Moody’s о региональном банке
«Международное агентство Moody’s улучшило прогноз по рейтингу России с негативного до стабильного благодаря действиям правительства, направленным на снижение зависимости российской экономики от нефтегазовых доходов», — заявил министр финансов Антон Силуанов.
Двумя неделями ранее рейтинговое агентство Moody’s в очередной раз подтвердило стабильный прогноз рейтинга В1 банка «Центр-инвест».
Рейтинг региональных компаний не может быть выше рейтинга страны, но стандартные фразы о рисках российской банковской системы (суверенный рейтинг Ва1) и концентрации рисков работы банка в одном регионе последние годы дополняются специальными замечаниями о бизнес-модели банка «Центр-инвест».
Действительно, бизнес банка «Центр-инвест» сконцентрирован в Ростовской области и соседних южных регионах (Волгоградская область, Кубань и Ставрополье), экономика которых растет, несмотря на спад в экономике России. Более того, на Юге России практически во всех отраслях объемы производства растут быстрее, а цены производителей медленнее, чем в среднем по России. Такую траекторию выхода из кризиса и структурной перестройки банк постоянно пропагандирует своим клиентам и подтверждает на собственном опыте: соотношение затрат и доходов (Cost/Income ratio) составило по итогам года 45,5%.
Агентство Moody’s отмечает, что хорошее управление издержками в банке «Центр-инвест» позволяет получать достойную прибыль и оценено на уровне ba2.
Такую же, повышенную, оценку ba2 получило и управление капиталом, обеспечивающее органический (без дополнительной поддержки) рост банка. Банк «Центр-инвест» имеет такой же рейтинг, что и большинство банков с госучастием, но обходится без государственной поддержки.
В рейтинговом заключении отмечается исторический опыт хорошего управления ликвидностью и слабая зависимость банка от источников финансирования в иностранной валюте. Уникальный опыт работы на локальном рынке, хорошее знание своих клиентов, обширная филиальная база (свыше 130 офисов и операционных касс) позволяют банку успешно конкурировать с крупными федеральными банками.
Кредитный портфель банка соответствует структуре экономики Юга России: на долю малого бизнеса и населения приходится, соответственно, 40% и 47% кредитов.
Юг России имеет диверсифицированную экономику, более защищен от нестабильного экспорта углеводородов России.
Малый бизнес Юга России имеет глубокие исторические корни и традиции и в расчете на душу населения число предпринимателей в 1,5 раза превышает средние показатели по стране. Банк активно работает с малым и средним бизнесом Юга России. Бизнес-модель устойчивого развития банка «Центр-инвест» опирается на управление рисками вместе с клиентом, что позволяет сохранять низкие ставки кредитования даже в условиях кризиса, но стимулирует успешное завершение проектов и своевременный возврат кредитов.
Традиционно агентство Moody’s указывает на уязвимость потенциальных проблем в сельском хозяйстве, но опыт банка «Центр-инвест» в кредитовании АПК Юга России позволяет смягчить эти риски за счет хорошего знания рынка местными специалистами, давних деловых отношений с клиентами и тщательного отбора клиентов.