TCS Group Holding PLC сообщает о росте чистой прибыли в I квартале 2019 г. до 7,2 млрд руб. и объявляет о второй выплате промежуточных дивидендов

Лимассол, Кипр — 14 мая 2019 г. TCS Group Holding PLC (TCS LI) («Группа»), ведущий онлайн-провайдер розничных финансовых и нефинансовых (lifestyle) услуг в России на базе экосистемы Tinkoff.ru, объявляет промежуточные сокращенные консолидированные финансовые результаты по МСФО за три месяца, закончившихся 31 марта 2019 г.

ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ

I квартал 2019 г.

• Чистая маржа выросла на 29% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила 18,1 млрд руб. (в I квартале 2018 г. — 14,0 млрд руб.)
• Прибыль до налогообложения увеличилась на 25% до 9,3 млрд руб. (в I квартале 2018 г. — 7,4 млрд руб.)
• Чистая прибыль выросла на 25% и составила 7,2 млрд руб. (в I квартале 2018 г. — 5,7 млрд руб.)
• Рентабельность капитала составила 64,4% (в I квартале 2018 г. — 68,5%)
• Чистая процентная маржа составила 21,5% (в I квартале 2018 г. — 25,5%)
• Стоимость риска составила 7,5% (в I квартале 2018 г. — также 7,5%)

• Совокупные активы выросли на 8,9% и достигли 408,9 млрд руб. (на 31 декабря 2018 г. — 375,5 млрд руб.)
• Общий объем кредитного портфеля увеличился на 19,2% и составил 279,7 млрд руб. (на 31 декабря 2018 г. — 234,7 млрд руб.)
• Объем кредитов за вычетом резервов увеличился на 21,5% и составил 241,1 млрд руб. (на 31 декабря 2018 г. — 198,5 млрд руб.)
• Доля неработающих кредитов (NPL) в кредитном портфеле снизилась до 8,1% (на 31 декабря 2018 г. — 9,4%)
• Объем средств на счетах клиентов вырос на 0,2% и достиг 281,4 млрд руб. (на 31 декабря 2018 г. — 280,9 млрд руб.)
• Объем собственных средств увеличился на 11,2% и составил 46,9 млрд руб. (на 31 декабря 2018 г. — 42,3 млрд руб.)

ПРОГНОЗ НА 2019 г.

С учетом высоких результатов за период с начала года Группа повышает прогноз по темпам чистого прироста кредитного портфеля и подтверждает ранее опубликованный прогноз по остальным показателям на 2019 г.

• Ожидаемый чистый прирост кредитного портфеля — более 40%
• Ожидаемая чистая прибыль — более 35 млрд руб.
• Ожидаемая стоимость риска — около 6—7%
• Ожидаемая стоимость фондирования — в пределах 6—7%

ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ, ПРОИЗОШЕДШИЕ В I КВАРТАЛЕ 2019 г.

• В I квартале 2019 г. привлечено более 1,1 млн новых клиентов по кредитным продуктам, что обеспечило рост кредитного портфеля за вычетом резервов на 72,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года
• Число клиентов по расчетным продуктам по итогам I квартала 2019 г. превысило 5,1 млн
• В феврале Тинькофф Банк стал одним из первых российских банков, подключивших всех клиентов из числа физических лиц к Системе быстрых платежей (СБП). Проект СБП был запущен при поддержке ЦБ РФ для осуществления мгновенных переводов между частными лицами (P2P) по номеру мобильного телефона
• В феврале Тинькофф Банк был признан лучшим в четырех номинациях премии «Банк года» по версии крупнейшего российского финансового портала Banki.ru, став победителем 2018 г. в категориях «Инвестиционная компания года», «Онлайн-заявка года на ипотеку», «Народный рейтинг» банков и «Народный рейтинг» операторов связи (мобильное приложение Тинькофф)
• В феврале Тинькофф Инвестиции запустили веб-терминал для покупки и продажи ценных бумаг. По завершении тестирования предложение будет доступно для широкого круга опытных инвесторов из числа клиентов Тинькофф
• В феврале рейтинговое агентство Moody's повысило рейтинги Тинькофф Банка с уровня «B1» до «Ba3», прогноз — стабильный. В апреле Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) подтвердило кредитный рейтинг Тинькофф Банка на уровне «A(RU)», прогноз — стабильный
• Группа объявила о дальнейшем расширении долгосрочной программы мотивации персонала, увеличив число ее участников на 10 человек

ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ, ПРОИЗОШЕДШИЕ ПОСЛЕ I КВАРТАЛА 2019 г.

