Россияне в декабре установили новый рекорд по ипотеке

Российские банки в декабре выдали ипотечных кредитов на 330 млрд рублей и установили исторический рекорд по ежемесячному объему выданной ипотеки, подсчитал РБК на основе данных отчета компании ДОМ.РФ о предварительных итогах ипотечного рынка за 2018 год. 330 млрд рублей — максимальная сумма, на которую в России выдавали ипотеку за месяц. Предыдущий рекорд был установлен в ноябре — 301 млрд рублей. В декабре прошлого года российские банки выдали ипотечных кредитов на сумму 290 млрд рублей.

Выдача ипотеки в целом за 2018 год не разошлась с прогнозами и тоже стала рекордной — было выдано 1,5 млн кредитов на 3 трлн рублей. Эта сумма выше показателя 2017 года на 50%. Почти треть — 930 млрд рублей — россияне взяли в долг в последние три месяца года (октябре, ноябре и декабре), стремясь получить ипотеку до роста кредитных ставок. О планах поднять ставки банки начали объявлять в конце сентября после первого повышения ключевой ставки ЦБ.

Задолженность россиян по ипотеке в целом за прошлый год выросла на четверть — до 6,7 трлн рублей. Увеличился также и средний размер ипотечного кредита — он составил около 2 млн против 1,86 млн рублей по итогам 2017 года, подсчитали в ДОМ.РФ.

Рынок ипотеки растет прежде всего за счет новых заемщиков, утверждают в госкомпании, доля рефинансированных кредитов составила около 11%. За их вычетом объем «новой» ипотеки — около 2,67 трлн рублей (плюс 40% к 2017 году), следует из данных ДОМ.РФ.

По доле новостроек в общем объеме выдач итоговых данных по году пока нет. По оценкам за 11 месяцев, 70% ипотеки было привлечено на покупку жилья на вторичном рынке, а 30% — на первичном.

Ставки ниже 10%

Ключевым фактором роста рынка в 2018 году стало снижение ставок по ипотеке ниже 10% — до исторического минимума в 9,6% (минус 1 п. п. к 2017 году). Но рост волатильности на финансовых рынках во второй половине 2018 года привел к двум повышениям ключевой ставки ЦБ в сентябре и декабре до 7,75%. После этого основные игроки рынка повысили ставки по ипотеке — с 9—9,5 до 10—10,5%, отмечают в ДОМ.РФ.

После того как в январе крупнейшие игроки рынка — Сбербанк и ВТБ — во второй раз подняли ставки по ипотеке, в? ЦБ заявили, что допускают снижение спроса на ипотечные кредиты в будущем. В то же время, несмотря на повышение ставок банками, их уровень остается ниже средних ставок в 2007—2017 годах (12,5%), отмечают в ДОМ.РФ. «Учитывая востребованность ипотеки как основного инструмента улучшения жилищных условий, мы прогнозируем продолжение роста объемов выдачи в 2019 году, но более низкими темпами», — прогнозируют в компании.

Ипотечные кредиты демонстрируют высокие темпы роста, однако наблюдаемый рост пока не несет значительных рисков для финансовой стабильности, говорили ранее РБК в ЦБ. Банк России озабочен только проблемой роста в общих выдачах кредитов с низким первоначальным взносом (до 20%). В целях предупреждения рисков регулятор увеличил с 1 января 2019 года коэффициенты риск-весов по таким кредитам, что должно сподвигнуть банки притормозить выдачу подобной ипотеки.