Займ или кредит: как выбрать лучший вариант для своих финансовых нужд

Займ: преимущества и недостатки

Займ предоставляют микрофинансовые организации. В большинстве случаев заемщики обращаются за небольшой суммой до 30–50 тысяч рублей на короткий срок до 30 дней. Особой популярностью пользуются займы на карту без процентов. Их могут получить новые клиенты МФО в любое время суток и из любой точки страны.

Для этого нужно подать онлайн заявку на сайте или в мобильном приложении компании. Часть МКК по-прежнему выдают микрозаймы через свои отделения. Зачастую займы на небольшие суммы нужно погашать одним платежом.

В некоторых компаниях можно получить долгосрочные займы на сумму до одного миллиона рублей на 6–12 месяцев. Крупную сумму выдают также под залог ПТС автомобиля. Срок возврата — до трех лет.

Преимущества займов

• Минимальный пакет документов. Обычно для оформления договора нужен только паспорт РФ. В некоторых компаниях могут запросить второй документ — ИНН или СНИЛС.
• Простота оформления. Большая часть МФО предоставляет займы дистанционно. Для этого нужен телефон или компьютер, а также выход в интернет.
• Скорость процедуры. Заявку обрабатывают в течение нескольких минут, деньги мгновенно переводят на карту
• Лояльные требования. Компании выдают деньги в долг клиентам с негативной кредитной историей и не требуют подтвердить доход.
• Первый займ под 0%. Новые клиенты могут получить сумму до 30 тысяч рублей на срок до 1–2 недель.

Недостатки микрозаймов

• Небольшая сумма. В основном в компаниях можно получить сумму до 30 тысяч рублей до зарплаты.
• Высокая процентная ставка. Согласно действующему законодательству, ставка по займу может составлять не более 0,8% в сутки. Займ обойдется гораздо дороже банковского кредита. 
• Штрафные санкции. При несвоевременном возврате денег образуется просрочка. За несоблюдение графика платежей МФО начисляет пени до 20% годовых. При этом, кредитор может продать долг коллекторам и подать в суд на должника.

Кредит: плюсы и минусы

Кредит — это деньги, которые банк дает в долг. Его нужно вернуть в установленный срок и заплатить за пользование заемными средствами проценты. Чтобы его оформить, нужно собрать пакет документов и подтвердить уровень дохода.

По некоторым видам кредитов требуется залог или поручители. Кроме того, для банка важна кредитная история заемщика. Людям, у которых ее нет или она негативная, могут отказать в предоставлении денег.

Плюсы

• Годовая процентная ставка. В банках ставки по кредитам ниже, чем в микрофинансовых организациях, поэтому переплата по ним меньше. 
• Высокий кредитный лимит и комфортный срок возврата. Линейка банковских кредитов включает предложения с разными суммами и сроками возврата — от года до семи лет. При этом ставка фиксированная в течение всего периода действия договора.
• Специальные предложения для клиентов. Банки предлагают для различных категорий заемщиков специальные условия предоставления кредитов. Например, есть кредиты для пенсионеров.

Недостатки

• Существенный пакет документов. 
• Необходимость подтверждать наличие дохода и трудоустройства. 
• Начисление пени в случае возникновения просрочки. 
• Рассмотрение заявки — от одного дня.

Что выгоднее: займ или кредит

При принятии решения о том, куда обратиться за заемными деньгами, нужно руководствоваться конкретной ситуацией. Если человеку срочно потребовалась небольшая сумма на короткий срок, то лучшим вариантом будет обратиться в проверенные МФО и взять микрозайм без отказа.

Его смогут получить люди с плохой КИ, неработающие, студенты или те, кто работает неофициально. Кроме того, новым клиентам доступен первый беспроцентный займ.

Если нужна крупная сумма — более 50 тысяч рублей, стоит обратиться в банк. Деньги в долг можно получить на продолжительный срок. Для этого нужно подтвердить доход справками. Такой вариант подойдет тем, кому деньги нужны не срочно и можно подождать 1–3 дня. Чтобы выбрать лучшее предложение, нужно сравнивать условия кредитования в разных банках.