Банк Русский Стандарт: классическую модель пользования банкоматами меняет растущая популярность me2me переводов через СБП

Русский Стандарт проследил, как эволюционирует привычный механизм пользования банкоматами. Набирающие популярность me2me-переводы через СБП вытесняют традиционную модель работы клиентов с АТМ – количество операций внесения и снятия наличных заметно падает.

Согласно статистике Банка Русский Стандарт, число операций получения наличных в АТМ за три квартала 2019 года упало на 17,29% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, количество операций внесения наличных – на 26%. Сказывается тот факт, что все больше клиентов выбирают удобный функционал бесплатных в Банке Русский Стандарт переводов средств самому себе в разные банки (me2me) через Систему быстрых платежей.

Переводы, оплату счетов, кредитов и другие платежи население все чаще предпочитает делать онлайн. Так, упали не только количество операций снятия и внесения, но и объем внесения (на 23%), а также объем снятия наличных (на 1,4%). Средний чек получения средств с карты (как Русского Стандарта, так и других банков) в банкоматах за 9 месяцев 2019 года – 19 765 руб.

«Современный финансовый тренд – потребность вносить деньги в АТМ сегодня выше, чем потребность снимать. Как результат – в целом по стране банкоматов всех банков с функцией приема наличных примерно на 6% больше, чем с функционалом снятия. То, что внесение популярнее снятия подтверждают и данные Банка Русский Стандарт – несмотря на общую тенденцию падения внесения наличных через банкоматы, в целом с января по сентябрь 2019 года соотношение числа операций по снятию наличных к пополнению карты составило 20% к 80%», – рассказывает исполнительный директор по развитию Банка Русский Стандарт Елена Петрова.

Примечательно, что клиенты, использующие банкоматы с бесконтактным модулем, наоборот, предпочитают чаще снимать деньги, а не вносить средства на счета. Здесь имеется следующее соотношение операций по пополнению карты к снятию наличных: 63% к 37% по числу операций и 52%/48% - по сумме.

Средний чек операции в АТМ с использованием NFC по внесению средств составил 16 135 руб., а по снятию наличных – 11 293 руб.

По итогам трех кварталов 2019 года топ-5 операций в банкоматах Русского Стандарта выглядит следующим образом:

• пополнение счета;
• внесение наличных;
• выдача наличных;
• получение информации о балансе карты;
• запрос мини-выписки.

Немало клиентов, согласно статистике Банка Русский Стандарт, также с помощью АТМ предпочитают оплачивать различные счета. В связи с ростом популярности подобной услуги, многие банки оснастили свои сети банкоматами с функционалом оплаты услуг и продолжают это делать. В целом по стране, у всех банков отмечается рост количества банкоматов с функцией оплаты услуг за последние полтора года в среднем на 3%. Их проникновение растет – как минимум на 1% за последние 1,5 года. Сегодня таких банкоматов около 97% от всего парка АТМ всех банков. 

По данным Банка Русский Стандарт: самой популярной услугой по оплате счетов остается пополнение мобильного телефона – за 9 месяцев 2019 года средний чек здесь составил 359 руб. На втором и третьем местах – оплата ЖКУ (2 789 руб.) и городской телефонной связи (584 руб.).

В аналогичном периоде 2018 года самой популярной опцией АТМ по оплате счетов было пополнение мобильного телефона со средним чеком 588 руб. На втором месте – ЖКУ (средний чек 2680 руб.), на третьем – городской телефон с чеком 576 руб.

Традиционные лидеры по количеству операций, совершенных в банкоматной сети Русского Стандарта – Москва (18,8%), Санкт-Петербург (6,7%) и Казань (3%).
К слову, в аналогичном периоде прошлого года рейтинг возглавляли те же города – 18,8%, 7% и 3,1%, соответственно.

Бесконтактные банкоматы наибольшей популярностью также пользуются в Москве (21,1%), Санкт-Петербурге (7,5%) и Казани (2,6%).

Стоит отметить, что Банк Русский Стандарт закончил оснащение собственной сети бесконтактными банкоматами. Устройства с технологией NFC установлены во всех отделениях банка, в зоне обслуживания 24х7.

Методология: в рамках исследования Банк Русский Стандарт изучил статистику по всем операциям, которые клиенты совершали в банкоматной сети (АТМ) за три квартала 2019 года. Были проанализированы: доля, средний сек, топ-5 операций, а также география.