Бизнес-Онлайн: «откровенный разговор» с банкирами и предпринимателями.

23% бизнесменов автограда считают бесполезной затеей обращаться в банки за кредитами. Чтобы переломить ситуацию, в исполкоме провели «откровенный разговор» с банкирами и предпринимателями.

Закончилось все хором претензий относительно шаблонного подхода банков, причем жаловались в основном резиденты ТОСЭРа и их партнеры. «БИЗНЕС Online» побывал на мероприятии и услышал истории взаимодействия с кредиторами.

НОВАЯ ПРОГРАММА ПОДДЕРЖКИ БИЗНЕСА: ПЛЮС 100 КОМПАНИЙ И 30 МЛРД К ОБОРОТУ

«Испокон веков банкиры говорят, что у них денег предостаточно. А предприниматели заявляют о недоступности кредитов. Эти проблемы везде есть и всегда будут», — такой фразой начала круглый стол председатель финансового комитета ТПП Челнов и Закамья Венера Иванова. В пятницу в исполкоме решено было собрать представителей обеих сторон кредитных отношений, чтобы попытаться сблизить их позиции. Основной круг вопросов очертили сразу, и все они — от бизнеса. Это и отказ в выдаче кредита компаниям со сроком деятельности менее года, и молчание банков по поводу причин таких отказов, и жалобы предпринимателей на отсутствие индивидуального подхода, а иногда и вовсе непонятные требования. «Залог просят аж в 10 раз больше, чем сумма кредита», — поразилась Иванова.

Неудивительно, что подобные требования отбивают у части предпринимателей всякую охоту обращаться в банк. Так, если верить прошлогоднему анкетированию, проведенному службой бизнес-омбудсмена Тимура Нагуманова, 10% респондентов банки не одобрили кредиты, а 23% бизнесменов автограда и не пытались получить их, потому что считают, что согласия от кредитных учреждений все равно не добиться. Причем, отвечая на вопрос, легко ли получить кредит в банке, 62% отметили, что это сложная процедура. Озвучившая данную статистику начальник управления экономического развития Гузель Гилязова сказала, что такие цифры настораживают и что с пессимизмом бизнеса и этой динамикой надо работать.

Второй модератор — замруководителя исполкома по экономике Наталия Кропотова — перед откровенным разговором проанонсировал проект новой программы поддержки предпринимательства, которую разрабатывают в кулуарах администрации. Но для начала хотят провести серию встреч с бизнес-сообществом, чтобы внести в программу соответствующие коррективы. Она разработана на 2019–2023 годы. Основные ее цели — развитие ТОСЭРа и кооперационных связей, кадрового потенциала, популяризация предпринимательства, сокращение административных барьеров в развитии МСП, содействие технологическому перевооружению производств, развитие инфраструктуры. 

Помимо стандартных задач, которые в таких формулировках кочуют из одной программы в другую, Челны должны достичь и определенных экономических показателей. При этом цифры выглядели весьма реалистичными и скорее даже заниженными. В частности, к 2023 году доля субъектов МСП в ВТП должна вырасти всего на 0,4% (с 30,1 до 30,5%), количество субъектов МСП — примерно на сотню (с 29 391 до 29 490). Рост суммарной выручки МСП при этом предполагается с 170,5 до 200,3 млрд рублей.

ОБОРОТНАЯ СТОРОНА ПАРТНЕРСТВА

Приглашенные на мероприятие бизнесмены вслух программу никак не прокомментировали, зато рассказали свои истории взаимодействия с банками. Причем первыми желающими выступить оказались партнеры самого крупного резидента ТОСЭРа — китайской компании Haier. Линар Ризванов, директор управляющей компании «Ак Рента», рассказал, что их предприятие является локальным поставщиком, занимаясь металлообработкой и штамповкой изделий из оцинкованной стали. Компания функционирует два года и за 2018-й выплатила почти 6,5 млн рублей налогов, а оборот за прошлый год составил 133,2 млн, достигая в последнее время ежемесячно 20-миллионной отметки. «Нам нужен кредит до 5 миллионов. Но банки нас не кредитуют — основная причина в том, что у нас только один контрагент. Мы пока еще обороты Haier не освоили. Когда получится, мы сможем и на другие направления работать. Нам нужен овердрафт, потому что на Haier два раза в год бывает корпоративный отпуск и мы тоже отдыхаем, приводим в порядок оборудование. В этот момент мы продукцию не сдаем, у нас получается кассовый разрыв», — озвучил проблему Ризванов, перечислив 6 банков, в которые компания обращалась за финансами.

«Вот, уважаемые банкиры, хороший клиент. Haier работал и всегда будет работать. Кто готов сразу решить проблемы?» — кинула клич Иванова. И от Автоградбанка сразу услышала положительный ответ — предложат море вариантов.

