Комментарий для газеты "Коммерсантъ-Прикамье"

Экспертное и бизнес-сообщества обсудили инструменты финансирования для развития малого и среднего предпринимательства.

Малый и средний бизнес испытывает сложности при попытке получить кредит в банке. Зачастую отказ связан с низким качеством документации и нежеланием предпринимателя предоставлять все необходимые данные. Банки же стремятся защитить себя от некачественных заемщиков. Обе стороны этого процесса обсудили возможности сотрудничества на площадке «Коммерсантъ-Прикамье».

Малый и средний бизнес в России, и в Пермском крае в частности, сталкивается с рядом проблем. И если часть административных барьеров для предпринимателей уже снята, то острее становятся другие трудности. Так, банальная причина «нет денег» не всегда, как выяснилось, решается в банке. Как грамотно и эффективно взаимодействовать с кредитными учреждениями, обсудили участники круглого стола «Инструменты финансирования малого и среднего предпринимательства». Партнером мероприятия выступил СДМ-Банк.

По словам модератора встречи Эдуарда Матвеева, несмотря на стабилизацию ключевой ставки Банком России, предприниматели сообщают, что получить кредит довольно сложно, а заявленные банками минимальные ставки существенно вырастают, когда дело доходит до подписания договора.

«Понятно, что для развития бизнесу нужны деньги. Инструменты для этого есть разные, и самый простой – это кредитование, микрофинансирование, фонды и гранты. Но доходность бизнеса падает, его затраты растут. Да, банковские ставки кажутся небольшими, но условия кредитования существенно поменялись», – подтвердил вице-президент Пермской ТПП Вячеслав Белов.

Предприниматели, принявшие участие в круглом столе, пояснили: при кредитовании проще забыть о статусе ИП или наличии ООО и занять денег как физлицо либо одолжить их у знакомых. «Мне обычно нужны деньги на короткий период, поэтому я их занимаю. Минимальные банковские ставки находятся за пределами рентабельности бизнеса», – отметил руководитель группы компаний «Налоги и право», эксперт промышленного комитета ОНФ Геннадий Сандырев.

Владелица магазина и салона красоты «Золотая роза» Вера Долганова напомнила, что недавно начала заниматься производством школьной одежды. На это начинание потребовались деньги. «Год назад ипотечный кредит для покупки помещения мне предлагали под 11,9% годовых, но документы я готовила месяц. Отчетность предпринимателя для банков не всегда понятна и очевидна. Да, тогда я получила кредит. Но сегодня я решила, что проще взять потребительский под 12,5%. Время дорого», – сообщила госпожа Долганова. Она также подчеркнула, что начинающим предпринимателям еще сложнее получить кредит.

«Я около года пыталась заявляться как ООО и ИП в банке, и ни с одним банком не заключила договор. При этом как физлицу под залог того же самого имущества мне готовы дать 5 млн руб.», – пояснила директор ООО «Гельветика-Прикамье» Марина Попова.

Как считает Вячеслав Белов, таким образом банки просчитывают риски: они понятны для крупной корпорации и для физического лица, но совершенно не ясны для предпринимателей. «Банковская система настолько зарегулирована, что создает проблемы для реального бизнеса», – добавил господин Белов.

Позицию банков сформулировал председатель правления СДМ-Банка Максим Солнцев. «В банках есть деньги на поддержку малого бизнеса, но существует проблема в поиске качественных заемщиков. Банки и бизнес, к сожалению, зачастую говорят на разных языках, да и качество менеджмента в бизнесе оставляет желать лучшего. Предприниматели не всегда могут объяснить, зачем им нужны средства. Есть тенденция, с которой мы боремся: замалчивать какие-то детали, раскрывать минимум данных; не всегда правильно оформлять документы, не учитывать всех работников и так далее. Безусловно, никакой банк не заинтересован в сотрудничестве с теневым сектором», – отметил господин Солнцев.

При всех сложностях помощь и поддержка малому бизнесу оказывается на разных уровнях. Огромную роль в этом играет государство. Так, например, при поддержке АО «Корпорация МСП» у предприятий есть возможность получить необходимое финансирование, даже не имея залога. В таком случае проблема решается как раз благодаря сотрудничеству банка и корпорации, которая и дает необходимое поручительство (до 70% кредита). Таким продуктом могут воспользоваться компании, сфера деятельности которых – строительство, связь, инновационная деятельность, спорт, культура, бытовые услуги, внутренний туризм и другое. Сумма поручительства – до 25 млн рублей.

Директор филиала СДМ-Банка в Перми Александр Шишмагаев отметил, что банки постоянно совершенствуют предлагаемую линейку продуктов. «В кредитном отделе банка вам обязательно предложат оптимальную схему финансирования, которая будет зависеть от цели кредита, наличия залога и прочих составляющих. Это может быль лизинг, факторинг, овердрафт и так далее», – пояснил господин Шишмагаев. Спикер также отметил, что получение кредита в банке требует от потенциального заемщика сотрудничества со специалистами и определенных усилий, ведь банк должен детально понимать суть бизнеса: «Это правильно и важно для принятия решения и поиска наиболее эффективного варианта кредитования. Мы призываем к такому открытому сотрудничеству и хотим, чтобы бизнес и банк обязательно заговорили на одном языке».

Необходимость честного разговора с банками для достижения эффекта подтвердил и директор пермского Парка культуры и отдыха им. Горького Рашид Габдуллин. «Ставки для бизнеса никогда не были маленькими, и не будут. При этом за последние двадцать лет условия кредитования колоссально улучшились. Нужно приучить себя, что в банке нужно сообщать всю информацию. Вы пришли просить деньги, а значит, надо показать – зачем. В банке есть определенный набор продуктов. И воспользоваться ими становится проще вместе с корпорацией развития малого и среднего предпринимательства. Проблема ведь не в процентах, а в залогах, а корпорация может помочь и здесь», – заключил господин Габдуллин.

Дополнительные инструменты поддержки бизнеса презентовал председатель правления краевого АО «Корпорация развития малого и среднего предпринимательства» Илья Неустроев. В рамках проекта «Мой бизнес» предприниматели могут обратиться за услугами по адресу: ул. Окулова, 75, к. 1. Здесь доступны консультации, получение услуг по принципу МФЦ, заключение договора поручительства, микрозаймы и прочее.

«У предпринимателей есть возможность найти финансирование по относительно невысоким ставкам при содействии государства. Небольшие суммы предпринимателям все-таки пока проще брать в статусе физлица. Но государство запускает новые программы, а значит, у малого и среднего предпринимательства будет больше возможностей найти источники финансирования», – подвел итоги дискуссии Эдуард Матвеев.