• Доля Тинькофф Банка на российском рынке кредитных карт по состоянию на 1 апреля 2019 г. достигла 12,4%, что позволило Банку еще больше укрепить свои позиции второго по объему портфеля игрока.
• Тинькофф Банк снова станет генеральным партнером Петербургского международного экономического форума (ПМЭФ), который пройдет в Санкт-Петербурге с 6 по 8 июня 2019 г.
• В апреле Группа Тинькофф объявила о создании самого мощного среди финансовых организаций суперкомпьютера «Колмогоров» для решения задач, связанных с машинным обучением и искусственным интеллектом
• В апреле Тинькофф запустил совместно с «Яндекс» кобрендовую карту с кешбэком в размере до 10% на один из 15 сервисов, воспользоваться которыми можно через «Яндекс.Плюс»
• По состоянию на 1 мая 2019 г. мобильное приложение Тинькофф Банка было установлено свыше 13,3 млн раз, количество активных пользователей в месяц составляет 4 млн, количество активных пользователей в день достигло 1,2 млн

Объявление о второй выплате промежуточных дивидендов за 2019 г.

Согласно новой дивидендной политике Группы Совет директоров

одобрил вторую в 2019 г. выплату промежуточных дивидендов за I квартал в размере 0,17 долл. США на одну акцию/ГДР (одна ГДР соответствует одной акции класса А) на общую сумму приблизительно 31 млн долл. США.

В соответствии с требованиями Лондонской фондовой биржи выплата дивидендов акционерам, зарегистрированным в реестре акционеров Группы на 24 мая 2019 г., состоится ориентировочно 28 мая 2019 г. Дата формирования списка лиц, имеющих право на получение дивидендов, — 23 мая 2019 г.

Выплата дивидендов держателям ГДР Группы согласно условиям депозитарного соглашения состоится приблизительно через 3—5 рабочих дней после даты выплаты дивидендов по акциям.

Председатель Правления Тинькофф Банка Оливер Хьюз отметил:

«Я рад сообщить, что в I квартале 2019 г. Группа в очередной раз показала высокие результаты. Год начался отлично, чистая прибыль за I квартал достигла 7,2 млрд руб.

Такие показатели удалось обеспечить как за счет кредитного, так и за счет комиссионного бизнеса. При этом мы продолжали развивать экосистему, в рамках которой предлагаем финансовые и лайфстайл-услуги.

Благодаря новым кредитным продуктам, таким как кредиты с обеспечением, автокредиты и кредиты для МСБ, мы смогли увеличить как портфель кредитных карт, так и кредитный портфель в целом, сделав его более диверсифицированным.

Динамичному росту доходов от комиссионного бизнеса способствовало развитие направлений деятельности Группы, не связанных с кредитованием, таких как услуги для сегмента МСБ, розничные инвестиционные продукты и дебетовые карты. На долю транзакционного бизнеса и прочих услуг уже приходится 32% общей выручки Группы.

Благодаря выгодным тарифам наша основная дебетовая карта Tinkoff Black продолжает привлекать клиентов: в I квартале 2019 г. их число выросло на 600 000 новых пользователей. Стабильный приток клиентов позволяет удерживать стоимость фондирования на рекордно низком уровне.

Отмеченное множеством наград мобильное приложение Тинькофф предлагает все более широкий выбор лайфстайл-сервисов (бронирование в ресторанах, билеты в кино, на концерты и другие мероприятия), что позволяет удерживать старых и привлекать новых клиентов. Все больше людей, желающих удовлетворить свои нефинансовые потребности, теперь воспринимают Тинькофф как своего рода проводника и лайфстайл-советника, нежели чем просто банковское приложение.

