Банк России стимулирует развитие проектного финансирования и кредитование малого бизнеса

Фото: Pressmaster / shutterstock

Регулятор внес изменения в Положение «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности», направленные на поддержку и развитие проектного финансирования, малого и среднего предпринимательства (МСП) и иных областей российской экономики. Новации позволят банкам формировать резервы в соответствии с реальным уровнем риска по кредитам, что должно позитивно отразиться на доступности кредитования.

В частности, документ вводит особый порядок формирования резервов по кредитам и займам, предоставленным в рамках реализации механизма проектного финансирования на базе Внешэкономбанка.

Для банков с базовой лицензией пороговое значение величины ссуд, предоставленных одному заемщику, для включения в портфель однородных ссуд повышается с 0,5 до 1,5% от величины собственных средств кредитных организаций.

Одновременно для кредитных организаций увеличивается с 5 до 10 млн рублей размер ссуд, которые предоставлены субъектам МСП и при среднем финансовом положении заемщика могут включаться в портфель однородных ссуд. Дополняется перечень информации, которая, помимо официальной отчетности, может использоваться для анализа финансового положения заемщика – субъекта МСП.

Кроме того, банкам предоставляется возможность включения в портфели ссуд величиной не более 100 тыс. рублей, предоставленных заемщикам – физическим лицам, при отсутствии документов для оценки их финансового положения, с формированием резерва по таким портфелям в размерах, предусмотренных для соответствующих портфелей, увеличенных на 0,5 п.п., но не более 100%.

Теперь кредитные организации смогут не признавать ссуду реструктурированной в случае снижения размера процентной ставки по договору при оценке финансового положения заемщика как «хорошее» или «среднее» при неухудшении оценки финансового положения заемщика.

Документ также устанавливает, что независимые гарантии и поручительства Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства (Корпорации МСП) относятся к обеспечению I категории качества.

Указание Банка России № 4874-У, опубликованное на сайте регулятора, зарегистрировано Минюстом России и вступает в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования.