Банковская группа ЗЕНИТ объявляет финансовые результаты деятельности за 2015 год

Существенное влияние на показатели всей банковской системы и деятельность Банковской Группы ЗЕНИТ в 2015 году оказала общая негативная ситуация в экономике.

В частности, убыток Группы после налогообложения в 2015 году составил 9,5 млрд руб.

Основными факторами, повлиявшими на отрицательный финансовый результат Группы, стали:

• Досоздание резервов на сумму 9,8 млрд рублей по стандартам МСФО. При этом стоимость риска составила 4,2% (в 2014 году — 2%), что в текущих условиях может рассматриваться как абсолютно адекватный состоянию экономики уровень досоздания резервов.
• Снижение чистого процентного дохода, связанное с общерыночной ситуацией — опережающим и резким ростом процентных расходов при более медленном росте процентных доходов. Чистый процентный доход Банковской Группы по итогам 2015 года сократился до 5,6 млрд руб. с 9,3 млрд руб. в 2014 г. Процентные доходы значительно выросли — с 26,6 млрд руб. до 32,3 млрд руб., но при этом рост процентных расходов (стоимости фондирования) вырос в абсолютном выражении больше — с 17,4 до 26,7 млрд руб. По мере стабилизации стоимости ресурсов на финансовых рынках чистый процентный доход должен также стабилизироваться и постепенно возвращаться по объемам к уровням до 2015 года.

Также на финансовый результат оказала существенное влияние отрицательная переоценка производных финансовых инструментов, отраженных по справедливой стоимости через прибыли или убытки.

«Финансовый результат Банковской группы ЗЕНИТ является объективным следствием текущего состояния реального сектора экономики и финансовых рынков. Вместе с тем, в текущих условиях Группа активно использует опыт прохождения кризисов предыдущих периодов и в течение последних лет проводит очень консервативную политику по принятию рисков и наращиванию объемов бизнеса. Приоритетом в развитии Группы многие годы являются вопросы обеспечения надежности и финансовой устойчивости. Показательно, что наш консервативный подход к ведению бизнеса разделяют и наши клиенты, которые адекватно оценивают работу Группы и доверяют нам даже в нынешней экономической ситуации: так, за 2015 год прирост средств и депозитов физических лиц составил 22 млрд руб. (+25%)», — отметил Председатель Правления Банка ЗЕНИТ Кирилл Шпигун, комментируя отчетность Группы за 2015 год.

Одновременно Банковской группой ЗЕНИТ совместно с акционерами проводилась планомерная работа по повышению капитализации. В частности:

• В сентябре 2015 года в рамках государственной программы по докапитализации крупнейших банков Банк ЗЕНИТ получил от Агентства по страхованию вкладов облигации федерального займа (ОФЗ) общей номинальной стоимостью 9,932 млрд рублей, которые были включены в состав источников дополнительного капитала Банка.
• В октябре 2015 года завершилось переоформление срочных субординированных депозитов на сумму 5,1 млрд рублей, предоставленных акционером Банка ПАО «Татнефть», в бессрочные субординированные депозиты.

Как результат, по состоянию на 31.12.2015 года нормативы достаточности капитала Банка по РСБУ (с учетом СПОД) составили Н1.1=6,93%, Н1.2=7,92%, Н1.0=16,00%.

Кроме того, в 2015 году начат процесс увеличения уставного капитала Банка. 18 февраля 2016 года было проведено внеочередное общее собрание акционеров, на котором было принято решение об увеличении уставного капитала Банка ЗЕНИТ на сумму 8 млрд рублей. Размещение дополнительной эмиссии акций планируется завершить до 01 июля 2016 года.

«Уже проведенные и запланированные мероприятия по повышению капитализации Банка ЗЕНИТ позволят сохранить уровни нормативов достаточности капитала на комфортном уровне. Кроме того, они будут способствовать наращиванию объемов и развитию бизнеса Банка в среднесрочной и долгосрочной перспективе в текущих непростых экономических условиях», — отметил Кирилл Шпигун.

При этом, Группа уделяет повышенное внимание снижению издержек и повышению эффективности, уже несколько лет подряд проводя политику снижения операционных затрат. В 2015 году операционные расходы Группы выросли всего на 3,4%, в основном из-за роста затрат по валютным статьям расходов. На 2016 год, в сотрудничестве с международным консультантом, запланирована реализация комплексного проекта по операционной интеграции банков Группы и дальнейшему повышению эффективности бизнеса.

Ключевые показатели за год

• Совокупные активы Банковской группы ЗЕНИТ сократились на 6,1% и составили 314,8 млрд руб.
• Кредитный портфель до вычета резервов уменьшился на 7,5% (17,9 млрд руб.) до 222,0 млрд руб.
• Объём привлеченных средств клиентов за 2015 год увеличился на 7,5% (13,6 млрд руб.) до 193,8 млрд руб.
• Чистые процентные доходы снизились на 39,5% и составили 5,6 млрд руб.
• Чистые комиссионные доходы сократились на 5,6% до 3,0 млрд руб.
• Капитал первого уровня составил 19,5 млрд руб.