Тинькофф Инвестиции также показывают уверенный рост как по оборотам, там и по комиссионным объемам. Почти половина инвестиционных счетов физических лиц, открытых на Московской бирже в I квартале 2019 г., пришлась на сервис Тинькофф Инвестиции, через который можно получить доступ к широкому кругу ценных бумаг на мировых рынках. Наш комиссионный доход также будет увеличиваться по мере роста числа профессиональных инвесторов, которые по определению обеспечивают большие обороты.

В рамках стратегии AI-first мы построили свой собственный суперкомпьютер для более оперативного решения задач, связанных с машинным обучением и искусственным интеллектом. Мы назвали его кластер «Колмогоров». Он также позволит нам быстрее и эффективнее проверять гипотезы, улучшать сервисы и выводить новые продукты на рынок.

Благодаря искусственному интеллекту мы сможем быстрее обрабатывать данные, накопленные за все 13 лет существования компании, создавая персонализированные предложения для конкретных клиентов наряду с повышением эффективности операционных процессов и снижением затрат».

ОБЗОР ФИНАНСОВЫХ И ОПЕРАЦИОННЫХ РЕЗУЛЬТАТОВ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

В I квартале 2019 г. Группа в очередной раз показала высокие результаты благодаря активному росту выпуска кредитных карт — ее основного бизнеса — и положительной динамике прочих направлений деятельности.

Это способствовало повышению чистой прибыли Группы за I квартал 2019 г. до 7,2 млрд руб., что в свою очередь обеспечило рентабельность капитала на уровне 64,4%.

В I квартале 2019 г. Группа выпустила 1 млн новых кредитных карт, при этом общий объем операций по кредитным картам за I квартал 2019 г. вырос на 54% к предыдущему году и составил 120.9 млрд руб. (в I квартале 2018 г. — 78,6 млрд руб.).

Валовый процентный доход за I квартал 2019 г. вырос на 29% к предыдущему году и составил 22,8 млрд руб. (в I квартале 2018 г. — 17,7 млрд руб.). Такие показатели удалось обеспечить за счет роста клиентской базы и расширения портфеля продуктов, несмотря на постепенное снижение валового процентного дохода по кредитному портфелю, который в I квартале 2019 г. уменьшился до 32,6% в результате роста доли других кредитных продуктов, не связанных с кредитным картами. За этот же период доходность портфеля ценных бумаг увеличилась до 7,1% (в I квартале 2018 г. — 6,8%).

Процентные расходы в I квартале 2019 г. выросли на 26% к предыдущему году и составили 4,3 млрд руб. (в I квартале 2018 г. — 3,4 млрд руб.). Благодаря продолжающемуся снижению ставок по вкладам и стабильному притоку клиентов стоимость фондирования в I квартале 2019 г. сократилась до рекордно низкого уровня — 5,3%.

Чистая маржа в I квартале 2019 г. выросла на 29% к предыдущему году и составила 18,1 млрд руб. (в I квартале 2018 г. — 14 млрд руб.). Чистая процентная маржа в I квартале 2019 г. составила 21,5% (в I квартале 2018 г. — 25,5%).

Контроль показателей стоимости риска и эффективное управление качеством портфеля остаются в числе приоритетов Группы. Стоимость риска находилась на уровне 7,5% (в I квартале 2018 г. — 7,5%), а скорректированная на риск чистая процентная маржа в I квартале 2019 г. уменьшилась до 15,8% (в I квартале 2018 г. — 19,6%).

Наряду с кредитованием Группа продолжает развивать и расширять новые направления деятельности, каждое из которых демонстрирует впечатляющие результаты. Транзакционный бизнес и прочие услуги играют все более важную роль в деятельности Группы: на них уже приходится 32% общей выручки. В I квартале 2019 г. комиссионный доход Группы вырос на 34% к предыдущему году и составил 7,8 млрд руб. (в I квартале 2018 г. — 5,8 млрд руб.).

По состоянию на конец I квартала 2019 г. Группа осуществляла обслуживание текущих счетов почти 5,1 млн клиентов, а общий остаток денежных средств на этих счетах превышал 134 млрд руб. Число клиентов Группы в сегменте МСБ превысило 454 тыс., при этом общий остаток денежных средств на их расчетных счетах составил 37,6 млрд руб.

