Хоум Кредит энд Финанс Банк, Россия: результаты деятельности за первый квартал 2019 года по МСФО. Устойчивая рентабельность бизнеса

Новости Хоум Кредита

Москва, 30 мая 2019 года. Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ХКФ Банк) объявляет консолидированные финансовые результаты деятельности в России и Казахстане за первый квартал 2019 года в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО).

Рейтинг ХКФ Банка - Fitch BB- и Эксперт РА – ruA-; дочернего банка АО Банк Хоум Кредит (Казахстан), на 100% принадлежащего ХКФ Банку,  - Fitch B+.

Банк успешно отработал первый квартал. Прибыль составила 3,8 млрд рублей, что на 10,3% выше прошлогоднего значения. Рост доли дебетовых карт в пассивной базе позволил снизить процентные расходы, несмотря на высокие ставки по вкладам на российском рынке.

Банк продолжил активно развивать онлайн-бизнес. Показатель MAU (ежемесячные активные пользователи) наших онлайн-каналов составил 64,5%. Объем выдач POS-кредитов через e-commerce каналы в 2,1 раза превысил значения первого квартала 2018 года.

Также активно развивался наш карточный бизнес. Заслуженной популярностью у наших клиентов пользуются карты с программой лояльности «Польза» и карта рассрочки «Свобода». Объем транзакций по дебетовым картам в 1,7 раз превысил показатели первого квартала прошлого года; по кредитным, включая карты рассрочки - в 1,6 раз.

Я доволен результатами работы банка в первом квартале и считаю, что мы создали прочную базу для дальнейшего развития в текущем году.

Юрий Андресов, Председатель Правления ХКФБ 

КЛЮЧЕВЫЕ ФАКТЫ

  • ХКФ Банк за январь - март 2018 года зафиксировал чистую прибыль в размере 3,8 млрд рублей, что на 10,3% выше показателя за соответствующий период годом ранее (3,4 млрд рублей). 
  • Рост процентного дохода составил 8,2% соответствующего периода годом ранее (14 млрд рублей против 12,9 млрд рублей). Процентные расходы снизились на 5,5% до 4,3 млрд рублей (4,6 млрд рублей год назад).
  • Чистый процентный доход за отчетный период составил 9,7 млрд рублей, увеличившись на 15,7% относительно первого квартала 2018 года.
  • Чистая процентная маржа банка составляла в первом квартале 2019 года 13,3% (12,5% год назад).
  • Операционный доход за отчетный период вырос на 9,8% относительно первого квартала прошлого года и составил 11,1 млрд рублей (10,2 млрд рублей в прошлом году).
  • Общие и административные издержки относительно соответствующего периода прошлого года увеличились на 14,9% до 5,5 млрд рублей, прежде всего за счет роста расходов на цифровизацию бизнеса и рекламу. Отношение расходов к доходам составило 49,6% (47,4% год назад), отношение операционных расходов к среднему портфелю -  9,1% (9,1%).
  • Доля просроченных кредитов в кредитном портфеле до вычета резервов (NPL) составила 3,8%. Коэффициент покрытия просроченной задолженности резервами оставался на высоком уровне в 134,9%.
  • Объем активов в конце отчетного периода составил 313,8 млрд рублей. С начала года он снизился на 4,3%.
  • Чистый кредитный портфель снизился с начала года на 1,2%. В конце отчетного периода он составлял 242,4 млрд рублей против 245,3 млрд рублей в конце 2018 года. Объем выданных новых кредитов составил 64,3 млрд рублей, что на 5,1% выше по сравнению с соответствующим периодом год назад (61,2 млрд рублей).
  • На балансе банка в конце отчетного периода находилось 49,7 млрд рублей в виде денежных средств, их эквивалентов, а также средств, размещенных в других банках (в конце 2018 года их величина составляла 34,2 млрд рублей). Также ХКФ Банк располагал 7,5 млрд рублей в виде портфеля облигаций с высоким рейтингом. Данные активы в совокупности составили 18,2% от всех активов банка. Банк продолжает следовать консервативной модели  при управлении своей ликвидностью.
  • Объем текущих счетов и депозитов клиентов в конце отчетного периода составил 205,6 млрд рублей, по сравнению с концом прошлого года отмечено снижением на 7,4%. Депозиты и текущие счета клиентов остаются основным источником фондирования банка и составляют 83,1% от его обязательств. Отношение кредитов к депозитам составило 117,9%.
  • ХКФ Банк продолжает поддерживать высокий уровень капитализации. Уровень достаточности капитала по состоянию на 31 марта 2019 года составил 23,9% (23,6% в конце 2018 года). Показатель достаточности капитала Н1.0, рассчитанный в соответствии с требованиями Банка России, на конец отчетного периода составил 12,8%. 
  • По состоянию на 31 марта 2019 года банк обслуживал около 4,9 млн активных клиентов в России и Казахстане. 

ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ПО МСФО

Балансовые показатели,  млн рублей            

      1 кв. 2019     

     2018     

     Изменение, %     

Активы

     313,760      

     327,790      

     -4,3

Чистый кредитный портфель

     242,419

     245,354     -1,2

Средства акционеров

     66,199     63,086     4,9
 

Финансовый результат,  млн рублей            

     1 кв. 2019          1 кв. 2018      

     Изменение, %     

Операционный доход

     11,146     10,154         9,8

Операционный расход

     5,530     4,812     14,9

Чистая прибыль (убыток)

     3,781         3,428     10,3
 1) Чистая процентная маржа (NIM или net interest margin) рассчитывается как отношение чистого процентного дохода за отчетный период к средней величине активов, генерирующих процентный доход, скорректированных на сумму межбанковских кредитов между аффилированными банками в России и Казахстане.

КЛЮЧЕВЫЕ КОЭФФИЦИЕНТЫ, %

     1 кв. 2019     

     2018     

     1 кв. 2018     

Рентабельность активов (ROAA)1

     4,7

     4,5

     4,6

Рентабельность капитала (ROAE)2

     23,4     24,0     25,4

Соотношение расходов к доходам3

     49,6     50,1     47,4

Доля неработающих кредитов (NPL)4          

     3,8

     3,8     4,0

Стоимость риска5

     0,4     1,9

     2,0

1) RoAA рассчитывается как приведенная в процентах годовых сумма чистой прибыли за период, деленная на средний остаток валюты баланса за тот же период. 2) RoAE рассчитывается как отношение чистой прибыли за период к среднему остатку собственных средств. 3) Коэффициент соотношения расходов к доходам  рассчитывается как сумма общих административных расходов, деленная на операционный доход.4) Для расчета доли NPL совокупный объем кредитов, срок просрочки платежей по которым превышает 90 дней, делится на совокупный портфель всех выданных кредитов. 5) Стоимость риска рассчитывается как отношение убытков вследствие обесценения к среднему объему чистого кредитного портфеля в годовом исчислении.
Источник:

Новости БанковНовости Банков
comments powered by HyperComments

Где посылка?

Отследить посылку почта России

Меню

Мы в соцсетях