Локо-Банк объявил финансовые результаты за 9 месяцев 2016 года по МСФО: чистая прибыль составила 1 676 млн рублей

Локо-Банк публикует консолидированную финансовую отчетность по итогам 9 месяцев 2016 года в соответствии со стандартами международной финансовой отчетности (МСФО).

Несмотря на продолжающуюся стагнацию в реальном секторе и в условиях снижающегося потребления, Локо-Банк получил чистую прибыль в размере 1 676 млн рублей за указанный период.

Основные показатели отчета о прибылях и убытках Локо-Банка на 30 сентября 2016 года:

• Чистый процентный доход составил 3,5 млрд рублей, что на 27,2% больше аналогичного периода прошлого года. В основном увеличение обусловлено ростом продаж розничных кредитов, а также замещения привлечений предыдущих периодов на новые с более низкой стоимостью.
• Чистая процентная маржа составила 5,1%, что больше на 0,8 п.п. по сравнению с 9 месяцами 2015 года. Рост чистой процентной маржи обеспечен оперативным управлением процентным риском и замещением привлечений предыдущих периодов на новые с более низкой стоимостью.
• Чистый комиссионный доход составил 1 057 млн рублей, увеличившись на 39,6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, при этом его доля в операционном доходе продолжила расти и составила 19,9%, что на 6 п.п. больше, чем за аналогичный период 2015 года. Основным драйвером роста стали доходы от страхования клиентов, за счет роста продаж розничных кредитов, а также доходы по документарным операциям.
• Операционный доход за 9 месяцев 2016 года достиг показателя в 5,41 млрд рублей. По сравнению с 9 месяцами 2015 года доход остался примерно на то же уровне, несмотря на значительный объем доходов от операций с финансовыми инструментами в 2015 году. Основные факторы роста - снижение стоимости фондирования в совокупности с ростом комиссионных доходов.
• Чистая прибыль составила 1,68 млрд рублей, снижение составило 20% по сравнению с аналогичным периодом 2015 года. Больший объем прибыли в 2015 году был обусловлен значительным результатом по финансовым инструментам в связи с волатильностью облигационного и валютного рынков в 2015 году.

Обзор основных финансовых показателей:

• Активы банка за 9 месяцев 2016 года составили 82,7 млрд рублей, снизившись на 19,5%.
• Совокупный кредитный портфель, за вычетом резерва под обесценение за 9 месяцев 2016 года снизился на 3,7 млрд рублей и составил 43,98 млрд рублей по сравнению с 47,68 млрд рублей на конец 2015 года.
• Кредитный портфель физических лиц за вычетом резерва за 9 месяцев 2016 года достиг показателя 19,6 млрд рублей, продемонстрировав рост с начала года на 22,3%. Рост кредитного портфеля обусловлен своевременно адаптирующимися под текущий рынок процентными ставками на кредитные продукты, а также общей стабилизацией на рынке розничного кредитования.
• Средства на счетах клиентов по итогам 9 месяцев 2016 года достигли 50,1 млрд рублей, рост составил 4,3% по сравнению с 48,01 млрд руб. за аналогичный период 2015 года.
• Собственные средства банка по итогам 9 месяцев 2016 года составили 13,27 млрд рублей, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом 2015 года на 3,1%.

Основные финансовые коэффициенты, %:

• Рентабельность капитала (ROE) за 9 месяцев 2016 года составила 16,5%, увеличившись на 2,1 п.п. по сравнению с первым полугодием 2016 года.
• Рентабельность активов (ROA) за 9 месяцев 2016 года составила 2,4%, увеличившись на 0,4 п.п. по сравнению с первым полугодием 2016 года.
• Операционная эффективность (CTI) за 9 месяцев 2016 года составила 50,4%, по сравнению с 53,5% в первом полугодии 2016 года.
• Коэффициент достаточности капитала по стандартам Базеля (I уровень) составил 19,0%.
• Коэффициент достаточности капитала по стандартам Базеля 19,5%.
• NPL 90+ за 9 месяцев 2016 года составил 6,68%, снизившись на 0,35 п.п. по сравнению с 1 полугодием 2016 года.
• Покрытие проблемной задолженности (NPL) созданными резервами увеличилось на 5,7 п.п. по сравнению с 1 полугодием 2016 года, достигнув уровня 86,8%.

Чистая прибыль за 3-й квартал 2016 года составила 697 млн рублей, позитивное влияние на размер чистой прибыли оказали чистый процентный доход, а также чистый комиссионный доход, рост которых по итогам 3-го квартала по сравнению с предыдущим кварталом составил 9,5% и 18,3% соответственно.

На 30 сентября 2016 года филиальная сеть Локо-Банка насчитывала 50 офисов, действующих в 21 регионе Российской Федерации.

Виктор Давыдик, Председатель Правления Локо-Банка:

«Девять месяцев 2016 года характеризуются продолжающейся стагнацией и незначительным снижением в потреблении. Тем не менее, к концу текущего года мы оцениваем шансы на возможное начало экономического роста в 2017 году как выше среднего. Локо-Банк является активным участником экономической системы, непрерывно демонстрируя финансовую эффективность, модернизируя бизнес-процессы и разрабатывая инновационные подходы к обслуживанию клиентов. В 2016 году Банк вновь стал активным игроком на рынке обеспеченного потребительского кредитования, что характеризуется значительным ростом розничного кредитного портфеля при снижении общего уровня NPL, что является результатом грамотного управления бизнесом. В текущем году Локо-Банк также внедрил инновационные сервисы для юридических лиц: мгновенное дистанционное открытие расчетных счетов, ускоренную выдачу банковских гарантий на всей территории РФ. Все это обеспечило высокую прибыльность деятельности Банка.

По мере стабилизации экономической ситуации в 2016-2017 гг. мы продолжим активное развитие основных сегментов бизнеса, предлагая новые сервисы и продукты клиентам, поддерживая при этом на достаточном уровне все основные нормативы и сохраняя положительный финансовый результат».