Кредитные каникулы: главное

08.04.2020
Уважаемые клиенты!
В связи с распространением пандемии коронавирусной инфекции (COVID-19), Банк предоставляет льготный период (кредитные каникулы) заемщикам  в соответствии с положениями федерального закона №106-фз от 03.04.2020.   Что это такое
Отсрочка или уменьшение платежей на срок до 6 месяцев по потребительскому кредиту или ипотеке для физических лиц, при подаче соответствующего заявления до 30.09.2020.  

Для кого
Для заемщиков, чей официальный доход, облагаемый НДФЛ, снизился более чем на 30% за месяц до даты обращения за кредитными каникулами, по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год, и размер кредита по кредитному договору не превышает максимальный размер, установленный Правительством РФ:

• Для ипотечного кредита - 1 500 000 рублей;
• Для потребительского кредита физического лица  - 250 000 рублей;
• Для потребительского кредита индивидуального предпринимателя – 300 000 рублей;
• Для автокредита с залогом автомобиля – 600 000 рублей;
• Для овердрафта по карте, возобновляемой кредитной линии – 100 000 рублей.

Кредитные каникулы не предоставляются по ипотечному кредиту, если по нему уже действует льготный период («ипотечные каникулы»).

Какие документы нужны
Для предоставления льготного периода заемщиком оформляется соответствующее заявление. Для подтверждения снижения дохода заемщиком предоставляются:

• Справка о доходах физического лица и удержанных суммах налога по форме ФНС, за 2019 и 2020 год;
• Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения о регистрации гражданина в качестве безработного;
• Лист нетрудоспособности на срок не менее 1 месяца.

Банк вправе потребовать дополнительные документы, подтверждающие снижение дохода.   

Как действует
Льготный период начинается сразу после рассмотрения Банком заявления о предоставлении кредитных каникул. Вы обязаны в течение 90 дней документарно подтвердить снижение дохода более чем на 30%, предоставив официальные документы по требованию Банка. Проверка расчета снижения дохода будет осуществляться Банком по специальной методике, утвержденной Правительством РФ (постановление №436 от 03.04.2020 г.). Если льготный период предоставляется по кредитной карте, или возобновляемой кредитной линии, то выдача кредита по ним останавливается до конца льготного периода. Если снижение дохода будет подтверждено Банком, то после окончания льготного периода вы будете выплачивать кредит по графику, который будет увеличен на срок, необходимый для полного погашения кредита и начисленных процентов. Если снижение дохода не будет подтверждено из-за отсутствия документов, или из-за несоответствия фактического снижения дохода по результатам расчетов, льготный период будет отменен, у вас возникнет длительная просроченная задолженность, и будут начислены штрафы и пени за весь период, когда кредит не выплачивался, при этом срок кредита не будет увеличен. Информацию о просроченной задолженности Банк в обязательном порядке передает в бюро кредитных историй, что негативно повлияет на Вашу кредитную историю.

Что происходит с процентами, штрафами и просрочкой во время кредитных каникул
Отсрочка в погашении кредита не означает отмену процентов. Проценты по потребительским кредитам начисляются по сниженной процентной ставке в соответствии  с федеральным законом 106-ФЗ от 03.04.2020. Проценты  по ипотечным кредитам начисляются по ставке, определенной в договоре. Штрафные санкции (пени, штрафа) за просроченные платежи в течение льготного периода не начисляются. Просроченные платежи и штрафы, которые начислены на начало льготного периода, выплачиваются после окончания льготного периода в соответствии с новым графиком.

Что будет после кредитных каникул
Вы будете вносить платежи по графику, который будет перестроен с учетом предоставленной отсрочки, и направлен вам Банком. Размер ежемесячных платежей не изменится, но срок кредита будет увеличен не менее чем на срок действия льготного периода, чтобы полностью погасить кредит и начисленные проценты.
  Сколько раз можно воспользоваться кредитными каникулами
Кредитные каникулы действуют 1 раз. По ипотечным кредитам вы можете также воспользоваться «ипотечными каникулами», но не одновременно с кредитными.   Что делать, если условия не подходят под кредитные каникулы, но нужна отсрочка
Вы можете обратиться в банк за реструктуризацией, направив сообщение с описанием ситуации на адрес restrukturizacia@bankorange.ru , либо позвонив по номеру 8-800-500-80-88. Сотрудники Банка изучат вашу ситуацию и подберут наиболее оптимальное решение.   

Более подробно о кредитных каникулах вы можете ознакомиться в информационных материалах Банка России по ссылке ссылка