Согласно Федерального закона №106-ФЗ от 03.04.2020, заемщик – физическое лицо вправе обратиться в Банк с требованием об изменении условий кредитования, предусматривающим приостановление исполнения обязательств по кредитному договору на льготный период в случае снижения дохода в связи с действиями системных факторов, обусловленных распространением коронавирусной инфекции (COVID-19).
Максимальный срок льготного периода составляет 6 месяцев. Срок кредитного договора продлевается на срок действия льготного периода.
Обратите внимание, что отсрочкой можно воспользоваться только один раз (обратившись к кредитору в любой день до 30 сентября 2020 года). По окончании льготного периода необходимо будет вернуться к регулярным выплатам по новому графику, рассчитанному Банком.
Предлагаемая форма реструктуризации задолженности прежде всего направлена на наиболее нуждающиеся слои населения, испытывающие финансовые трудности. Если гражданин имеет возможность обслуживать долг, стоит поберечь свое право на кредитные каникулы для ситуации, когда оно действительно может понадобиться.
Начисление процентов во время льготного периода производятся:
1. По кредитным картам и потребительским кредитам в льготный период на сумму основного долга (или задолженности по карте) начисляются проценты по льготной ставке, рассчитываемой как 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду кредита (займа), которую рассчитывает Банк России, актуальной на дату направления заемщиком требования кредитору.
2. По ипотечным кредитам — начисляются проценты по ставке, установленной в договоре ипотеки.
Условия предоставления кредитных каникул:
1) первоначальный максимальный размер кредита не превышает максимальный размер кредита, установленный Правительством РФ (Постановление №435 от 03.04.2020 г., Постановление №478 от 10.04.2020 г.):
– по автокредитам — 600 тысяч рублей;
– по потребительским кредитам для ИП — 300 тысяч рублей;
– по потребительским кредитам для физических лиц — 250 тысяч рублей;
– по кредитным картам для физических лиц — 100 тысяч рублей;
– по кредитам, обеспеченным ипотекой - 2 млн. рублей, 3 млн. руб. – для жилых помещений, расположенных на территориях Московской области, 4,5 млн. руб. – для жилых помещений, расположенных на территории г. Москвы
2) снижение дохода заемщика за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика, на 30% и более по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 г. (расчет производится в соответствии с Методикой расчета среднемесячного дохода заемщика (Совокупного среднемесячного дохода заемщиков) в целях установления льготного периода, предусматривающего приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, утвержденным Правительством РФ №436 от 03.04.2020 г.;
3) на момент обращения заемщика не действует льготный период, установленный в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите» (ипотечные каникулы).
Порядок обращения:
1) Подать заявку на кредитные каникулы – направить заявление на Обратную связь банка
(Форма заявления (согласно Информационному письму ЦБ РФ от 05.04.2020г. №ИН-06-59/49)
2) предоставить следующие документы:
– скан паспорта,
– документы, подтверждающие снижение дохода:
– справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за 2019 год ,
– выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения - физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона Российской Федерации от 19 апреля 1991 года № 1032-1 «О занятости населения в Российской Федерации»,
– листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца,
– иной документ, свидетельствующий о снижении дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) .
Документы, подтверждающие снижение дохода могут быть предоставлены в Банк не позднее 90 дней после дня предоставления требования об изменении условий кредитования. Срок предоставления продлевается на 30 дней при наличии у заемщика уважительных причин, о которых заемщик должен известить кредитора.
В случае непредставления заемщиком документов в указанные сроки или выявления, что представленные заемщиком документы не подтверждают снижение дохода на 30% и более льготный период признается не установленным, а первоначальные условия договора признаются неизменными. За несвоевременную оплату задолженности начисляется неустойка за каждый день льготного периода.
Банк рассмотрит заявление в течение 5 дней, и сообщит об изменении условий кредитного договора.
15.04.2020