Банкиры, смеясь, даже решили было устроить аукцион. Но тут в унисон с коллегой выступил второй партнер и единственный поставщик китайского завода. Анатолий Головчак-Фрейзе, директор ООО «ПИК „Синланде“», поведал, что компания работает с августа, оборот вырос до 120 млн рублей, но и тут сталкиваются с теми же проблемами. Одна из них в том, что учредители — иностранцы (50% принадлежит Газанфару Гасымову, оставшаяся половина — у Чана Лигэ), поэтому компания не может воспользоваться беззалоговыми кредитами. «Сейчас мы увеличили уставный капитал до 3 с лишним миллионов рублей. Это все сделано в связи с закупкой оборудования, все у нас зарегистрировано. Да, у нас возникают кассовые разрывы — необходимо платить зарплату, налоги, закупать материал. Но мы не можем даже миллиона рублей кредита получить», — предъявил спикер Альфа-Банку, с которым компания сотрудничает.

Второй момент, на который обратил внимание партнер китайцев, — сложная банковская терминология и малопонятные требования, с которыми приходится разбираться простым бухгалтерам. «Я согласен, что наша учетная политика не предусматривает банковские требования. То есть наши бухгалтеры отражают все операции так, как нам выгодно — правильно вести учет активов, платить столько налогов, сколько нужно. А от банка мы не получаем информации по нашему балансу. Мы не знаем, какие показатели не устраивают банк или какие должны быть у нас показатели. Может, нам надо вывести какие-то внутренние операции на аутсорсинг», — предложил директор.  

Представитель Альфа-Банка в ответ на обе претензии пояснил, что кредитная организация выходила к компаниям с предложением получить поручительство от Haier, которое бы гарантировало, что китайцы не найдут себе нового производителя. Однако, мол, документов не дождались.

«А кто их даст? — спросил Ризванов. — Это же иностранная компания!» Головчак-Фрейзе тоже подтвердил, что Haier никогда не даст свои учредительные документы ни банку, ни контрагенту. «Мы не можем на них так влиять, — попытался он достучаться до банка. — Мы можем только развивать свою продукцию и иметь с ними контракт. Но у нас есть парк оборудования, производственные и материальные запасы. Причем оборот недельный достигает 5–6 миллионов рублей. Когда мы не можем 1–2 миллиона получить, мы вынуждены обращаться к Haier, чтобы они нам давали…»

Банкиры в итоге посыпали предложениями: Головчаку-Фрейзе посоветовали беззалоговое кредитование до 30 млн, а его собрату по несчастью — возобновляемую кредитную линию. Начальник челнинского допофиса Газпромбанка Андрей Нохрин и вовсе сказал, что в случаях с контрагентами Haier работает прямая схема факторинга. Более того, банк провел переговоры с финансистами китайского резидента, и сейчас прорабатывается возможность установить факторинг на сам Haier. Кроме того, Нохрин привел в пример камазовских поставщиков, которые тоже зависят от одного контрагента и среди которых очень востребован обратный лизинг. Правда, он же попутно рассказал погрустневшему от обилия незнакомой терминологии бизнесу, что многое упирается в компетентность и самих работников банков, с которыми контактируют предприниматели.

«Есть некомпетентность и предпринимательского сообщества», — грустно констатировала Иванова и предложила сделать индивидуальные консультации в виде часа финансовой грамотности для бизнеса. Первый такой ликбез пройдет 27 февраля, где будут представлены 15–16 банков, аудиторские, страховые и лизинговые компании. А банкирам бывшая управляющая Автоградбанка привела в пример былую практику некогда родного учреждения, которое при анализе предприятия указывало на минусы в балансе и на то, какие показатели надо улучшить, чтобы стать кредитоспособными. «С малым бизнесом как с малым ребенком — надо показывать и рассказывать. Давать рекомендации, как улучшить их лицо для банка», — дала наказ модератор.

МИНЕРАЛКА ЗА ТЫСЯЧУ И НЕНОРМАЛЬНЫЙ БАНКИР ИЗ КОСТА-РИКИ

Предложение о ликбезе было встречено несколько скептично. Исполнительный директор компании – резидента ТОСЭРа «Чишмэ» Ильмир Валиуллин подметил, что час финансовой грамотности в некоторых случаях легко заменит «Википедия», а вопросы кредитования все так же решаются в ручном режиме на круглом столе у отдельно взятых предпринимателей. При этом компания уже имела опыт кредитования, но сейчас снова требуется кредит для новых проектов. И в данном случае недовольство вызвала оценка банком ликвидных активов. «Что касается активов, это новая постройка, новая база. Вот у нас прямые затраты, которые я лично контролировал и понимал, сколько ушло на постройку базы. Вопрос — как его оценил банк? Внутреннее негодование есть по этому поводу. Но, если я себя поставлю на место банка, разговора нет. Я хочу взять продукт с меньшей ценой. И мы не можем говорить банку: „Возьмите вот эту бутылку за тысячу рублей, потому что она мне в тысячу обошлась“», — показал на стоящую на столе минералку Валиуллин. Что же до финансовой грамотности, то представитель резидента изъявил желание попросить индивидуальные консультации банков.

