Действительно ли банки снова кредитуют предпринимателей?

После 2-3 лет «на паузе» российские банки вновь кредитуют бизнес. Об этом говорят цифры. По итогам 1 полугодия 2017 г. объем кредитов малым и средним предприятиям в стране увеличился впервые за два года. За аналогичный период 2015 года он сократился на -36%, в 2016 году — на -1%. В 2017 г. он вырос на +20% и составил 2,9 трлн р.*

В последние 2-3 года многие предприниматели не пользовались кредитами из-за высоких ставок или отказов банков. Сейчас подходящий момент, чтобы снова присмотреться к инструментам финансирования и решить с их помощью задачи компании. Мы ответили на самые распространенные вопросы о кредитах для бизнеса в 2017 г. при поддержке Уральского банка реконструкции и развития.

Банки кредитуют только лояльных клиентов. Нельзя прийти «с улицы» и получить кредит?
В период 2014-2016 гг. многие банки сосредоточились на работе с постоянными клиентами. Это позволило адаптироваться к новой экономической реальности и создать новые модели управления риском. Теперь банки могут точно определить добросовестного заёмщика. Если бизнес-модель предприятия эффективна, то банку будет интересно профинансировать его, даже если ранее они не сотрудничали. УБРиР рассматривает заявки от компаний как работающих с банком, так и новых.

«Острый» вопрос о ставках. Их вообще реально потянуть? Ставки серьезно снизились и вернулись на докризисный уровень. Стоимость денег на рынке была максимальной в конце 2014 г., когда грянул валютный кризис. С тех пор ключевая ставка Банка России, напрямую влияющая на ставки банков, снизилась почти вдвое – с 17% до 9%. Последнее снижение было летом 2017 г. Одновременно с этим банки начали возвращать ставки к докризисному уровню. Для клиента важно внимательно изучить рынок и определить те банки, которые уже успели снизить ставки по кредитам.
УБРиР существенно снизил ставки с сентября 2017 г. Минимальная ставка по кредитам для малого бизнеса составляет 12,5% годовых1, по овердрафтам – 10,5% годовых1.

Обычно банки просят залог. А если залога нет — кредит не получить? В большинстве банков беззалоговые кредиты существуют в форме овердрафта. То есть кредитуется действующий расчётный счёт. В УБРиР же помимо овердрафтного финансирования предлагается и традиционный беззалоговый кредит «Бизнес-рост», на сумму до 1 млн р. Это инструмент быстрого реагирования: банк принимает решение о выдаче кредита от 2 дней.

А если, допустим, залог есть. Что можно предоставить и на какие условия рассчитывать? По залоговым кредитам банки обычно предлагают самые интересные условия. Например, УБРиР оформляет по стандартным условиям кредит «Бизнес-привилегия» до 30 млн р. под залог любого ликвидного имущества: недвижимости, автотранспорта, товаров в обороте. Индивидуально банк может рассмотреть заявку на сумму более 30 млн р. Риски для банка в этом случае минимальны, поэтому он может составить для клиента комфортный график погашения с учетом особенностей бизнеса. А при необходимости — предоставить отсрочку погашения на 1 год. По этому кредиту ставки начинаются от 12,5% годовых**.
Залог недвижимости позволяет получить не только выгодные условия, но и оперативное рассмотрение заявки. В УБРиР за 3 рабочих дня можно оформить экспресс-кредит «Под залог недвижимого имущества». Это – аналог бизнес-ипотеки. Залогом по нему может являться недвижимость, которая и приобретается на средства банка. То есть предпринимателю не потребуется отдавать в залог имеющееся имущество предприятия.

* Исследование RAEX 
** - Комиссия за резервирование денежных средств составляет 1,0% от суммы договора, но не менее 30000 р. и не более 100000 р.