Программа «Семейная ипотека» помогла снизить ставки

Снижение ставки на квартиры в новостройках – результат роста объемов выдач по государственной программе «семейной ипотеки» (в 2,2 раза по сравнению с апрелем 2019 г.). В апреле в программу были внесены изменения – установлена ставка в 6% на весь срок кредита (для ДФО – 5%), увеличен размер субсидии банкам. По оценкам ДОМ.РФ, средняя ставка по кредитам без учета «семейной ипотеки» в мае 2019 г. составила 10,56%.

На рынке ипотечного кредитования продолжается рост количества и объемов выдачи «новых» кредитов (выдача без учета кредитов, предоставляемых на рефинансирование ранее взятой ипотеки). По оценке ДОМ.РФ и FRG, за пять месяцев 2019 года выдано около 478 тыс. «новых» ипотечных кредитов на сумму более 992 млрд руб. Это на 8% по сумме больше чем за аналогичный период прошлого года.

Доля рефинансирования за январь-май 2019 года снизилась до 5,2% по сравнению с 14,1% за аналогичный период прошлого года. Всего, с учетом рефинансирования, по данным Банка России, за 5 месяцев 2019 года выдано 478 тыс. кредитов на сумму 1,05 трлн руб., что на 12% меньше по количеству и на 1,9% по сумме аналогичного периода прошлого года.

Ипотечный портфель на балансе банковской системы на 01.06.2019 г. достиг 7,6 трлн рублей (+22% к 01.06.2018 г., что соответствует темпу роста ипотечного портфеля за 2018 г. в целом). С начала 2019 г. портфель увеличился на 7,8% (+512 млрд руб., что на 12% больше прироста за 5 мес. 2018 года). Дополнительно 0,5 трлн руб. ипотечных кредитов секьюритизировано (находится на балансе ипотечных агентов и ДОМ.РФ).

С конца мая основные ипотечные кредиторы приступили к снижению ставок: средневзвешенная ставка предложения на конец июня составила 10,29-10,32%, что на 0,2-0,4 п.п. ниже уровня конца апреля 2019 года.

Снижение стоимости фондирования (в настоящее время доходность 5-летних ОФЗ – менее 7,4% по сравнению с 9% осенью 2018 г.) и прохождения годового пика инфляции создают условия для снижения как кредитных, так и депозитных ставок. Банк России 17.06.2019 г. снизил ключевую ставку на 0,25 п.п. до уровня 7,5% и не исключил возможности дальнейшего снижения ставки на одном из ближайших заседаний совета директоров.

По оценкам ДОМ.РФ, во втором полугодии ставки выдачи по ипотеке снизятся до уровня менее 10%.