Финансовые показатели

Обзор финансовой деятельности Группы

• В 2015 году корпоративный кредитный портфель Банковской группы ЗЕНИТ до вычета резервов сократился на 9,4% и составил на конец года 187,1 млрд рублей. В условиях рецессии в экономике России, снижения кредитоспособности компаний Группа сконцентрировалась на работе с имеющимся портфелем: мониторинге финансового состояния заемщиков, улучшении структуры залогов, контроле качества кредитного портфеля, работе с проблемной задолженностью.
• В 2015 году на фоне сокращения кредитования физических лиц в целом по банковской системе России, Банковской группе ЗЕНИТ удалось добиться прироста розничного кредитного портфеля до вычета резервов на 4,7% до 34,9 млрд рублей. В значительной степени это произошло за счет участия Группы в государственных ипотечных программах, включая программу «военной» ипотеки. По итогам отчетного года Банк ЗЕНИТ вошел в ТОР-4 банков-лидеров рынка ипотечного кредитования военнослужащих. В 2015 году Банк ЗЕНИТ стал участником государственной программы по поддержке жилищного (ипотечного) кредитования, реализуемой Правительством РФ.
• Общий объём кредитов, по которым клиенты допустили хотя бы по одному платежу просрочку свыше 90 дней, в 2015 году увеличился на 4,6 млрд руб. и составил 12,9 млрд руб., их доля в совокупном кредитном портфеле составила 5,8%. Коэффициент покрытия таких кредитов резервами на 31.12.2015 г. составил 155,7%, увеличившись со 152,4% в конце 2014 г. Для сохранения высокого качества кредитного портфеля Банковская группа постоянно ведёт работу по совершенствованию подходов к оценке рисков заемщиков и повышению качества обеспечения.
• Портфель ценных бумаг Банковской группы ЗЕНИТ в 2015 году сократился на 5,4 млрд руб. (16,5%) и составил на конец года 27,5 млрд руб. Рублёвые корпоративные облигации занимают 40,0% в структуре портфеля ценных бумаг, значительную их часть составляют облигации эмитентов высокого кредитного качества, входящие в Ломбардный список Банка России. 47,0% в структуре портфеля занимают корпоративные еврооблигации, выпущенные российскими компаниями и финансовыми институтами. Ещё 8,2% приходится на ОФЗ и муниципальные облигации.
• По итогам 2015 года сумма привлеченных средств клиентов выросла на 13,6 млрд руб. (7,5%) и достигла 193,8 млрд руб. Прирост остатков на счетах клиентов – физических лиц составил 25,3% — до 108,4 млрд руб. Ввиду ограниченных возможностей для размещения ресурсов Банковская группа сдерживала приток средств от корпоративных клиентов. Остатки на счетах юридических лиц на конец 2015 года составили 85,3 млрд руб., снизившись на 8,9% по сравнению с началом года.
• В сложных макроэкономических условиях 2015 года Банк ЗЕНИТ реализовал размещение двух выпусков собственных биржевых облигаций (выпуски БО-09 и БО-10) общей номинальной стоимостью 10 млрд руб. (фактическое размещение составило 5,6 млрд руб.). Банк ЗЕНИТ был признан победителем Cbonds Awards-2015 в номинации «Лучшая сделка первичного размещения облигаций банковского сектора» за размещение собственных облигаций БО-09. Спрос на облигации составил порядка 11 млрд рублей при номинальном объеме выпуска 5 млрд рублей. В ходе формирования книги было получено более 60 предложений о приобретении облигаций.
• В 2015 году были успешно пройдены 5 публичных безотзывных оферт на приобретение Банком ЗЕНИТ облигаций по требованию их владельцев. По итогам прохождения оферт из общего номинального объема в размере 26 млрд руб. в обращении остались облигации номинальной стоимостью 24 млрд руб.
• Отношение операционных расходов к операционным доходам выросло до 79,4%.
• Коэффициент достаточности совокупного капитала Банковской группы ЗЕНИТ на конец 2015 года в соответствии с требованиями Базельского соглашения составил 11,2%, а коэффициент достаточности капитала первого уровня находился на уровне 7,4%.
• В 2015 году была произведена конвертация двух долгосрочных субординированных депозитов ПАО «Татнефть» им. В.Д. Шашина в бессрочные субординированные депозиты на сумму 5,1 млрд руб.
• 25 февраля 2015 года рейтинговое агентство Moody's Investors Service снизило рейтинг Банка ЗЕНИТ на одну ступень до уровня «B1», негативный прогноз по рейтингу был сохранен. В июне 2015 г. агентство Moody's присвоило Банку оценку риска контрагента на уровне «Ba3/NP».
• Рейтинговое агентство Fitch Ratings 19 октября 2015 года подтвердило международный кредитный рейтинг Банка ЗЕНИТ на уровне «BB-» и национальный долгосрочный рейтинг на уровне «A+(rus)», сохранив негативный прогноз. Также остались неизменными рейтинг устойчивости «bb-», рейтинг поддержки «5», краткосрочный рейтинг дефолта эмитента в иностранной валюте «B». Как отметило агентство, рейтинги были подтверждены благодаря высокой финансовой устойчивости Банка, в поддержку которой выступает широкая и стабильная клиентская база, адекватная капитализация, комфортный уровень ликвидности и невысокие риски рефинансирования.
• В соответствии с новыми требованиями Гражданского кодекса РФ в 2015 году дочерние банки Группы изменили названия на Акционерный банк Девон-Кредит (публичное акционерное общество», Публичное акционерное общество «Липецккомбанк», Публичное акционерное общество «Спиритбанк», Акционерное общество Банк ЗЕНИТ Сочи.