МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК отчитался о прибыли по МСФО по итогам трех месяцев 2019 года

Ключевые результаты

• Капитал по стандартам «Базель III» составил по итогам первого квартала 2019 года 293,8 млрд руб. ($4,5 млрд), при этом коэффициент достаточно капитала увеличился на 1,5 п.п. с начала 2019 года до 23,4%, а коэффициент капитала 1-го уровня – на 1,0 п.п. до 15,1%.
• Собственный капитал сохранился на уровне конца 2018 года и составил 191,6 млрд руб. ($3,0 млрд)
• Активы по результатам за 1 квартал 2019 г. сохранились на прежнем уровне и составили 2,1 трлн руб. ($32,7 млрд).
• Совокупный кредитный портфель до вычета резервов сохранился на уровне конца 2018 года и составил 731,0 млрд руб. ($11,3 млрд).
• Доля NPL (кредитов, просроченных свыше 90 дней) в совокупном кредитном портфеле осталась на низком уровне и составила 2,5%.
• Объем резервов на возможные потери по ссудам вырос за отчетный период с 4,2% до 4,8% от совокупного кредитного портфеля.
• Объем розничных депозитов увеличился на 10,5% с начала года и достиг 414,5 млрд руб. ($6,4 млрд)
• Чистая прибыль за 3 месяца 2019 г. составила 238 млн руб. ($3,7 млн¹).

Основные финансовые результаты

Совокупные активы составили на конец первого квартала 2019 года 2,1 трлн руб.

Совокупный кредитный портфель (до вычета резервов) за 1 квартал 2019 года сохранился на уровне конца 2018 года и составил 731,0 млрд руб. Доля корпоративного бизнеса в совокупном кредитном портфеле составила 86,6% по итогам трех месяцев 2019 года, доля розничного портфеля выросла до 13,4%. Увеличение розничного кредитного портфеля за первый квартал 2019 года на 1,1% до 97,7 млрд руб. произошло за счет роста ипотечного кредитования на 7,3% до 22,2 млрд руб. В течение первого квартала 2019 года доля неработающих кредитов (NPL 90+) в совокупном кредитном портфеле выросла с 1,6% до 2,5% преимущественно вследствие ухудшения финансового состояния крупного корпоративного заемщика из нефтегазового сектора на фоне смены собственника компании. Коэффициент покрытия резервами неработающих кредитов (NPL90+) сохранился на высоком уровне и составил 189,5% по итогам трех месяцев 2019 года, стоимость риска увеличилась на 2,2 п.п. до 3,2%.

Счета и депозиты клиентов составили по итогам первого квартала 2019 года 1 142,6 млрд руб. или 59,3% от совокупных обязательств Банка. Депозиты розничных клиентов увеличились на 10,5% за три месяца 2019 года и достигли 414,5 млрд руб., за счет наращивания как срочных депозитов, так и депозитов до востребования. Корпоративные депозиты сократились на 18,8% до 728,1 млрд руб. Соотношение чистых кредитов и депозитов увеличилось до 60,9% по итогам первого квартала 2019 года.

Выпущенные долговые ценные бумаги увеличились на 59,6% до 168,0 млрд руб., что обусловлено размещением двух выпусков старших еврооблигаций в феврале и марте 2019 года на общую сумму 500 млн. долл. США и 500 млн. евро.

Коэффициент достаточности капитала, рассчитанный в соответствии со стандартами «Базель III», увеличился по итогам трех месяцев 2019 года на 1,5 п.п. до 23,4%, коэффициент достаточности капитала 1-го уровня –  на 1,0 п.п. до 15,1%. Совокупный капитал Банка по Базельским стандартам сократился на 1,2% за первый квартал 2019 года до 293,8 млрд руб., что было обусловлено, в первую очередь, валютной переоценкой.

Чистая прибыль по итогам 3 месяцев 2019 года составила 238 млн руб. Снижение чистой прибыли по сравнению с аналогичным периодом 2018 года обусловлено в первую очередь дополнительными отчислениями на формирование резервов под кредитные убытки в объеме 5,2 млрд руб., что преимущественно было связано с ухудшением финансового состояния крупного корпоративного заемщика.

Чистый процентный доход составил 9,6 млрд руб., чистая процентная маржа по итогам первого квартала сократилась до 1,9% ввиду существенной доли высоколиквидных низкорисковых активов на балансе Банка при росте стоимости фондирования. Чистая процентная маржа по взвешенным с учетом риска активам² составила 3,2% по итогам первого квартала 2019 года. Чистый процентный доход после резервирования составил 4,4 млрд руб.

Комиссионные доходы Банка увеличились на 1,6% по сравнению с результатом аналогичного периода прошлого года и составили 3,4 млрд руб. Одним из ключевых источников роста комиссионных доходов стало увеличение доходов от кассовых операций, включая доходы, связанные с инкассацией, на 40,5% до 0,7 млрд руб.

Операционный доход (до вычета резервов) сократился на 31,9% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составил 6,5 млрд руб., в том числе, в связи с отрицательной валютной переоценкой бессрочных субординированных еврооблигаций, которая не реализована и носит технический характер. Операционные расходы составили 4,2 млрд руб., увеличившись на 9,1% относительно первого квартала 2018 года, что связано с повышенными расходами на персонал в рамках роста бизнеса Банка.

¹ $1 = 64,7347 руб., курс ЦБ РФ по состоянию на 31.03.2019 

² Соотношение чистого процентного дохода и средних активов за период, представленных банковской и торговой книгой, взвешенных с учетом риска