Россияне поставили новый рекорд на рынке ипотеки

По уточненным данным, в октябре банки выдали 299,8 млрд рублей ипотечных кредитов (плюс 40,7% к октябрю 2017 года). Это рекордный месячный объем выдачи за всю историю развития рынка ипотеки в России, в ноябре этот рекорд был повторен. За два осенних месяца россияне взяли в ипотеку больше, чем за первый квартал 2018 года, и практически столько же, сколько за первые пять месяцев предыдущего года.

Ипотечные кредиты в ноябре брались еще по ставкам, на которых не отразилось объявленное банками повышение (на 0,5–1,5 п. п.), вызванное сентябрьским решением ЦБ поднять ставку с 7,25 до 7,5%. Как правило, повышение происходит по новым кредитам, ранее одобренные кредиты выдаются по старым ставкам, указывают авторы обзора. С учетом того что для выхода на сделку заемщику требуется один—полтора месяца, а одобрение действует три месяца, фактическая выдача кредитов по повышенным ставкам будет осуществляться с декабря 2018 года, говорится в обзоре ДОМ.РФ. Решение о повышении ключевой ставки ЦБ в декабре до 7,75% отразится на ставках выдачи ипотеки еще позднее — в начале 2019 года.

По последним данным ЦБ, ставки по выданной ипотеке в октябре сохранились на уровне сентября — 9,41%, а в среднем за десять месяцев составили 9,55%.

С учетом предварительных оценок за ноябрь за 11 месяцев 2018 года российские банки выдали ипотеки на 2,67 трлн рублей. Данных по росту кредитного портфеля пока нет. Но ипотека растет в основном за счет новых кредитов, говорят в ДОМ.РФ, на рефинансирование, например, в октябре пришлось всего 8,7%, тогда как в среднем с начала года этот показатель составил 11%.

Прогноз в целом за 2018 год ДОМ.РФ не меняет, ожидая, что за год будет выдано 3 трлн рублей ипотечных кредитов. В корпорации считают, что в декабре будет поставлен новый абсолютный рекорд — более 350 млрд рублей выданной ипотеки, рассказали РБК в аналитическом центре ДОМ.РФ.

В следующем году ждать такого повышенного спроса на ипотеку, какой был в 2018 году при низких ставках, уже не стоит, но рынок продолжит расти, говорит Александр Цыганов. «У людей все еще жилплощадь не дотягивает до нужного качества, кроме того, жилищные инвестиции остаются наиболее понятными для большинства», — отмечает он. В условиях роста ставок по ипотеке граждане будут стараться успеть сесть «в уходящий поезд» и успеть взять кредит, пока ставки не выросли еще больше, резюмирует эксперт.

В следующем году в ДОМ.РФ не ожидают снижения рынка, при этом темпы его роста могут замедлиться в связи с повышением средней ставки, рассказали в компании. В 2019 году ВТБ прогнозирует двузначный темп прироста — по его оценкам, рынок вырастет на 16–17%. Динамичному росту рынка ипотеки во многом способствуют стабильные цены на недвижимость, отметили в банке. В Абсолют-банке также не прогнозируют снижения объемов выдач в 2019 году по отношению к текущим значениям, ожидая роста на 15%, говорит Антон Павлов. По его мнению, снижение объемов возможно при существенном росте ставок — выше 12%. Однако этот сценарий в банке рассматривают как маловероятный.

В начале 2019 года ставки на рынке могут пойти вверх, что немного охладит новый спрос, но подстегнет тех, кто долго откладывал вопрос о новом жилье, говорит Сергей Ишков. «Дальнейшая же динамика спроса будет зависеть от движения ставки ЦБ», — говорит он.

За рынком ипотеки пристально следит ЦБ — в начале октября регулятор повысил коэффициенты риска по ипотеке с первоначальным взносом ниже 20%. С 1 января коэффициент по таким ссудам составит 200% вместо 150. Это означает, что такие кредиты будут сильнее давить на достаточность капитала у банков. После декабрьского решения ЦБ повысить ключевую ставку банки пока не спешат объявлять о подъеме ставок. Пока только один банк — ВТБ — сообщил, что планирует повысить ставки по ипотеке. В других крупных банках не дали комментариев по существу.