«В городе 30 тысяч предпринимателей, и каждого индивидуально не проконсультируешь, но иногда рассказать о продуктах, о которых не всем известно, полезно. А в „Википедии“ можно посмотреть про обратный лизинг, зная сам термин, а если не знаешь, то и не посмотришь», — парировала Иванова.

Об успешном опыте сотрудничества с банком рассказал гендиректор Камского завода пищевого оборудования Samaref Павел Кибирев. В их деятельности потребовалась банковская гарантия под коммерческий кредит — таково было условие партнера завода. «Работали с банком местным, потому что мы тоже местные и думали, все вопросы будут решаться гибко. Но это не совсем так. Один из федеральных банков помог — вытащил нестандартную ситуацию. Причем этот контракт нами был на 50 процентов профинансирован, а наш местный банк, у которого мы 12 лет обслуживаемся, решал данный вопрос полтора месяца. Я ходил до самого верха в поисках, почему все забуксовалось. Для нас это было непонятно. А вот федеральный банк впервые в России с нами обкатал эту схему. Нашим же местным не хватает компетенции, потому что многие сотрудники ушли в федеральные банки», — сделал вывод директор предприятия.

По поводу банковских рекомендаций для бизнеса Кибирев рассказал о подобной зарубежной практике, предложив нечто похожее создать на базе ТПП: «У них ни одного шага без консультантов не делают. Причем в штате нет никого. Там есть адвокатские бюро, финансовые, отдельные бюро по интеллектуальным правам. А у нас такого рынка нет, кроме аудиторов. За границей целая отрасль существует — оптимизаторы налогов. Пришел в агентство и соптимизировал баланс».

Кроме того, участник круглого стола рекомендовал властям города и республики определиться с альтернативными отраслями, которые надо дальше развивать и поставить в приоритет, в том числе и перед банками в вопросах выдачи кредитов. «В Казани, например, с удивлением узнали, что у нас предприятий, которые выпускают продукцию для пищевой промышленности, в республике не осталось, — поделился Кибирев. — А вот в Италии это та ниша, где работает только малый бизнес. Оборудование для пищевки — это просто, можно собрать в любом гараже. У нас есть один знакомый ненормальный банкир из Италии, который работал в Коста-Рике, но по болезни ему пришлось вернуться на родину. Он кинулся в этот бизнес. У него пять человек на сборке, и он выпускает готовое изделие. Он стал поставщиком Сoca-cola и Starbucks. А у нас в Челнах все привыкли работать на КАМАЗ, а для него, чтоб одну железяку сделать, нужны права, станки — это очень неподъемно. Когда банкиры будут знать, что человек пришел с приоритетного сегмента экономики, ему, значит, надо на упрощенных условиях выдавать финансовые инструменты».

Отдельно была затронута тема кредитования под залог интеллектуальной собственности. Как отметила Иванова, есть федеральные проекты, которые были сформулированы после указов президента и под которые якобы выделены средства на выдачу кредитов под залог интеллектуальной собственности. Правда, методики выдачи кредитов под такой залог пока нет. «Я банкиров тоже понимаю, — призналась Иванова. — Под залог надо брать то, что продается. Значит, должен быть рынок интеллектуальной собственности. Но, мне кажется, каждый федеральный банк здесь, в Челнах, должен задать вопрос в Москву в свои головные офисы о том, как идет выполнение национального проекта. Раз это уже появилось в национальном проекте, там что-то наверху однозначно делается, средства выделены, проработка идет! Это указ президента!»

По этой теме привел пример директор технопарка «Прикамье» Ахметгалей Мухаметов, рассказавший о том, что с Автоградбанком сейчас отрабатывает выдачу кредита под залог патентов компания, поставляющая запчасти для действующего автобусного завода. Причем патенты входят в состав бизнеса, который и оценивается банком. «Идет оценка, в залог будет браться бизнес в целом, где есть патент. Сегодня в эксперименте мы дошли до того, что банк уже согласился с оценщиком. Есть конкуренты, которые использовали бы оригинальные детали с удовольствием. Идея в чем — если сегодня этот эксперимент пройдет, впервые в стране будет выдан залог, в котором будет выделена доля патента. Эта тема поддержана минэкономики, гарантийный фонд согласен добавлять, если чего-то [после оценки залоговой массы] не хватает. Если это пройдет, то потихоньку будет внедряться повсеместно», — уверенно заявил Мухаметов, уточнив при этом, что еще два года назад уведомлял все местные банки о данной идее, но там ее не поняли.

Под конец Иванова детально расспросила банки, выдают ли они крупные беззалоговые кредиты, дают ли их на пополнение оборотки и выдаются ли кредиты для  бизнеса возрастом менее года. Банкиры дружно кивали и приводили свои примеры кредитных условий.

18 февраля 2019 Источник:  https://kam.business-gazeta.ru/article/413799?utm_source=chelny&utm_campaign=must-have