в этой номинации присуждается за подлинное лидерство с точки зрения цифрового предложения и свидетельствует не только об эффективности самого банка, но и о выгоде, которую его технологии приносят клиентам.
• В июле Тинькофф получил три награды в рамках международной премии Quality Recognition Award банка J. P. Morgan за высокое качество операций клиентских валютных платежей по итогам 2020 г.
• В июле Тинькофф получил награды в четырех из семи региональных (CEMEA) номинаций в рамках Visa Global Service Quality Award за 2020 г. — ежегодной программы оценки результатов деятельности финансовых учреждений и процессинговых компаний по всему миру.
• В июле cуперапп Тинькофф был признан лучшим мобильным приложением для daily banking в рамках премии Frank Cards & Reward Award 2021.
• В августе Тинькофф укрепил свои позиции в рейтинге самых ценных российских брендов — Brand Finance Russia 50 — по версии Brand Finance Magazine за 2021 г. За год Тинькофф поднялся на семь пунктов и занял 32 место, а также вошел в топ-5 самых ценных банковских брендов России.

Привлекательная линейка продуктов и услуг и инновационные маркетинговые мероприятия обеспечивают Тинькофф позиции ведущего финтех-бренда

• В апреле Тинькофф приобрел контрольную долю в ООО «Бесконтакт», разработчике приложения «Кошелек» — агрегатора банковских и скидочных карт. Приложение «Кошелек» является лидером в своей отрасли, обладая наибольшим числом пользователей среди всех приложений в России и СНГ.
• В июне Тинькофф запустил бесплатного телефонного секретаря Олега, который стал доступен абонентам всех российских операторов мобильной связи. Олег не просто личный секретарь, но и защитник, помогающий оградить пользователей от спамеров и мошенников.
• В июне Тинькофф запустил новую программу по работе со стартапами и технологическими проектами, в рамках которой готов выступить стратегическим инвестором или партнером для компаний, демонстрирующих устойчивый рост и проекты которых могут быть интегрированы в сервисы, бизнес-линии или экосистему Тинькофф в целом.
• В июне Тинькофф внедрил технологию искусственного интеллекта от компании Anodot, которая занимается автономным бизнес-мониторингом, с целью обеспечения безопасности клиентских платежей и торгов на платформе Тинькофф.
• В июле голосовой помощник Олег победил в номинации «Рост производительности» и стал финалистом в номинации «Снижение расходов» в рамках первой национальной премии в области бизнес-эффективности применения технологий искусственного интеллекта AI Russia Awards’21.
• В августе Тинькофф и Яндекс объявили о партнерстве, в рамках которого Тинькофф будет предлагать пользователям Яндекс. Маркета онлайн-кредиты на сумму до 200 тыс. руб.

Приверженность совершенствованию процедур раскрытия информации для инвесторов и практик в области охраны окружающей среды, социальной ответственности и корпоративного управления (ESG)

• Во втором полугодии топ-менеджмент Тинькофф продолжит серию Дней стратегии для аналитиков и инвесторов в виртуальном формате, на которых представит подробную информацию о направлениях бизнеса и новых стратегических проектах.

Совершенствование корпоративного управления и новые назначения руководства

• В июле Илья Опренко возглавил управление по работе с состоятельными клиентами (Private Banking) в Тинькофф. Он займется подготовкой запуска бизнес-направления Tinkoff Private, а также будет отвечать за рост активов в этом сегменте и организацию работы команд персональных банкиров для клиентов сервиса. Одним из ключевых направлений его работы станет развитие advisory- и lifestyle-направлений, а также Private Equity и альтернативных инвестиций, которые ранее не были доступны клиентам Тинькофф Инвестиций.
• В июле Иван Зимин был назначен на должность вице-президента по внедрению инновационных государственных технологий и сервисов Тинькофф в целях развития партнерских взаимоотношений с госорганами и обеспечения присутствия Тинькофф в государственных финтех-проектах и цифровых сервисах.

Прочие события

• В июне Тинькофф приобрел 5-процентную долю в капитале ПАО «Санкт-Петербургская биржа», одной из основных площадок по торговле иностранными ценными бумагами в России.
• В июле Тинькофф провел дебютную сделку секьюритизации ипотеки через ипотечного агента «ТБ-1». Размещение включало облигации классов «А» и «Б», обеспеченные портфелем ипотечных кредитов. Книга заявок была переподписана в 1,5 раза.
• В июле Тинькофф объявил о запуске девяти новых центров разработки в России и Беларуси. До конца года для работы в них планируется привлечь более 800 новых сотрудников.

Положение о предотвращении злоупотреблений на рынке (UK MAR)

Настоящее сообщение подготовлено TCS Group Holding plc и содержит инсайдерскую информацию по смыслу статьи 7 Положения о предотвращении злоупотреблений на рынке (ЕС) № 596/2014, которое является частью национального законодательства в силу Закона о выходе из ЕС 2018 г. (European Union (Withdrawal) Act 2018 («UK MAR»)). Обязанность по раскрытию такой информации возникает в силу обязательств Компании, предусмотренных статьей 17 UK MAR.

ИНФОРМАЦИЯ О ТЕЛЕКОНФЕРЕНЦИИ

В четверг, 26 августа 2021 г., в 14:00 по британскому времени (16:00 по московскому времени, 9:00 по североамериканскому восточному времени) руководство Банка проведет конференц-звонок для инвесторов и аналитиков.

Пресс-релиз, презентация и финансовая отчетность будут размещены на сайте Тинькофф по адресу: https://tinkoffgroup.com/financials/quarterly-earnings/

Для подключения необходимо воспользоваться представленными ниже данными.

Презентация в реальном времени будет транслироваться по адресу:
https://www.webcast-eqs.com/tcsgroup20210826

Рекомендуется зарегистрироваться приблизительно за 10 минут до начала звонка.

Прогнозные заявления

Некоторые сведения, приведенные в настоящем документе, могут содержать предположения или другие заявления прогнозного характера, относящиеся к будущим событиям или будущей финансовой деятельности Группы или Тинькофф Банка. Заявления прогнозного характера определяются наличием таких слов, как «ожидаться», «полагать», «ожидать», «оценивать», «планировать», «будет», «может», «может быть» или «возможно», их отрицательных форм и прочих подобных выражений. Группа и Тинькофф Банк предупреждают, что такие заявления являются исключительно предположениями и реальный ход событий или результаты могут отличаться от заявленных. Группа и Тинькофф Банк не намерены пересматривать эти заявления с целью отражения событий и обстоятельств, имевших место после указанной в настоящем документе даты, или с целью отражения наступления непредвиденных событий. Существует множество факторов, под воздействием которых фактические результаты могут существенно отличаться от тех, которые содержатся в предположениях или прогнозных заявлениях Группы или Тинькофф Банка, в том числе, помимо прочего, общие экономические условия, конкурентная среда, риски, связанные с ведением деятельности в России, быстрые технологические и рыночные изменения в отраслях деятельности Группы, а также многие другие риски, относящиеся конкретно к Группе, Тинькофф Банку и их деятельности.