МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК объявляет о результатах деятельности за 3 месяца 2018 года по МСФО

Ключевые результаты

• Чистая прибыль за 3 месяца 2018 г. составила 2,3 млрд руб. ($40,0 млн).
• Чистые процентные доходы увеличились на 24,8% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до 13,0 млрд руб. ($227,0 млн).
• Чистая процентная маржа составила 3,0%.
• Чистая процентная маржа по взвешенным с учетом риска активам увеличилась до 5,0% по сравнению с 4,3% за аналогичный период прошлого года.
• Показатели рентабельности собственного капитала и рентабельности активов сократились до 6,9% и 0,5%, соответственно, что обусловлено влиянием отрицательной валютной переоценки на чистую прибыль.
• Активы сократились за отчетный период на 1,5% и составили 1,9 трлн руб. ($32,5 млрд)
• Совокупный кредитный портфель до вычета резервов сократился на 15,3% по сравнению с концом 2017 г. и составил 693,9 млрд руб. ($12,1 млрд), что связано с рядом крупных погашений в первом квартале 2018 г.
• Доля NPL (кредитов, просроченных свыше 90 дней) в совокупном кредитном портфеле сохранилась на уровне конца 2017 г. и составила 2,4%.
• Стоимость риска (COR) снизилась с 2,5% по итогам 2017 г. до 0,6% за первый квартал 2018 г.
• Коэффициент резервирования увеличился с 6,1% на конец 2017 г. до 7,0% по итогам 3 месяцев 2018 г., отражая снижение кредитного портфеля.
• Счета и депозиты клиентов стабильны на уровне 931,9 млрд руб. ($16,3 млрд) при незначительном снижении текущих корпоративных счетов.
• Собственный капитал сократился на 4,0% с начала 2018 г. до 170,5 млрд руб. ($3,0 млрд), что преимущественно связано с корректировкой нераспределенной прибыли в соответствии с МСФО 9.
• Капитал по стандартам «Базель III» составил 270,0 млрд руб. ($4,7 млрд), коэффициент достаточности капитала увеличился до 24,9%, а коэффициент капитала 1-го уровня – до 15,6%.
• Отношение операционных расходов к операционным доходам (cost-to-income ratio) составило 40,5%.

Основные финансовые результаты

Чистая прибыль по итогам 3 месяцев 2018 года составила 2,3 млрд руб. по сравнению с 4,6 млрд руб. за аналогичный период прошлого года. На значение чистой прибыли оказала влияние валютная переоценка производных финансовых инструментов, связанная с волатильностью курса рубля в первом квартале текущего года.

Чистый процентный доход увеличился за отчетный период на 24,8% до 13,0 млрд руб., что обусловлено ростом рублевой составляющей баланса, которая характеризуется более высокой доходностью. Чистая процентная маржа по итогам 3 месяцев 2018 года сохранилась на уровне первого квартала 2017 года и составила 3,0% на фоне высокой доли высоколиквидных активов на балансе Банка. Чистая процентная маржа по взвешенным с учетом риска активам увеличилась за отчетный период до 5,0%, демонстрируя успешную работу Банка в условиях конкуренции. Чистый процентный доход после резервирования вырос более чем в 2 раза до 13,2 млрд руб., что обусловлено, в том числе, восстановлением резервов на общую сумму 0,2 млрд руб. в связи с сокращением корпоративного кредитного портфеля.

Комиссионные доходы Банка сократились на 25,7% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до 2,8 млрд руб., что обусловлено общим уменьшением доходности по операциям с иностранной валютой, а также гарантиям и аккредитивам в условиях роста конкуренции и разовым доходом от крупных сделок в первом квартале 2017 года.

Операционный доход (до вычета резервов) за 3 месяца 2018 года составил 9,6 млрд руб. по сравнению с 9,7 млрд руб. за аналогичный период 2017 года. Операционные расходы увеличились на 4,4% до 3,9 млрд руб. в рамках роста бизнеса Банка, соотношение операционных расходов и доходов (CTI) увеличилось до 40,5%.

Совокупные активы составили на конец первого квартала 2018 года 1 860,1 млрд руб.

Совокупный кредитный портфель (до вычета резервов) за 3 месяца 2018 года сократился на 15,3% до 693,9 млрд руб., что было обусловлено крупными погашениями, которые опередили общий объем выдач в первом квартале 2018 года. Доля корпоративного бизнеса в совокупном кредитном портфеле составила 87,4% по итогам трех месяцев 2018 года, на розничный портфель приходилось 12,6%. Незначительное сокращение розничного кредитного портфеля за первый квартал 2018 года на 0,7% до 87,1 млрд руб. отражает традиционно осторожный подход Банка к розничному кредитованию. Корпоративный кредитный портфель за отчетный период сократился на 17,0% до 606,8 млрд рублей. Доля неработающих кредитов (NPL90+) осталась на уровне конца 2017 года и составила 2,4%. Снижение стоимости риска за рассматриваемый период составило 1,9 п.п. до 0,6% за счет крупных погашений в корпоративном портфеле. Коэффициент покрытия резервами неработающих кредитов (NPL90+) вырос с 253,7% на конец 2017 года до 287,8% по итогам первого квартала 2018 года, что преимущественно обусловлено общим сжатием кредитного портфеля.

Счета и депозиты клиентов сократились незначительно на 1,0% в первом квартале 2018 года до 931,9 млрд руб. и составили 55,2% совокупных обязательств Банка. Подобная динамика обусловлена сокращением объема остатков на текущих корпоративных счетах. Отношение кредитов за вычетом резервов к депозитам составило 69,3% по итогам первого квартала 2018 года.

Коэффициент достаточности капитала, рассчитанный в соответствии со стандартами «Базель III», увеличился до 24,9% по итогам первого квартала 2018 года, коэффициент достаточности капитала 1-го уровня – до 15,6%. Совокупный капитал Банка по Базельским стандартам сократился на 1,7% за 3 месяца 2018 года и составил 270,0 млрд руб., что в значительной степени связано с корректировкой нераспределенной прибыли на 6,9 млрд руб. или 2,6% совокупного капитала, в том числе в силу внедрения новых стандартов МСФО 9.