Комментарий Начальника управления клиентских отношений И.Ю. Лонкина

Розничное кредитование по итогам года может уйти в минус

Рост кредитования физических лиц в стране замедляется десятый месяц подряд, сообщил Центробанк (ЦБ). Из-за экономической и эпидемиологической неопределенности россияне могут притормозить с новыми займами. Крупные банки в марте зафиксировали временный всплеск кредитной активности россиян. Некоторые микрофинансовые организации, наоборот, отметили, что объявленные карантинные меры не спровоцировали ажиотажного спроса на быстрые займы. Экс-зампред ЦБ Константин Корищенко допускает, что по итогам года розничное кредитование может уйти в минус.

В феврале кредитование физических лиц увеличилось в месячном выражении на 1,2%, а в годовом – почти на 18%, следует из данных ЦБ. Рост кредитования физических лиц замедляется с апреля 2019-го, сейчас мы видим минимальные темпы за указанный период.

«На фоне разворачивающегося кризиса рост потребительского и ипотечного кредитования скорее всего еще более замедлится, в то время как просрочка может резко подскочить, – сообщил в своем Telegram-канале директор аналитического департамента «Локо-Инвест» Кирилл Тремасов. – Просроченная задолженность по кредитам населению сейчас примерно на том же уровне, что и накануне кризиса 2014–2015 годов, – около 4,5%». Ранее «НГ» уже писала, что, по мнению экспертов, уровень неплатежей будет увеличиваться на фоне распространения коронавируса и падения цен на нефть (см. номер от 22.03.20).

Судя по опросу, проведенному РИА Новости, крупнейшие банки на фоне обвала рубля и распространения коронавируса зафиксировали временный скачок спроса на потребительские займы: рост количества заявок составил в марте в зависимости от банка около 10–15%, в отдельных случаях сообщалось почти о двукратном увеличении заявок.

Некоторые микрофинансовые организации, наоборот, не заметили ажиотажа. Так, компания Creditter проанализировала данные за предыдущую неделю, когда организации начали масcово переводить сотрудников в удаленный режим. В минувший вторник президент Владимир Путин провел совещание с правительством, на котором, в частности, сказал, что необходимо проводить предупредительные и карантинные мероприятия.

«Выяснилось, что даже в такой период ситуация не менялась. Средняя сумма займа в период с 16 по 23 марта 2020 года осталась практически неизменной и составила 10,2 тыс. руб. Для сравнения: в относительно «спокойном» феврале текущего года она составляла 10 тыс. руб., в аналогичном периоде марта прошлого года – 10,25 тыс. руб., – сообщили в компании. – Россияне не готовы уходить на карантин в долг».

Как сказал «НГ» завкафедрой Российской академии народного хозяйства и госслужбы Константин Корищенко (ранее – зампред ЦБ), граждане сейчас будут относиться осторожно к получению новых кредитов, хотя возможно, что в ожидании девальвации или роста ставок некоторая часть из них все-таки поторопится взять кредит, пока, с их точки зрения, ставки не выросли.

«В целом по итогам года мы скорее всего увидим спад, – добавил Корищенко. – Но динамику кредитования можно будет оценивать только ближе к концу лета, когда ситуация с коронавирусом скорее всего прояснится и экономика перейдет в более спокойный режим работы».

«Если в ближайшие месяцы ситуация не стабилизируется, то существенного роста мы не увидим, а вероятно, увидим падение объемов кредитования физических лиц», – соглашается начальник управления клиентских отношений СДМ-Банка Иван Лонкин.

Управляющий санкт-петербургским филиалом РГС Банка Елена Веревочкина делает более мягкие прогнозы: в 2020 году рост потребительского кредитования продолжит замедляться.

«Основная причина – регуляторное воздействие со стороны Банка России и снижение реальных доходов граждан. Также с учетом возрастающей общей экономической неопределенности банки могут начать ужесточать свою рисковую политику», – сказала эксперт. Тем самым, по словам Веревочкиной, совокупный рост портфеля кредитов физическим лицам в 2020 году составит не более 7–9%, «но прогноз может быть скорректирован в случае ухудшения ситуации».

Ранее, в пятницу, глава ЦБ Эльвира Набиуллина объявила, что регулятор «не считает правильным, чтобы экономический рост или спрос поддерживался ценой того, что люди уже с большими долгами брали все больше и больше кредитов». «Мы для этого вводили коэффициент долговой нагрузки», – продолжила она и добавила, что пока ЦБ не видит необходимости убирать регулирование потребительского сектора кредитования.

«В условиях ухудшения макроэкономической конъюнктуры граждане усилят свою склонность к использованию сберегательных моделей поведения, предполагающих отказ от совершения крупных покупок», – ожидает главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович. «С учетом сложившейся ситуации на рынке и неопределенными перспективами граждане будут меньше брать кредитов – только на самое необходимое, – считает Лонкин. – Покупка предметов не первой необходимости в кредит будет минимизирована, так как у многих могут быть проблемы с работой и постоянным доходом».