За 11 месяцев 2019 г. выдано 1,12 млн ипотечных кредитов, ставки выдачи снизились до 9,19%

Банк России опубликовал статистику развития ипотечного рынка за ноябрь. Как прогнозировал Аналитический центр ДОМ.РФ ранее, тенденция снижения ставок по ипотечным кредитам продолжилась. Ставки по фактически выданным в ноябре кредитам снизились до уровня 9,19% (на 1,37 п.п. ниже годового максимума 10,56%, достигнутого в апреле 2019 г.). Значительный вклад в снижение ставки внесла растущая популярность программы «семейной ипотеки», выдаваемой под 5% и менее. Без учета этой программы ставки по кредитам на новостройки достигли 9% (на 1,13 п.п. ниже апреля 2019 г.). По кредитам на вторичном рынке ставки снизились до 9,51% (на 1,25 п.п. выше апреля 2019 г.).

По данным мониторинга ДОМ.РФ и FRG, к концу декабря ставки предложения 12 из 15 основных ипотечных кредиторов снизились до уровня менее 9% (Банк ДОМ.РФ – 8,5%). Этот уровень ставок отразится в фактических ставках выдачи в начале 2020 года. По итогам первого квартала будущего года ставки достигнут минимальных значений за всю историю наблюдений и приблизятся к целевому уровню, определенному национальным проектом «Жилье и городская среда» на 2020 год (8,7%).

Отмечается снижение ставок предложения и по продуктам рефинансирования ранее взятых кредитов (9,05% по сравнению с 10,71% в апреле 2019 года). Это значит, что выгоду от снижения ставок смогут получить не только новые, но и действующие заемщики, взявшие ипотеку по ставкам от 10% и выше.

Ипотечный портфель на 01.12.2019 г. превысил 8,2 трлн руб. (+17% к 01.12.2018 г., что соответствует темпу роста ипотечного портфеля за 2018 г. в целом: +22%), в том числе 0,6 трлн руб. ипотечных кредитов секьюритизировано (находится на балансе ипотечных агентов и ДОМ.РФ).

Всего, по данным Банка России, объем выдачи кредитов за 11 мес. 2019 г. составил 2,5 трлн руб. (1,12 млн кредитов). При этом объем «новых» выданных кредитов вырос на 0,2% –  до 2,4 трлн руб. В то же время, рост ставок в первой половине года привел к сокращению спроса на рефинансирование ипотеки. По оценкам ДОМ.РФ и FRG, в 2019 году на долю рефинансирования пришлось около 6% всей выдачи (65 тыс. кредитов на 144 млрд руб.), в 2018 – 12% (157 тыс. кредитов на 319 млрд руб.).