Хоум Кредит энд Финанс Банк, Россия: результаты деятельности за девять месяцев 2019 года по МСФО

Москва, 29 ноября 2019 года. Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ХКФ Банк) объявляет консолидированные финансовые результаты деятельности в России и Казахстане за девять месяцев 2019 года в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО).

Рейтинги ХКФ Банка: Fitch - BB, Эксперт РА – ruA-; АКРА - A(RU); дочернего банка АО Банк Хоум Кредит (Казахстан), на 100% принадлежащего ХКФ Банку, Fitch - B+.

«Банк Хоум Кредит успешно отработал три квартала 2019 года. Чистая прибыль в конце сентября составила 13,4 млрд рублей, превысив прошлогоднее значение более чем на 30%.

Дебетовая карта Польза и кредитная карта с Пользой Gold стали лучшими картами с reward-программой по версии аналитического агентства Frank RG. С начала этого года нашим клиентам было начислено более 1 млрд баллов «Пользы». Объем POS-транзакций по нашим кредитным  картам за девять месяцев в 1,5 раза превышал прошлогодний, а по дебетовым картам – в 1,3 раза.

Банк получил диплом за высокое качество обслуживания роботом в чате на сайте, зафиксированное в рамках ежегодного исследования NAUMEN в 2019 году. Благодаря постоянной работе по усовершенствованию наших приложений, доля их пользователей увеличилась до 68,1% от наших активных клиентов. Уже почти 46% подписаний кредитных договоров на получение кредита наличными происходит дистанционно.

Недавно мы успешно разместили дебютный выпуск бессрочных субординированных еврооблигаций на 200 млн долларов США, спрос на которые существенно превысил объем предложения.

Хорошие результаты нашей работы подтверждаются независимыми экспертами. Рейтинговое агентство АКРА в ноябре присвоило Банку Хоум Кредит рейтинг на уровне A(RU) со стабильным прогнозом. Среди позитивных факторов, влияющих на рейтинг банка, в агентстве отметили сильные позиции по капиталу, адекватные риск – профиль и позиции по фондированию и ликвидности».

Юрий Андресов,Председатель ПравленияХКФ Банка

КЛЮЧЕВЫЕ ФАКТЫ

– ХКФ Банк за январь - сентябрь 2019 года зафиксировал чистую прибыль в размере 13,4 млрд рублей, что на 31,9% выше показателя за соответствующий период годом ранее (10,2 млрд рублей). 

– Рост процентного дохода составил 6,83% соответствующего периода годом ранее (42,5 млрд рублей против 39,7 млрд рублей). Процентные расходы снизились на 4,0% до 12,9 млрд рублей (13,4 млрд рублей год назад).

– Чистый процентный доход за отчетный период составил 29,6 млрд рублей, увеличившись на 12,3% относительно января-сентября 2018 года.

– Чистая процентная маржа¹ банка составляла в отчетном периоде 13,5% (13,0% год назад).

– Операционный доход за отчетный период вырос на 12,4% относительно девяти месяцев прошлого года и составил 35,6 млрд рублей (31,7 млрд рублей в прошлом году).

– Общие и административные издержки относительно соответствующего периода прошлого года увеличились на 7,4% до 16,7 млрд рублей, прежде всего за счет роста расходов на цифровизацию бизнеса. Отношение расходов к доходам составило 47,0% (49,1%год назад), отношение операционных расходов к среднему портфелю -  9,0% (9,5%).

– Из-за изменений в  подходе к списанию просроченных кредитов, их доля в кредитном портфеле до вычета резервов (NPL)  выросла по сравнению с концом 2018 года и  составила 4,8% (3,8% по итогам  2018 года). Коэффициент покрытия просроченной задолженности резервами оставался на высоком уровне в 116,8%.

– Объем активов в конце отчетного периода составил 332,2 млрд рублей. С начала года он вырос на 1,3%.

– Чистый кредитный портфель с начала года вырос на 4,1%. В конце отчетного периода он составлял 255,4 млрд рублей против 245,3 млрд рублей в конце 2018 года. Объем выданных новых кредитов составил 226,0 млрд рублей, что на 10,2% выше по сравнению с соответствующим периодом год назад (205,0 млрд рублей).

– На балансе банка в конце отчетного периода находилось 48,3 млрд рублей в виде денежных средств, их эквивалентов, а также средств, размещенных в других банках (в конце 2018 года их величина составляла 34,2 млрд рублей). Также ХКФ Банк располагал 13,7 млрд рублей в виде портфеля облигаций с высоким рейтингом. Данные активы в совокупности составили 18,7% от всех активов банка. Банк продолжает следовать консервативной модели  при управлении своей ликвидностью.

– Объем текущих счетов и депозитов клиентов в конце отчетного периода составил 222,5 млрд рублей, по сравнению с концом прошлого года отмечен рост на 0,2%. Депозиты и текущие счета клиентов остаются основным источником фондирования банка и составляют 85,4% от его обязательств. Отношение кредитов к депозитам составило 114,8%.

– В сентябре 2019 года банк успешно разместил биржевые облигации серии БО-06 общим объемом 5 млрд рублей и с офертой через 3 года с даты начала размещения. Процентная ставка купона составила 8,65%. Также 7 ноября банк разместил дебютный выпуск бессрочных субординированных еврооблигаций на 200 млн долларов США с купоном 8,8% годовых с возможностью досрочного погашения через 5,25 лет.»

– ХКФ Банк продолжает поддерживать высокий уровень капитализации. Уровень достаточности капитала по состоянию на 30 сентября составил 23,4% (23,6% в конце 2018 года). Показатель достаточности капитала Н1.0, рассчитанный в соответствии с требованиями Банка России, на конец отчетного периода составил  12,1%.

– По состоянию на 30 сентября  2019 года банк обслуживал около 5,2 млн активных клиентов в России и Казахстане.ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ПО МСФО

1) Чистая процентная маржа (NIM или net interest margin) рассчитывается как отношение чистого процентного дохода за отчетный период к средней величине активов, генерирующих процентный доход, скорректированных на сумму  межбанковских кредитов между аффилированными банками в России и Казахстане.

КЛЮЧЕВЫЕ КОЭФФИЦИЕНТЫ

1) RoAA рассчитывается как приведенная в процентах годовых сумма чистой прибыли за период, деленная на средний остаток валюты баланса за тот же период.2) RoAE рассчитывается как отношение чистой прибыли за период к среднему остатку собственных средств.3) Коэффициент соотношения расходов к доходам  рассчитывается как сумма общих административных расходов, деленная на операционный доход.4) Для расчета доли NPL совокупный объем кредитов, срок просрочки платежей по которым превышает 90 дней, делится на совокупный портфель всех выданных кредитов. С 1 января 2018 года к кредитам, не приносящим дохода, относятся кредитно-обесцененные кредиты, по которым ожидаемые кредитные убытки рассчитываются на весь срок.5) Стоимость риска рассчитывается как отношение убытков вследствие обесценения к среднему объему чистого кредитного портфеля в годовом исчислении.