Хоум Кредит энд Финанс Банк, Россия: результаты деятельности за 12 месяцев 2018 года по МСФО. Устойчивая рентабельность бизнеса и рост кредитного портфеля

Москва, 27 марта 2019 года. Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ХКФ Банк) объявляет консолидированные финансовые результаты деятельности в России и Казахстане за 2018 год в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО).

Рейтинг ХКФ Банка - Fitch BB- и Эксперт РА – ruA-; дочернего банка АО Банк Хоум Кредит (Казахстан), на 100% принадлежащего ХКФ Банку,  - Fitch B+.

«Банк Хоум Кредит добился больших успехов в 2018 году. Прибыль составила 13,8 млрд руб. Чистый кредитный портфель вырос на 17,8% при сохранении высокого качества активов.

Мы уверенно лидируем на рынке POS-кредитования, фокусируясь на качестве и доходности нашего портфеля, а также на увеличении доли онлайн-кредитования.

В прошлом году в России банк выпустил обновленную дебетовую карту "Польза", сегментные дебетовые карты "Зеленая Польза" для приверженцев здорового образа жизни и «Польза InGame» для геймеров. В 2018 году клиенты нашего банка заработали 830 млн руб. кешбэка, что в полтора  раза выше значения 2017 года. Годовой объем транзакций в торговых точках по дебетовым картам был более чем в 2 раза выше прошлогоднего значения. Также банк представил клиентам новую карту рассрочки «Свобода».

Показатель MAU (ежемесячные активные пользователи) наших онлайн-каналов превышает 64%. Около 45% выдач кредитов наличными осуществляется полностью дистанционно.

В 2018 году рейтинговое агентство Fitch подтвердило долгосрочный кредитный рейтинг Банка Хоум Кредит на уровне «BB-» со стабильным прогнозом,  агентство RAEX (Эксперт РА) повысило рейтинг кредитоспособности банка до уровня ruA- со стабильным прогнозом. В феврале 2019 года журналом Forbes, совместно с исследовательской компанией Statista, был опубликован рейтинг лучших банков мира, среди которых был назван и российский Банк Хоум Кредит.

Юрий Андресов, Председатель Правления ХКФБ 

КЛЮЧЕВЫЕ ФАКТЫ

• ХКФ Банк за январь - декабрь 2018 года зафиксировал чистую прибыль в размере 13,8 млрд рублей, что на 3,1% ниже показателя за соответствующий период годом ранее (14,2 млрд рублей). 
• Рост процентного дохода составил 12,5% относительно прошлого года (53,8 млрд рублей против 47,8 млрд рублей), что отражает рост кредитного портфеля. Процентные расходы выросли на 4,3% до 17,8 млрд рублей (17,1 млрд рублей в 2017 году) за счет роста объема привлечения новых вкладов.
• Чистый процентный доход за отчетный период составил 36 млрд рублей, увеличившись на 17,1% относительно 30,7 млрд рублей в 2017 году.
• Чистая процентная маржа1 банка составляла в 2018 году 13,1% (13,5% в 2017 году).
• Операционный доход за отчетный период вырос на 7,4% относительно прошлого года и составил 43,1 млрд рублей (40,2 млрд рублей в прошлом году).
• Общие и административные издержки относительно соответствующего периода прошлого года увеличились на 9,1% до 21,6 млрд рублей, прежде всего за счет роста расходов на цифровизацию бизнеса и рекламу. Отношение расходов к доходам составило 50,1% (49,9% год назад), отношение операционных расходов к среднему портфелю -  9,6% (10,9%).
• Банк продолжает развивать цифровое направление своего бизнеса. Доля активных клиентов, использующих онлайн сервисы достигла 64,1%. Доля онлайн платежей составила 54,7 %, а доля кредитов наличными, выданных полностью дистанционно, достигла 44,8%.
• Доля просроченных кредитов в кредитном портфеле до вычета резервов (NPL) составила 3,8%. Стоимость риска составила 1,9% (1,2% год назад). Коэффициент покрытия просроченной задолженности резервами оставался на высоком уровне в 134,5%.
• Объем активов в конце отчетного периода составил 327,8 млрд рублей. С начала года он вырос на 10,7%.
• Чистый кредитный портфель вырос с начала года на 17,8%. По состоянию на 31 декабря 2018 года он составил 245,4 млрд рублей против 208,2 млрд рублей в конце 2017 года. Объем выданных новых кредитов составил 288,2 млрд рублей, что на 18,7% выше по сравнению с 2017 годом (242,7 млрд рублей).
• На балансе банка в конце отчетного периода находилось 34,2 млрд рублей в виде денежных средств, их эквивалентов, а также средств, размещенных в других банках (по итогам 2017 года их величина составляла 26,5 млрд рублей). Также ХКФ Банк располагал 35,9 млрд рублей в виде портфеля облигаций с высоким рейтингом (48,8 млрд рублей в конце 2017 года). Данные активы в совокупности составили 21,4% от всех активов банка. Банк продолжает следовать консервативной модели  при управлении своей ликвидностью.
• Объем текущих счетов и депозитов клиентов к концу года вырос до 222,1 млрд рублей, по сравнению с концом прошлого года отмечен рост на 15,1%. Депозиты и текущие счета клиентов остаются основным источником фондирования банка и составляют 83,9% от его обязательств. Отношение кредитов к депозитам составило 110,5%.
• ХКФ Банк продолжает поддерживать высокий уровень капитализации. Уровень достаточности капитала по состоянию на 31 декабря  составил 23,6% (23,8% в конце 2017 года). Показатель достаточности капитала Н1.0, рассчитанный в соответствии с требованиями Банка России, на конец отчетного периода составил  13,8%. 
• По состоянию на 31 декабря 2018 года банк обслуживал около 4,9 млн активных клиентов в России и Казахстане. 

ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ПО МСФО

КЛЮЧЕВЫЕ КОЭФФИЦИЕНТЫ, %

КОНТАКТЫ ДЛЯ ИНВЕСТОРОВ И АНАЛИТИКОВ: Булат Зогдоев Заместитель директора департамента финансовых рынков ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Тел.: +7 495 721 10 34 E-mail: Bulat.Zogdoev@homecredit.ru   КОНТАКТЫ ДЛЯ ПРЕССЫ: Ирэн Шкаровская Начальник Управления стратегических коммуникаций ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Тел.: +7 (910) 401 15 49 E-mail: press@homecredit.ru

Милан Томанек Глава PR Группы Home Credit B.V. (Home Credit International a.s.) Тел.:  +420 224 174 066 E-mail: milan.tomanek@homecredit.eu

СПРАВКА

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» [Fitch BB-, Эксперт РА ruA-] – специализируется на предоставлении розничных банковских услуг в России и Казахстане. Банк Хоум Кредит предлагает своим клиентам широкое разнообразие кредитных продуктов и банковских услуг. Клиентская база банка насчитывает 37,4 млн человек. Продукты и услуги представлены более чем в 116 тыс. магазинах-партнерах в России и Казахстане. По состоянию на 31 декабря 2018 года сеть дистрибуции банка состояла из 270офисов, 251 почтового отделения, а также 1206 банкоматов и платежных терминалов по России и Казахстану.

Дополнительная информация доступна на www.homecredit.ru, www.homecredit.kz

Home Credit B.V. (далее – «Группа Хоум Кредит») – это международная компания, которая предоставляет услуги потребительского кредитования в 11 странах и имеет высокий потенциал для роста. «Группа Хоум Кредит», учрежденная в 1997 г., специализируется на ответственном кредитовании, преимущественно потребителей с очень короткой или без кредитной истории. Наши услуги простые, быстрые и удобные. Мы работаем на привлекательных рынках, где существуют значительные барьеры для входа. В некоторых странах мы занимаем лидирующие позиции на рынке кредитования. Наш опыт и знание различных рынков позволяют нам опережать конкурентов. Мы обеспечиваем распространение финансовых услуг  среди небанкизованного населения, создавая позитивный и безопасный опыт кредитования – первый в жизни многих наших клиентов. Мы способствуем повышению уровня жизни и удовлетворяем потребности заемщиков. К концу отчетного периода 132,4 тысяч работников компании обслуживали более 111 млн клиентов, используя для этого обширную сеть дистрибуции, в которую входят 434 232 точек продаж (POS), кредитных офисов, филиалов и почтовых отделений. Совокупные активы «Группы Хоум Кредит» по состоянию на 30 сентября 2018 г. достигли 22,2 млрд евро.

Более подробная информация представлена на сайте www.homecredit.net

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

В этом пресс-релизе представлены некоторые финансовые данные и показатели, которые не рассчитаны в соответствии со стандартами МСФО или любыми другими стандартами бухгалтерского учета и, следовательно, являются альтернативными показателями эффективности. Этими финансовыми данными и показателями являются, среди прочего, чистая процентная маржа, рентабельность активов, рентабельность капитала, коэффициент соотношения расходов и доходов, стоимость риска. Все альтернативные показатели эффективности в данном документе рассчитываются для определенного периода или на определенную дату (как указано в документе). Эти альтернативные показатели эффективности, наряду со стандартными показателями бухгалтерского учета, указываются в качестве дополнительной информации, используемой для оценки эффективности ХКФ Банка. Ввиду того, что ХКФ Банк  может сам определять методику расчета данных показателей, следует проявлять осторожность при их сравнении с аналогичными показателями, используемыми другими компаниями или организациями. Альтернативные показатели эффективности имеют ограничения при применении в  качестве инструментов анализа, и читатели не должны рассматривать их значения отдельно или в качестве замены показателей, представленных в соответствии с установленными стандартами бухгалтерского учета, также читатели не должны чрезмерно полагаться на альтернативные показатели эффективности.