Хоум Кредит энд Финанс Банк, Россия: результаты деятельности за первое полугодие 2019 года по МСФО

Новости Хоум Кредита

00:56 29 авг 2019 70

Москва, 29 августа 2019 года. Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ХКФ Банк) объявляет консолидированные финансовые результаты деятельности в России и Казахстане за первое полугодие 2019 года в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО).

Рейтинг ХКФ Банка - Fitch BB- и Эксперт РА – ruA-; дочернего банка АО Банк Хоум Кредит (Казахстан), на 100% принадлежащего ХКФ Банку, - Fitch B+.

Первое полугодие 2019 года стало удачным для нашего бизнеса. Чистая прибыль составила 8,8 млрд рублей. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» в июне подтвердило рейтинг кредитоспособности на уровне ruA- со стабильным прогнозом. Агентством были отмечены значительные масштабы бизнеса банка, сильные конкурентные позиции. Мы по-прежнему уделяли особое внимание развитию наших карточных продуктов. Была проведена успешная маркетинговая акция для держателей карты рассрочки «Свобода». В мае мы предложили нашим клиентам карту для путешественников «Польза Travel». Объем POS-транзакций по нашим дебетовым картам вырос почти в три раза, а по кредитным картам и картам рассрочки - в 1,5 раза по сравнению с соответствующим периодом прошлого года. Программа лояльности «Польза» получила премию «Loyalty Awards Russia 2019» в двух номинациях: «Лучшая программа лояльности с использованием пластиковых карт» и «Команда года».

Продолжает активно развиваться онлайн направление. Благодаря постоянной работе по усовершенствованию наших приложений, доля их пользователей увеличилась до 65,7% от наших активных клиентов. Уже почти 45% подписаний кредитных договоров на получение кредита наличными происходит дистанционно.

Я доволен результатами работы банка в первом полугодии и считаю, что мы создали прочную базу для дальнейшего развития в текущем году.

Юрий Андресов, Председатель Правления ХКФБ 

КЛЮЧЕВЫЕ ФАКТЫ

  • ХКФ Банк за январь - июнь 2019 года зафиксировал чистую прибыль в размере 8,8 млрд рублей, что на 34,7% выше показателя за соответствующий период годом ранее (6,5 млрд рублей).
  • Рост процентного дохода составил 7,3% соответствующего периода годом ранее (28,0 млрд рублей против 26,1 млрд рублей). Процентные расходы снизились на 5,1% до 8,5 млрд рублей (9,0 млрд рублей год назад). 
  • Чистый процентный доход за отчетный период составил 19,5 млрд рублей, увеличившись на 13,8% относительно первого полугодия 2018 года.
  • Чистая процентная маржа1 банка составляла в первом полугодии 2019 года 13,4% (12,7% год назад).
  • Операционный доход за отчетный период вырос на 8,8% относительно первого полугодия прошлого года и составил 22,8 млрд рублей (20,9 млрд рублей в прошлом году).
  • Общие и административные издержки относительно соответствующего периода прошлого года увеличились на 5,9% до 11,1 млрд рублей, прежде всего за счет роста расходов на цифровизацию бизнеса. Отношение расходов к доходам составило 48,8% (50,1% год назад), отношение операционных расходов к среднему портфелю -  9,1% (9,7%).
  • Из-за изменений в  подходе к списанию доля просроченных кредитов в кредитном портфеле до вычета резервов (NPL) выросла по сравнению с концом 2018 года и составила 4,2% (3,8% по итогам  2018 года). Коэффициент покрытия просроченной задолженности резервами оставался на высоком уровне в 118,6%.
  • Объем активов в конце отчетного периода составил 316,1 млрд рублей. С начала года он снизился на 3,6%.
  • Чистый кредитный портфель с начала года вырос на 0,8%. В конце отчетного периода он составлял 247,3 млрд рублей против 245,3 млрд рублей в конце 2018 года. Объем выданных новых кредитов составил 141,0 млрд рублей, что на 7,9% выше по сравнению с соответствующим периодом год назад (130,7 млрд рублей).
  • На балансе банка в конце отчетного периода находилось 34,6 млрд рублей в виде денежных средств, их эквивалентов, а также средств, размещенных в других банках (в конце 2018 года их величина составляла 34,2 млрд рублей). Также ХКФ Банк располагал 19,9 млрд рублей в виде портфеля облигаций с высоким рейтингом. Данные активы в совокупности составили 17,2% от всех активов банка. Банк продолжает следовать консервативной модели  при управлении своей ликвидностью.
  • Объем текущих счетов и депозитов клиентов в конце отчетного периода составил 219,1 млрд рублей, по сравнению с концом прошлого года отмечено снижение на 1,3%. Депозиты и текущие счета клиентов остаются основным источником фондирования банка и составляют 88,5% от его обязательств. Отношение кредитов к депозитам составило 112,9%.
  • ХКФ Банк продолжает поддерживать высокий уровень капитализации. Уровень достаточности капитала по состоянию на 30 июня составил 23,5% (23,6% в конце 2018 года). Показатель достаточности капитала Н1.0, рассчитанный в соответствии с требованиями Банка России, на конец отчетного периода составил 11,9%. 
  • По состоянию на 30 июня 2019 года банк обслуживал около 5,1 млн активных клиентов в России и Казахстане. 

ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ПО МСФО

Балансовые показатели,  млн рублей            

      30 июня 2019     

     31 дек. 2018     

     Изменение, %     

Активы

     316,096      

     327,790      

     -3,6

Чистый кредитный портфель

    247,284

     245,354     0,8

Средства акционеров

     68,567     63,086     8,7
 

Финансовый результат,  млн рублей            

     янв.–июнь 2019          янв.–июнь 2018      

     Изменение, %     

Операционный доход

     22,775     20,942         8,8

Операционный расход

     11,114     10,491     5,9

Чистая прибыль (убыток)

     8,771         6,513     34,7
 1) Чистая процентная маржа (NIM или net interest margin) рассчитывается как отношение чистого процентного дохода за отчетный период к средней величине активов, генерирующих процентный доход, скорректированных на сумму межбанковских кредитов между аффилированными банками в России и Казахстане.

КЛЮЧЕВЫЕ КОЭФФИЦИЕНТЫ, %

     янв.–июнь 2019     

     2018     

     янв.–июнь 2018     

Рентабельность активов (ROAA)1

     5,5

     4,5

     4,4

Рентабельность капитала (ROAE)2

     26,6     24,0     23,7

Соотношение расходов к доходам3

     48,8     50,1     50,1

Доля неработающих кредитов (NPL)4          

     4,2

     3,8     3,9

Стоимость риска5

     0,3     1,9

     2,1

1) RoAA рассчитывается как приведенная в процентах годовых сумма чистой прибыли за период, деленная на средний остаток валюты баланса за тот же период. 2) RoAE рассчитывается как отношение чистой прибыли за период к среднему остатку собственных средств. 3) Коэффициент соотношения расходов к доходам  рассчитывается как сумма общих административных расходов, деленная на операционный доход.4) Для расчета доли NPL совокупный объем кредитов, срок просрочки платежей по которым превышает 90 дней, делится на совокупный портфель всех выданных кредитов. 5) Стоимость риска рассчитывается как отношение убытков вследствие обесценения к среднему объему чистого кредитного портфеля в годовом исчислении.
Источник:

Новости БанковНовости Банков
Информация полезна? Поделитесь ею в своей соцсети.
comments powered by HyperComments

Где посылка?

Отслеживание посылок почты России

Отследить посылку почта России

Меню

Мы в соцсетях