Совместно с девятью банками-партнерами Группа продолжает развивать свою ипотечную платформу, через которую в I квартале 2019 г. было выдано ипотечных кредитов на сумму свыше 4 млрд руб.

Тинькофф Инвестиции также показывают уверенный рост: по итогам I квартала 2019 г. было открыто свыше 450 тыс. брокерских счетов.

В I квартале 2019 г. операционные расходы увеличились на 33% к предыдущему году и составили 11,1 млрд руб. (в I квартале 2018 г. — 8,3 млрд руб.) вследствие ежегодной индексации зарплат в IV квартале 2018 г. Соотношение расходов и доходов в I квартале 2019 г. практически не изменилось и составило 42,8% (в I квартале 2018 г. — 42,6%).

Чистая прибыль Группы составила 7,2 млрд руб. (в I квартале 2018 г. — 5,7 млрд руб.), в результате чего рентабельность собственного капитала за отчетный период достигла 64,4% (в I квартале 2018 г. — 68,5%).

В I квартале 2019 г. Группа сохранила хорошие показатели баланса: совокупные активы остались на уровне 408,9 млрд руб. (на 1 января 2019 г. — 375,5 млрд руб.).

В I квартале 2019 г. общий объем кредитного портфеля Группы вырос на 19,2% и составил 279,7 млрд руб. (на 1 января 2019 г. — 234,7 млрд руб.). Объем кредитного портфеля Группы за вычетом резервов вырос на 21,5% и составил 241,1 млрд руб. (на 1 января 2019 г. — 198,5 млрд руб.).

В I квартале 2019 г. доля неработающих кредитов в кредитном портфеле Группы составила 8,1% в связи с началом использования методологии МСФО (IFRS) 9. Отношение резервов на возможные потери по ссудам к объему неработающих кредитов составило 1,7.

Объем средств на счетах вырос на 0,3% с начала года и достиг 281,8 млрд руб. (на 1 января 2019 г. — 280,9 млрд руб.).

В I квартале 2019 г. собственные средства Группы увеличились на 11,2% и составили 46,9 млрд руб. (на 1 января 2019 г. — 42,3 млрд руб.). По состоянию на 1 апреля 2019 г. показатель достаточности капитала по нормативу Н1.0 ЦБ РФ вырос до 13.0%, а по нормативу Н1.2 — снизился до 12.7%. Норматив Н1.1 находился на комфортном для Группы уровне 9.5%.

***

Во вторник, 14 мая 2019 г., в 12:00 по британскому времени (14:00 по московскому времени, 7:00 по североамериканскому восточному времени) руководство Банка проведет конференц-звонок для инвесторов и аналитиков.

Пресс-релиз, презентация и финансовая отчетность будут размещены на сайте Тинькофф Банка по адресу: ссылка

Для подключения необходимо воспользоваться представленными ниже данными.

Презентация в реальном времени будет транслироваться по адресу:ссылка

Рекомендуется зарегистрироваться приблизительно за 10 минут до начала звонка.

Прогнозные заявления

Некоторые сведения, приведенные в настоящем документе, могут содержать предполагаемую информацию или другие заявления прогнозного характера, относящиеся к будущим событиям или будущей финансовой деятельности Группы или Тинькофф Банка. Такие заявления прогнозного характера определяются наличием таких слов, как «ожидаться», «полагать», «ожидать», «оценивать», «планировать», «будет», «может», «может быть» или «возможно», их отрицательных форм и прочих подобных выражений. Группа и Тинькофф Банк предупреждают, что такие заявления являются исключительно предположениями и реальный ход событий или результаты могут отличаться от заявленных. Группа и Тинькофф Банк не намерены пересматривать эти заявления с целью отражения событий и обстоятельств, имевших место после указанной в настоящем документе даты, или с целью отражения наступления непредвиденных событий. Существует множество факторов, под воздействием которых фактические результаты могут существенно отличаться от тех, которые содержатся в предположениях или прогнозных заявлениях Группы или Тинькофф Банка, в том числе, помимо прочего, общие экономические условия, конкурентная среда, риски, связанные с ведением деятельности в России, быстрые технологические и рыночные изменения в отраслях деятельности Группы, а также многие другие риски, относящиеся конкретно к Группе, Тинькофф Банку и их деятельности.